5 taxas de empréstimos pessoais que você nunca deveria,

Nunca pague
p Mesmo que fazer um empréstimo pessoal não esteja em sua lista de metas, há situações em que esses empréstimos fazem sentido. Você pode precisar de dinheiro emprestado para pagar por um grande conserto residencial, o aparelho do seu filho, ou um carro novo para ir ao trabalho, por exemplo. Os empréstimos pessoais também são populares para a consolidação de dívidas, uma vez que tendem a oferecer taxas de juros muito mais baixas do que os cartões de crédito.

p Um grande benefício dos empréstimos pessoais é que eles são muito previsível e fácil de planejar. Ao contrário dos cartões de crédito que oferecem taxas de juros variáveis ​​que podem mudar ao longo do tempo, empréstimos pessoais vêm com taxas de juros fixas, períodos fixos de reembolso, e pagamentos mensais fixos que sempre permanecem os mesmos. (Veja também:5 vezes que empréstimos pessoais podem ser melhores do que cartões de crédito)

p Outro benefício dos empréstimos pessoais é o fato de que muitas vezes eles vêm sem nenhuma taxa. Claro, esses empréstimos pessoais estão normalmente disponíveis apenas para consumidores com boas, muito bom, ou crédito excepcional, ou FICO pontua mais de 670. E, na verdade, aqueles com o melhor crédito - pontuações FICO acima de 740 - são os que mais provavelmente se qualificam para as melhores taxas e termos, de acordo com myFICO.

p Com bom ou ótimo crédito, você deve ser capaz de se qualificar para um empréstimo pessoal que não incorpore taxas que o tornam mais caro com o tempo. Aqui estão as taxas que você deve tentar evitar. (Veja também:8 taxas que você precisa para parar de pagar agora)

1. Taxas de inscrição

p A maioria dos credores pessoais não cobra uma taxa para se inscrever em seus produtos, mas alguns sim. Essas taxas são avaliadas a fim de cobrir os custos de processamento de sua aplicação e configuração de seu novo empréstimo, e eles não são reembolsáveis.

p Idealmente, você deve procurar credores que não cobram nenhuma taxa de inscrição para se inscrever. Melhor ainda, procure credores que permitem que você seja pré-qualificado sem uma investigação difícil em seu relatório de crédito. Dessa maneira, você pode avaliar sua capacidade de se qualificar sem nenhum impacto negativo em sua pontuação de crédito.

2. Taxas de originação

p Fora das taxas de inscrição, muitos credores respeitáveis ​​cobram taxas de originação - ou taxas avaliadas para originar o seu empréstimo. Essas taxas podem variar de acordo com o credor e até mesmo com o mesmo credor, dependendo de sua pontuação de crédito e de outros fatores. Eles podem até chegar a 8 por cento do valor do seu empréstimo, o que é muito. Como um exemplo, O Lending Club de credor peer-to-peer declara que cobra taxas de originação que dependem da classificação de crédito do consumidor e das informações em seu aplicativo, variando de 1 a 6 por cento do valor do empréstimo.

p A boa notícia é que muitos credores não cobram essas taxas. Se o seu crédito for bom o suficiente para se qualificar para um credor que não cobra uma taxa de originação, você deve cancelar totalmente essa taxa.

3. Taxas de pré-pagamento

p As penalidades de pré-pagamento são taxas cobradas sobre os mutuários que pagam seus empréstimos antecipadamente. Não importa o que, você deve procurar um empréstimo pessoal que não cobrará taxas extras para o pré-pagamento do empréstimo. Essas taxas são um desperdício de dinheiro, e eles penalizam você por fazer a coisa certa.

p Não importa a aparência de sua classificação de crédito, nunca se inscreva para um empréstimo pessoal que cobra dinheiro por pagar mais do que o necessário.

4. Taxas atrasadas

p A maioria dos credores cobra taxas de mora se você pagar seu empréstimo pessoal após a data de vencimento do pagamento - ou além de qualquer período de carência que eles lhe concedam. Essas taxas são normalmente em torno de US $ 40 por pop, mas você pode acumular taxas consideráveis ​​se estiver sempre pagando sua conta com atraso.

p Não importa com qual credor você se inscreve, ajuda ter um plano para fazer o pagamento mensal antecipadamente ou no prazo de cada mês. Marque sua data de vencimento em seu calendário, configurar alertas em seu telefone, ou defina sua conta para pagamento automático, se achar que isso ajudaria. Algumas empresas de empréstimo até oferecem descontos quando você define o pagamento do empréstimo para ser pago automaticamente, assim você pode economizar dinheiro e evitar atrasos nos pagamentos de uma só vez.

5. Taxas de cheques devolvidos

p A maioria dos credores cobra uma taxa pelo processamento do cheque se o cheque tiver que ser devolvido por qualquer motivo, incluindo fundos insuficientes. Essas taxas podem variar dependendo do credor, mas geralmente custam cerca de US $ 15 a US $ 25 por cheque devolvido.

p Você pode evitar cheques devolvidos certificando-se de que sempre tem os fundos no banco para cobrir o pagamento do empréstimo pessoal. Melhor ainda, pague o pagamento do empréstimo pessoal online por meio de transferência direta de sua conta bancária. Dessa maneira, seu pagamento é postado muito mais rápido e você não corre o risco de se perder no correio.

Como comprar um empréstimo pessoal

p Agora que você sabe quais taxas evitar, Você provavelmente está se perguntando como descobrir quais credores cobram taxas e quais não. Sua melhor aposta é reservar algum tempo para pesquisar e comparar os credores com base em suas taxas de juros, honorários, e outros fatores. Os melhores credores para empréstimos pessoais oferecem empréstimos sem taxas, e muitas vezes permitem que você seja pré-qualificado para um empréstimo sem preencher um requerimento completo ou ter uma consulta difícil colocada em seu relatório de crédito. (Veja também:Aqui estão as maneiras certas (e as maneiras erradas) de usar um empréstimo pessoal)

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