Os americanos estão desencorajados pelo aumento dos preços e das taxas de imóveis. A casa própria está se tornando um sonho?

As famílias estão ficando desencorajadas pelo aumento dos preços das casas e taxas de hipoteca.

Pontos-chave

• A probabilidade média de comprar uma casa se uma família se mudar nos próximos três anos caiu para o menor nível desde 2014.
• Os locatários relataram um declínio acentuado em suas expectativas de poder comprar.
• Os locatários esperam que os aluguéis aumentem 11,5% nos próximos 12 meses, quase o dobro da expectativa de 6,6% do ano passado.

De acordo com uma pesquisa recente divulgada pelo Federal Reserve de Nova York, as famílias esperam que os preços das casas continuem subindo mais rápido do que esperavam no ano passado. Eles também expressaram uma expectativa menor de comprar uma casa nos próximos três anos, com os locatários relatando um declínio acentuado na expectativa de possuir uma casa.

A perspectiva da casa própria é duvidosa

A pesquisa anual acompanha a probabilidade média de comprar uma casa se uma família se mudar dentro de três anos. No ano passado o número foi de 68,5%; no entanto, este ano o número caiu para 60,7%, o menor desde 2015. Essa queda é a primeira desde o início da pesquisa em 2014.

Os locatários também relataram um declínio acentuado em sua probabilidade prevista de poder comprar uma casa no futuro. Caiu de 51,6% em 2021 para 43,3% este ano. Esta é a primeira vez que caiu abaixo de 50% e também é a probabilidade mais baixa desde o início da pesquisa.

Previsão de aumento das taxas de hipoteca

As famílias esperam que as taxas de hipoteca aumentem substancialmente, para 6,7% ao ano a partir de agora e 8,2% em três anos. No ano passado, a taxa de juros média anual para hipotecas de 30 anos foi de 2,96%. Essas foram as taxas mais baixas desde 1991. Para combater a inflação alta, no entanto, o Fed iniciou sua série de aumentos de taxas de juros. A taxa média de hipoteca para uma hipoteca de 30 anos está agora acima de 5% e pode continuar a aumentar ao longo do ano.

Ainda vale a pena comprar uma casa?

De acordo com o estudo, a maioria dos entrevistados ainda acredita que uma casa é um bom investimento financeiro, mas esse número caiu de 73,6% para 71%. Aqueles que acreditam que uma casa é um investimento “ruim” ou “um tanto ruim” subiram para 9,9% de 6,5% um ano atrás.

Mesmo com o aumento das taxas de hipoteca, as expectativas de preços médios das casas aumentaram bastante em relação ao ano passado. Os entrevistados da pesquisa esperam que os preços das casas aumentem 7,0%, o maior desde o início da pesquisa e acima do crescimento esperado de 5,7% em relação ao ano passado. Os locatários também estão sentindo o aperto, com as famílias esperando que os aluguéis subam 11,5% nos próximos 12 meses, quase o dobro da expectativa do ano passado de 6,6%.

A decisão de comprar uma casa deve ser baseada em sua situação financeira pessoal. Para muitas famílias, pode ser melhor comprar do que alugar; no entanto, os adiantamentos atingiram um máximo histórico. De acordo com um relatório da Zillow, os adiantamentos aumentaram mais de US$ 10.000 em 2021 para uma hipoteca fixa típica de 30 anos. Além disso, o proprietário médio pagará US $ 15.405 adicionais a cada ano em cima de sua hipoteca. Esses custos incluem serviços públicos, despesas de melhoria da casa, manutenção, impostos sobre a propriedade e seguro residencial. Embora a compra de uma casa ainda possa valer a pena, é importante levar em consideração todas as despesas da casa própria.