O que é um Neobank e como eles funcionam?

Com tantas novas opções para serviços bancários, sua cabeça pode estar girando, mas não se preocupe - nós o cobrimos. Aqui falaremos sobre os neobancos, como eles diferem dos bancos físicos e se eles são adequados para sua situação financeira.

Definição do Neobanco

O que é um neobanco e como funciona? Os Neobanks, também conhecidos como bancos desafiantes, são essencialmente empresas de tecnologia financeira (fintech) que oferecem serviços bancários por meio do uso de um aplicativo móvel ou site. Uma alternativa cada vez mais popular ao banco tradicional, um neobank não possui agência física e fornece todos os serviços bancários em sua totalidade online.

Neobanks vs. Bancos tradicionais

Para fins de clareza, os neobanks são basicamente provedores financeiros que oferecem uma variedade de serviços bancários por meio de métodos digitais e online. Várias diferenças importantes distinguem essas empresas de provedores financeiros tradicionais, como bancos e cooperativas de crédito. Por exemplo:

• Os Neobanks não possuem agências bancárias físicas e operam totalmente online.
• Um neobank não é regulamentado por reguladores federais ou estaduais.
• Um neobanco não concede crédito nem oferece empréstimos.
• Os Neobanks oferecem principalmente serviços via aplicativo móvel.

No entanto, em casos selecionados, os neobanks podem optar por fazer parceria com um banco tradicional para ajudar a garantir os depósitos dos clientes.


Com efeito, um neobanco aproveita a tecnologia para permitir que os clientes executem funções como fazer depósitos móveis ou diretos em cheque, pagar contas e transferir dinheiro eletronicamente. Muitas vezes, essas soluções fornecem uma alternativa mais econômica aos bancos tradicionais, mas limitam o acesso a um subconjunto menor dos serviços desses provedores.


Também é comum que um neobanco priorize o uso de sites, aplicativos móveis e outras ferramentas online em vez de mídias físicas, embora alguns possam emitir cartões de débito do mundo real.

Neobanks vs. Bancos on-line

Os Neobanks também diferem em natureza dos bancos online. Por exemplo:Um banco online – embora alimentado por tecnologia – pode atuar como uma extensão digital dos serviços e contas de um banco tradicional através do fornecimento de um aplicativo móvel ou acesso ao site. Um neobanco, no entanto, só oferece serviços através de mídias online (ou seja, nenhuma agência física oferece serviços complementares).

Como funciona um Neobank?

Os Neobanks geralmente são direcionados a indivíduos com experiência em tecnologia que não se importam em gerenciar dinheiro online ou por meio de um aplicativo. Ao alavancar soluções digitais de custo acessível, essas instituições podem repassar maiores economias aos clientes e oferecer mais oportunidades financeiras para públicos que, de outra forma, não conseguiriam acessá-las.


Na maioria dos casos, a inscrição e o gerenciamento de dinheiro são feitos por meio de um aplicativo móvel. No entanto, alguns neobanks podem permitir que você vincule contas bancárias tradicionais para acessar fundos por meio de uma variedade de meios.


Os Neobanks geralmente oferecem um subconjunto limitado de serviços que você pode esperar acessar por meio de um banco tradicional ou cooperativa de crédito, como:

• Contas correntes e poupança
• Transferências eletrônicas de dinheiro
• Serviços de depósito direto e cheque móvel
• Proteção da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) quando em parceria com um banco tradicional

Prós dos Neobanks

Os Neobanks podem proporcionar economia e conveniência significativas para alguns clientes. Se eles fazem ou não sentido para sua casa depende em grande parte das necessidades de gerenciamento de dinheiro e dos padrões de uso.

Taxas mais baixas

Entre suas maiores vantagens, os neobanks ajudam a economizar o dinheiro dos clientes por não terem agências físicas. Ao também evitar o risco de crédito e ter que manter a conformidade com menos regulamentações que os provedores de finanças tradicionais, eles também podem ajudar a repassar economias adicionais aos usuários.

Acesso fácil e conveniente

Outra vantagem dos neobanks é que eles permitem que os clientes gerenciem e realizem transações bancárias totalmente on-line no conforto de sua própria casa ou por meio de seu smartphone, computador ou tablet enquanto estiverem em trânsito. Os Neobanks também oferecem tempos de processamento mais rápidos do que bancos e cooperativas de crédito.

Taxas competitivas

Os Neobanks também oferecem taxas de juros mais altas pagas em economias em sua conta por causa do dinheiro que podem economizar em outras áreas de operação.

Contras dos Neobanks

Como mencionamos acima, os neobancos não farão sentido para todos. Aqui estão alguns outros aspectos de suas operações que você pode querer considerar também.

Menos regulamentação

Por discussão anterior, os neobancos não são tão bem regulamentados ou sujeitos a tanto escrutínio quanto os bancos tradicionais. Tendo isso em mente, suas opções legais podem ser mais limitadas em caso de fraude ou identidade roubada.

Atendimento ao cliente inconveniente

Como parte de suas operações apenas on-line, os neobanks geralmente oferecem opções limitadas de atendimento ao cliente, tradicionalmente fornecidas na forma de suporte de mídia social, opções de bate-papo on-line ou um número de telefone discado. Às vezes, pode ser difícil alcançar pessoal autorizado em caso de emergência financeira.

Serviços de conta limitada

Ao contrário de bancos e cooperativas de crédito, os neobancos podem não oferecer certificados de depósito ou várias opções de investimento. Além disso, você também não os achará uma fonte pronta de hipotecas ou empréstimos pessoais na maioria dos casos.

Neobancos nos EUA

Uma opção cada vez mais popular para muitos clientes, os neobanks continuam a crescer em reconhecimento e aceitação. Alguns dos neobancos mais conhecidos dos Estados Unidos incluem:

• Chime – Uma opção popular que enfatiza a ausência de taxas ocultas e a proteção de cheque especial gratuita.
• Revolut – Gerencie economias, contas e investimentos e acesse cartões de débito conforme necessário.
• GoBank – Aproveite o banco móvel e on-line usando um aplicativo móvel sob demanda.
• Varo – oferece serviços bancários on-line sem taxas junto com contas de poupança de alto rendimento.

O resultado final

Essas instituições financeiras exclusivamente online oferecem uma alternativa mais econômica aos bancos e cooperativas de crédito tradicionais, embora sejam um subconjunto limitado de seus serviços. Os Neobanks fornecem uma maneira rápida e conveniente de gerenciar seu dinheiro digitalmente. No entanto, não há dois iguais:antes de se inscrever para usar um neobank, certifique-se de fazer sua pesquisa e comparar fornecedores.


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