Dez dicas para gerenciar seu dinheiro como estudante universitário

A faculdade é um ótimo momento para aprender a administrar suas finanças e criar hábitos que o ajudarão a estabelecer o terreno para o sucesso financeiro pelo resto de sua vida. Com mais clareza sobre seus hábitos de consumo e economia, você pode trabalhar em direção a objetivos maiores, como o pagamento de dívidas de empréstimos estudantis, viajando, e economizar dinheiro para marcos futuros, como se mudar para uma nova cidade após a faculdade.

Embora o foco principal seja, claro, obtendo uma educação de qualidade, a faculdade também oferece uma grande oportunidade de desenvolver as habilidades financeiras de que você precisará depois de se formar. Você deve começar a fazer escolhas inteligentes sobre seu dinheiro agora, a fim de estabelecer uma base financeira sólida para o futuro. Isso significa construir uma base de educação financeira agora.

Muitos alunos estão se formando no vermelho e enfrentando difíceis escolhas financeiras quando estão apenas começando.

Se você quiser entrar no caminho certo e deixar a faculdade em boa forma financeira, Continue lendo para aprender 10 dicas de gerenciamento de dinheiro para estudantes universitários.

1. Defina um orçamento

Aprender como fazer um orçamento e definir metas financeiras como um estudante universitário é importante. A ideia de mapear um orçamento pode parecer esmagadora no início - quem tem energia para sentar e planejar os pontos mais delicados de sua situação financeira após um longo dia de aulas, exames, e outras obrigações? - mas pode ser bastante fácil de fazer.

O orçamento da faculdade é uma ferramenta muito poderosa nas finanças pessoais. Quando você cria um orçamento e monitora seus hábitos de consumo, tem uma ideia de para onde está indo sua renda mensal e de onde é necessário cortar. Viver com um orçamento limitado não significa que você nunca pode se divertir, significa que a diversão que você tem não o impedirá de pagar as contas.

Passe algum tempo pensando em todas as despesas de subsistência que você é responsável por cada mês. Comece com as despesas básicas da faculdade - mensalidades, sala, e alimentação (ou aluguel e serviços públicos, se você está morando fora do campus), livros didáticos e materiais de aula, telefone, pagamentos e seguros de automóveis (ou custos de transporte público), cortes de cabelo, artigos de higiene, e, claro, Comida. Quando você faz um plano para o dinheiro que tem, você pode ficar tranquilo sabendo que suas prioridades foram atendidas.

Ter seu próprio orçamento de estudante universitário para equilibrar suas despesas mensais e saber como isso afetará é uma das melhores maneiras de aprender bons hábitos financeiros.

2. Acompanhe suas despesas

A maneira mais fácil de manter o controle de suas finanças é controlar para onde seu dinheiro está indo. Regularmente, dê uma olhada em como você está gastando seu dinheiro e veja onde você pode fazer cortes ou gastar de forma mais eficaz. Você pode não perceber o quanto seu pequeno, as compras diárias somam até que você dê uma olhada em suas receitas e despesas.

Criar um orçamento é uma coisa; aderir a ele pode ser mais complicado. A próxima etapa é controlar suas despesas por meio de um aplicativo como o Mint no seu telefone, ou mesmo no papel, para determinar se eles correspondem à sua experiência no mundo real ou exigem um ajuste fino.

Rastrear despesas por data também é fundamental. Por exemplo, se você orçou $ 120 para seu orçamento mensal de alimentação, mas gasta-o em duas semanas, você sabe que precisará fazer ajustes.

Outro motivo para verificar suas despesas - você pode detectar cobranças fraudulentas em sua conta com antecedência e entrar em contato com seu banco para estorná-las.

Existem vários aplicativos de orçamento disponíveis para ajudá-lo. Apenas adquira o hábito de conectar seus gastos diários ou semanais para ter uma visão rápida de como você está e onde pode estar gastando demais.

Confira aplicativos como o Wally, Hortelã, ou Acorn para ajudá-lo a rastrear exatamente para onde seu dinheiro está indo, a fim de manter seu orçamento.

3. Abra uma conta poupança

Muitas pessoas lutam com isso, por isso é importante começar a desenvolver esse hábito desde o início. É tentador gastar seu dinheiro primeiro e depois economizar o que sobrar, mas você vai acabar limitando o quanto você economiza dessa forma. Em vez de, pague suas contas primeiro, contribuir para sua economia, e então use um pouco em você.

