Você deve invadir seu IRA para pagar a dívida? Aqui está o que Dave Ramsey pensa

Você pode se surpreender com a resposta para esta pergunta do guru das finanças anti-dívida.

Pontos-chave

• Dave Ramsey acredita que você deve tentar trabalhar agressivamente para se livrar das dívidas.
• No entanto, ele não aconselha tirar dinheiro de um IRA para pagar sua dívida.
• Existem penalidades e outras consequências que tornam a retirada de dinheiro de um IRA uma má ideia.

O guru das finanças Dave Ramsey talvez seja mais conhecido por sua aversão a dívidas. Ele aconselha seus leitores e ouvintes a evitar empréstimos em praticamente todas as circunstâncias e sugere que o pagamento da dívida seja uma prioridade financeira.

Embora Ramsey recomende fazer muitos sacrifícios, incluindo comer feijão e arroz, enquanto estiver no caminho para a liberdade da dívida, há alguns movimentos financeiros que ele não acha que você deve fazer em um esforço para diga adeus à sua dívida. Invadir um IRA para pagar a dívida é um deles.

Ramsey não acredita que você deveria receber dinheiro de um IRA para pagamento de dívidas

Se você tiver dívidas com juros altos, como dívidas de cartão de crédito, pode ser tentador tentar acessar qualquer dinheiro que você tenha para pagar o saldo e parar de enviar dinheiro aos credores a cada mês.

Isso é especialmente verdade se você tiver muito dinheiro em um IRA ou outro tipo de conta de aposentadoria. Pode parecer que o dinheiro está parado quando você não vai precisar dele por décadas, mesmo que você pague uma alta taxa de juros em seus cartões.

A realidade, no entanto, é que você pode realmente acabar se arrependendo de ter tirado dinheiro de suas contas de aposentadoria - e é por isso que o blog de Ramsey se refere a invadir essas contas para pagamento de dívidas como um " ideia terrível."

Na verdade, a única vez que Ramsey acredita que é aconselhável retirar os fundos de aposentadoria antecipadamente é para evitar falência ou execução hipotecária.

Por que usar fundos do IRA para pagamento de dívidas é um plano ruim?

Então, por que você não deveria usar o dinheiro que investiu para a aposentadoria para tentar se livrar de seus credores hoje? Ramsey aponta várias razões pelas quais isso é uma má ideia.

Em primeiro lugar, se você sacar dinheiro antes dos 59 anos e meio, provavelmente sofrerá uma multa fiscal de 10%, a menos que se enquadre em uma exceção limitada que permita para saques antecipados. E como Ramsey explica em seu blog, você também enfrentará impostos federais e estaduais à sua taxa normal sobre o dinheiro sacado. Com todos esses impostos, você acabará com muito menos dinheiro do que tirou para pagar sua dívida quando tudo estiver dito e feito.

Segundo, Ramsey sugere que, mesmo que você tenha permissão para sacar dinheiro sem penalidade - talvez porque você se enquadra em uma das exceções - isso não é necessariamente uma boa ideia, porque dificultará a preparação para a aposentadoria. “Não roube seu eu do futuro só porque é fácil agora”, adverte Ramsey.

Ramsey mostra em seu blog que uma retirada antecipada resulta na perda de todo o dinheiro que seus fundos investidos teriam feito ao longo do tempo. O investimento inicial que você faz pode crescer substancialmente devido aos juros compostos, com uma contribuição de $ 50.000 para o IRA potencialmente crescendo em mais de $ 544.000 em 20 anos. Você perderia esses ganhos se tirasse dinheiro para pagar a dívida agora.

Ramsey está absolutamente certo sobre todas essas desvantagens de usar o dinheiro do IRA para pagamento de dívidas, e você provavelmente deve ouvir o especialista em finanças e deixar seus fundos de aposentadoria em paz.