Para comprar ou alugar:as taxas de hipoteca e os aluguéis estão subindo

Com taxas de hipoteca e preços de aluguel tanto em a ascensão, possuir ou alugar faz mais sentido para você?

Pontos-chave

• Os preços das casas e os pagamentos de aluguel superaram a inflação, que subiu 7% no ano passado, a maior desde junho de 1982.
• O aluguel médio mensal aumentou cerca de 14% e o preço médio de venda de imóveis saltou para perto de 17% em 2021.
• É mais barato alugar nas grandes cidades e mais acessível comprar uma casa em áreas suburbanas e rurais.

Com a inflação atingindo a máxima de 40 anos em 7%, as pessoas estão vendo custos mais altos para tudo, de alimentos a petróleo. Os preços das casas e os custos de aluguel, no entanto, superaram a inflação. De acordo com Redfin, o aluguel médio mensal nos EUA subiu para US$ 1.877 em dezembro, um aumento de 14% ano a ano.

Nas grandes cidades, como Nova York e Miami, os aluguéis aumentaram 30%. Austin viu o maior aumento - onde os aluguéis aumentaram 40%. Para comparação, o aluguel médio nos EUA em geral aumentou apenas 3% em 2020 em comparação com o ano anterior.

O aumento dos aluguéis e o potencial aumento das taxas de juros levaram muitos inquilinos a comprar uma casa. Os potenciais compradores, no entanto, também se deparam com um mercado imobiliário aquecido. No ano passado, houve valorização de 16,9% no preço das casas. O preço médio de uma casa existente aumentou para US$ 346.900, um ganho de US$ 50.200.

Fornecimento no mínimo em 50 anos

Espera-se que os preços das casas continuem subindo à medida que os compradores procuram aproveitar as baixas taxas de juros e licitar em uma oferta cada vez menor de casas. De acordo com Freddie Mac, o número de casas iniciais de nível básico está em uma baixa de cinco décadas.

As casas iniciais - propriedades de 1.400 pés quadrados ou menos - representaram 40% das novas construções em 1980. Em 2020, as casas iniciais representaram apenas 7% da construção.

Alugar ou comprar?

Então você deve comprar ou alugar? Depende de onde você mora e da sua situação financeira pessoal. As casas nas áreas rurais e suburbanas são mais acessíveis, mas o aluguel é mais barato nas grandes cidades. Com as taxas de hipoteca e aluguéis subindo, é importante não se apressar em pagar demais por uma casa - ou comprar uma casa que você não pode pagar. Considere os impostos sobre a propriedade, taxas de manutenção, seguro residencial e outras despesas de propriedade.

Historicamente, a casa própria tem sido uma forma de construir riqueza e acompanhar a inflação. Com os preços das casas batendo recordes, é mais difícil economizar o suficiente para um adiantamento. Pode ser mais lucrativo neste mercado imobiliário investir o valor do adiantamento no mercado de ações e esperar que os preços se estabilizem.

Há sinais de que o mercado imobiliário está esfriando. Os valores das casas registraram seu segundo mês consecutivo de desaceleração do crescimento dos preços. Essa desaceleração no crescimento dos preços pode ser um indicador de que os preços das casas estão se estabilizando. Isso pode dar aos potenciais compradores algum espaço para respirar.