Nas palavras de Warren Buffet, “Não economize o que sobra depois de gastar, mas gaste o que sobrar depois de economizar. ”

Agora que seu orçamento está pronto, você pode identificar áreas onde pode gastar menos e economizar para atingir seus objetivos de longo prazo. Aqui estão algumas idéias para você começar:

Considere mudar para um plano de alimentação mais barato se você descobrir que regularmente tem dinheiro restante em sua conta.

Alugue ou compre livros usados ​​em vez de novas edições na livraria. Sua faculdade também pode oferecer outras opções menos dispendiosas de materiais didáticos.

Se você precisa de uma nova tecnologia para a aula, experimente um remodelado, em vez de novo, modelo.

Considere caminhar, andando de bicicleta, ou usar o transporte do campus em vez de pagar pelo combustível, faça seguro e estacione um carro durante seus anos de faculdade.

Como tantas coisas na vida, fazer orçamento e economizar são habilidades que exigem tempo e prática para acertar. Se você errar ou ultrapassar o orçamento de vez em quando, não se preocupe. Você pode fazer ajustes para voltar aos trilhos. Continue focando na construção de hábitos financeiros saudáveis ​​que servirão a você por muitos anos!

4. Comece a construir sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito irá influenciar em tudo, desde o aluguel de um apartamento até a compra de um carro, passando pela compra da sua primeira casa. Existem muitas maneiras de tentar aumentar seu crédito.

Se você tem empréstimos estudantis ou ajuda financeira, considere fazer pequenos pagamentos de $ 25-50 enquanto você ainda está na escola para pagar os juros e ter algum histórico de reembolso positivo registrado.

As duas melhores maneiras de construir crédito são fazer pagamentos em dia e pedir emprestado apenas o necessário. Você também pode verificar seu relatório de crédito gratuitamente no Credit Karma.

Aprender sobre os fatores que influenciam seu relatório de crédito e pontuação FICO e o que você pode fazer para melhorar sua pontuação são etapas essenciais para controlar seu futuro financeiro. Além disso, tenha cuidado com dívidas de cartão de crédito. Muitos, muitos estudantes universitários arruinaram seu crédito pegando dinheiro fácil de cartões de crédito e cavando um buraco de dívida do qual não conseguem sair.

Isso porque pode ser difícil navegar usando cartões quando você está apenas começando e não quer aprender sobre taxas e juros da maneira mais difícil.

Uma estratégia que alguns alunos usam para aumentar o crédito é usar o cartão de crédito apenas para uma despesa específica, como comprar livros ou gasolina para ir e voltar da escola.

Se você fizer pequenas compras e pagar regularmente o saldo total, você evitará acumular cobranças de juros, mas ainda obterá esse impulso em sua pontuação de crédito.

Comece comparando os cartões de crédito e aprendendo os diferentes APRs, honorários, e opções disponíveis. Sites como The Points Guy e Consumer Reports podem ajudar a recomendar empresas conceituadas.

Um cartão de crédito de estudante é um grande primeiro passo para estabelecer um bom histórico de crédito. Construir um bom crédito pode não parecer uma prioridade quando você ainda está na escola, mas você vai precisar disso mais tarde se quiser financiar um carro, compre uma casa ou qualifique-se para as melhores ofertas de cartão de crédito. Seu crédito pode até mesmo afetar suas perspectivas de emprego e sua capacidade de alugar um apartamento. Confira os melhores cartões de crédito para estudantes universitários aqui.

5. Cozinhe dentro do orçamento

O orçamento para alimentação é um fato da vida dos adultos. Não importa quem você é, você tem que comer e comer regularmente. Mas também existem muitas maneiras diferentes de se alimentar e as decisões que você toma têm um grande impacto em seus resultados financeiros.

Aprender a cozinhar com um orçamento limitado é uma arte e uma habilidade com a qual você pode confiar pelo resto da vida. Descobrir como fazer alimentos que você gosta de comer e que não quebram o banco é um ato de equilíbrio que também pode ser uma experiência divertida ao mesmo tempo.

Se você colocar alguns simples, deliciosas receitas de jantar em seu arsenal de culinária, você achará muito mais fácil economizar dinheiro no futuro reunindo uma refeição de baixo custo em casa, em vez de depender de comida rápida para viagem cara ou não saudável para uma refeição rápida no final do dia.

Confira blogs de comida e sites de receitas como Serious Eats ou Allrecipes.com para pesquisar receitas e assistir a vídeos de instruções. Você também pode encontrar alguns vídeos clássicos de Julia Child no YouTube ou ligar o Food Network.

