A acessibilidade da casa é a pior que já existiu, de acordo com analistas. O que você deveria fazer?

Os compradores de casas estão enfrentando as piores condições de acessibilidade , e pode piorar.

Pontos-chave

• Problemas na cadeia de suprimentos continuam a agravar o estoque cada vez menor de casas, que atingiu novos recordes de baixa.
• O Índice de Acessibilidade da Habitação da Associação Nacional de Corretores de Imóveis (NAR) caiu em relação ao mês anterior, tornando-o inacessível para um comprador de primeira viagem típico que pretende comprar uma casa típica.
• Junto com o aumento das taxas de hipoteca e preços mais altos, está se tornando cada vez mais difícil comprar uma casa.

O valor típico de uma casa nos Estados Unidos é de US$ 331.533, um aumento de 20,3% em apenas um ano. Esse aumento equivale a pouco mais de US$ 67.000 de 2021 a 2022, o que é um recorde. De acordo com uma nota do BofA Global Research do economista do BofA Securities U.S. Alexander Lin e do BofA Securities U.S. e do Economista Global Jeseo Park, "A acessibilidade de uma perspectiva de preço de casa/pagamento inicial é a pior que já existiu, o que significa barreiras extremas à entrada".

“Dados esses desafios extraordinários de oferta, esperamos que os preços das casas permaneçam altos em um clipe de 10% [ano a ano] em 2022, apesar das vendas de casas existentes recuarem.” Tanto os problemas da cadeia de suprimentos quanto a demanda crescente contribuíram para que os compradores de imóveis enfrentassem grandes problemas de acessibilidade.

Inventário residencial limitado

Baixas taxas de juros, demanda crescente e oferta cada vez menor levaram ao aumento dos preços das casas. A Associação Nacional de Corretores de Imóveis estima que quase 1 milhão de residências de inquilinos foram excluídas do mercado imobiliário. Como resultado, a parcela de compradores de casa pela primeira vez caiu para 26%, uma baixa de oito anos.

Além disso, o número de casas de nível básico - propriedades de 1.400 pés quadrados ou menos - está em uma baixa de cinco décadas. As casas iniciais representaram 40% das novas construções em 1980. Em 2020, representaram apenas 7% das novas construções. A baixa oferta de casas disponíveis e novas, juntamente com a alta demanda, continua a impulsionar os preços. Como resultado, a acessibilidade da casa tornou-se um problema substancial.

A pandemia, os problemas da cadeia de suprimentos e agora a crise na Ucrânia exacerbou o estoque doméstico ao estender os prazos de construção. Também aumentou ainda mais os preços dos materiais necessários para construir novas casas.

A acessibilidade da habitação continua a diminuir

O Índice de Acessibilidade da Habitação da Associação Nacional de Corretores de Imóveis (NAR) mede se uma família típica pode se qualificar para um empréstimo hipotecário em uma casa típica. De acordo com o índice mensal mais recente, o índice de acessibilidade caiu de 143,1 em janeiro para 135,4 em fevereiro, uma queda de 5%.

Em comparação com um ano atrás, o pagamento mensal da hipoteca de uma casa típica aumentou cerca de 30%, enquanto a renda familiar média aumentou apenas 3,6%. De acordo com o relatório da NAR, “A compra de uma casa era inacessível para um comprador típico de primeira viagem que pretendia comprar uma casa típica. Os compradores de primeira viagem normalmente gastam 25,6% da renda familiar em pagamentos de hipotecas, tornando a compra de uma casa inviável”. Uma hipoteca é considerada acessível se o pagamento da hipoteca, que inclui o principal e os juros, for inferior a 25% da renda da família.

Você deve comprar ou alugar?

Apesar do aumento das taxas de hipoteca, espera-se que o mercado imobiliário permaneça competitivo. Os pagamentos iniciais costumam ser o maior obstáculo para os compradores de casa pela primeira vez. De acordo com um relatório da Zillow, os pagamentos iniciais aumentaram mais de US$ 10.000 em 2021 para uma hipoteca fixa típica de 30 anos. A decisão de comprar uma casa deve ser baseada na sua situação financeira pessoal.

O proprietário médio pagará um adicional de US$ 15.405 por ano além de sua hipoteca. Esses custos adicionais incluem serviços públicos, melhorias na casa, manutenção, impostos sobre a propriedade e seguro residencial. Antes de dar o salto para comprar uma casa, você deve levar em conta todas as despesas da casa própria.

Mesmo com os valores das casas em alta, é importante não se apressar em comprar uma casa que você não pode pagar, e os compradores em potencial devem evitar pagar demais por uma casa. De acordo com Lin e Park, é melhor comprar do que alugar, mas apenas se você puder pagar o “pagamento historicamente alto”.