Como funciona a consultoria de crédito ao consumidor

A dívida pessoal está atingindo níveis recordes, e a poupança pessoal está atingindo mínimos históricos. No entanto, os gastos do consumidor respondem por dois terços da economia de US$ 11 trilhões dos EUA. Aconselhamento de crédito ao consumidor pode ajudar as pessoas a encontrar alívio. Veja mais fotos de dívidas.
Seu telefone toca sem parar - mas, infelizmente, não são seus amigos querendo sair ou sua família perguntando como você está. Em vez disso, sua linha telefônica está bloqueada por credores e agências de crédito exigindo seu dinheiro.

O dinheiro pode ser a última coisa em que você quer pensar - mas evitar o problema pode significar se endividar ainda mais. Felizmente, existem opções para reduzir e gerenciar sua dívida, e uma delas é a consultoria de crédito ao consumidor .

O aconselhamento de crédito ao consumidor ajuda a reconstruir e restabelecer seu crédito criando um plano de pagamento de dívidas que você possa pagar. Não é uma solução rápida e não lhe dará crédito perfeito instantaneamente, mas pode percorrer um longo caminho para reparar seu crédito e dar-lhe liberdade financeira.

As agências de aconselhamento de crédito geralmente trabalham em um programa de três partes:

• Primeiro, eles avaliarão suas condições financeiras atuais para ver o quanto você está endividado. Nem todas as situações se beneficiarão melhor de um serviço de aconselhamento de crédito ao consumidor.
• Se sua situação for aplicável para aconselhamento de crédito ao consumidor, a agência ajudará a estabelecer uma reestruturação e pagamento de sua dívida com as empresas de cartão de crédito.
• O conselheiro lhe dará educação de crédito [fonte:CreditPage]. Esse pode ser o passo mais importante, porque aprender sobre crédito e finanças o ajudará a manter sua recém-descoberta liberdade financeira pelo resto da vida.

Continue lendo para descobrir como os conselheiros de crédito ao consumidor o ajudarão usando seu plano de três etapas.

Como os consultores de crédito ao consumidor me ajudam?

A consultora de crédito Nicole Atchinson do Consumer Credit Counseling Service ajuda Worldy Armand em 17 de agosto de 2004 a gerenciar sua dívida em Boston, Massachusetts. Armand está arrumando seus negócios financeiros enquanto se prepara para a escola.
Aconselhamento de crédito ao consumidor pode ajudar as pessoas que estão tendo problemas para pagar contas a aprender a gerenciar dinheiro e reduzir dívidas. No entanto, se as pessoas estão muito endividadas, o aconselhamento de crédito ao consumidor pode não permitir que elas progridam o suficiente para sair da dívida, tornando a falência uma opção possível. Os melhores candidatos para aconselhamento de crédito:

Se você escolher aconselhamento de crédito ao consumidor, a agência irá ajudá-lo primeiro examinando suas finanças. Conselheiros treinados irão ajudá-lo a elaborar um plano depois de analisar sua renda e suas despesas. Eles lhe darão ideias sobre como pagar o que você deve cortando despesas ou mostrando como gerenciar melhor seu dinheiro.

O segundo passo, se você precisar, é a reestruturação e o pagamento da dívida. A agência de aconselhamento de crédito entrará em contato com seus credores e tentará negociar um novo plano de pagamento que você possa pagar. Os credores podem aceitar um pagamento mensal menor, mais felizes em obter algo do que nada se você for à falência, ou podem reduzir os juros da dívida restante. Uma vez que o plano de pagamento tenha sido liquidado pelos conselheiros e credores, você só terá que fazer um pagamento por mês para a agência de aconselhamento de crédito. Eles vão dar o seu dinheiro para os vários credores, e as chamadas irritantes devem parar.

Por último, a agência de aconselhamento de crédito ao consumidor oferecerá educação de crédito. Pode ser tentador pular esta etapa porque você não está mais sendo perseguido pelos credores, mas cumpra-o. A educação financeira é a chave para ficar fora das dívidas. Conselheiros de crédito irão ensiná-lo a gerenciar suas receitas e despesas. Eles também mostrarão como usar o crédito com sabedoria e criar um plano financeiro futuro [fonte:CreditPage].

Mesmo que você não precise de aconselhamento de crédito ao consumidor, pode ser benéfico obter mais educação financeira. Muitas empresas de aconselhamento de crédito hospedam vários cursos de educação financeira, incluindo orçamento e gerenciamento de dívidas. Você nunca pode ter muito conhecimento.

Ao seguir corretamente um plano de aconselhamento de crédito ao consumidor, você deve estar livre de dívidas em cerca de dois a quatro anos. Pode ser um processo lento que exige disciplina, mas você se sentirá muito melhor sabendo que está no comando de suas finanças. E da próxima vez que seu telefone tocar, será alguém de quem você deseja ouvir, em vez de um credor ou agência de cobrança.

Mais links excelentes

Fontes:

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Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito. "Aconselhamento de Crédito". (Acesso em 20/05/08)

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Weisbaum, Herb. "Negócios de alívio da dívida 'predando a confiança do consumidor'" MSNBC. 17/04/07. (Acesso em 20/05/08)

http://www.msnbc.msn.com/id/18155301/

Gales, Kristy. "Serviço de Aconselhamento de Crédito ao Consumidor." Centro de Informações de Crédito. (Acessado em 20/05/08) http://www.creditinfocenter.com/debt/cccs.shtml

Weston, Liz Pulliam. "Guia do consumidor para aconselhamento de crédito." Dinheiro MSN. 29/04/06. (Acesso em 20/05/08)

http://articles.moneycentral.msn.com/Banking/YourCreditRating/TheConsumersGuideTo

CreditCounseling.aspx