6. Crie um Fundo de Emergência

Ter uma rede de segurança financeira é uma parte essencial de ser independente. A fim de se preparar para emergências e evitar dívidas inesperadas, adquirir o hábito de sempre reservar uma parte do seu salário - 10% é uma boa referência - é um truque mental que torna mais fácil economizar.

Trabalhe para economizar um fundo de emergência. Seja um conserto de carro essencial, uma doença de estimação, ou algo mais importante, todo mundo precisa de um pedaço de mudança economizado quando surgem grandes despesas variáveis, o que eles inevitavelmente farão. Dependendo apenas do crédito para passar por uma emergência, você terá de pagar juros e taxas.

Se você está trabalhando para pagar dívidas, comece uma pequena conta para economizar dinheiro com cerca de US $ 1, 000. Depois de pagar sua dívida e começar a ganhar mais dinheiro, você pode aumentar seu fundo de emergência.

Uma maneira fácil de salvar é retirá-lo automaticamente. Se o dinheiro permanecer na sua conta corrente, é mais tentador gastá-lo. Quando seu cérebro é treinado para esperar uma quantia menor em sua conta, você se limitará automaticamente a esse orçamento.

Na mesma linha, economizar para uma grande compra pode ser uma maneira divertida de desenvolver disciplina nos gastos.

Precisa de ajuda para desenvolver a disciplina? Confira um aplicativo como o Good Budget ou Mvelopes para ajudá-lo a separá-lo.

7. Tenha um plano de pagamento da dívida

De acordo com o The Institute for College Access and Success, dois em cada três graduados em 2018 tinham dívidas estudantis. Assim que você terminar a escola e o período de carência terminar, você terá que começar a fazer pagamentos de empréstimos estudantis. Pode parecer chocante deixar de pagar nada e passar a pagar várias centenas de dólares por mês. Se você olhar para a sua dívida total projetada, planos de reembolso, e interesse, você pode criar um plano de pagamento de dívidas de longo prazo que o coloque em uma boa posição depois de se formar.

Se você acabou acumulando muitos empréstimos estudantis, empréstimos pessoais, ou dívida de cartão de crédito, você precisa de um plano de ataque.

Existem algumas maneiras de pagar suas dívidas, mas, em última análise, você deve escolher o método que o mantém motivado. Para criar um futuro financeiro sólido, você precisa atacar sua dívida de frente o mais cedo possível.

Certificar-se de que você tem um plano de ataque é crucial, portanto, certifique-se de ter as ferramentas certas. Por exemplo, se você tem um pagamento de carro e deseja saber a melhor maneira de saldar dívidas rapidamente confira esta calculadora de pagamento de carro, ou se você está tentando pagar seus empréstimos estudantis, confira esta calculadora de empréstimos estudantis.

8. Comece a investir agora

Quanto mais cedo você começar a investir, mais tempo seu dinheiro terá para gerar juros. Você também terá que investir menos dinheiro para atingir seus objetivos de aposentadoria se começar bem cedo.

Investir é muito mais simples do que você pensa. Você pode abrir uma conta online com uma quantia mínima de dinheiro e agendar saques de sua conta bancária para sua conta de investimento a cada mês. Seja abrindo um IRA ou investindo no S&P 500, faça sua pesquisa antes de decidir por um.

9. Teste aplicativos e recursos de planejamento financeiro

Gerenciar dinheiro no seu telefone é muito mais do que apenas o aplicativo do seu banco. Nos dias de hoje, há uma infinidade de sites de orçamentos diferentes, como o Mint e You Need A Budget, que ajudam a estruturar suas finanças de maneira que seja mais fácil economizar.

Experimente alguns e veja como funcionam. Eles podem não ser aqueles que você deseja usar a longo prazo, mas entender como cada aplicativo funciona pode ajudá-lo a classificar as diferentes técnicas de gerenciamento de seu dinheiro para encontrar a que é melhor para você.

Quando se trata de educação financeira, seu trabalho nunca termina. Como tudo no mundo, o mundo do dinheiro está em constante evolução e rebranding.

As ferramentas e o conhecimento que você desenvolveu podem ser suficientes agora, mas você nunca sabe quais desafios e oportunidades financeiras estão no horizonte.

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10. Consiga um emprego de meio período

Há muitas vantagens em trabalhar enquanto você está na faculdade. Parece ótimo quando você começa a se candidatar a empregos, especialmente se você puder encontrar trabalho em sua área. Encontrar um bom emprego na faculdade tornará mais fácil administrar seu dinheiro e ganhar experiência de trabalho enquanto estiver na escola. Você pode até mesmo se beneficiar de auxílio escolar e outros benefícios para funcionários oferecidos por sua empresa. Mais, quanto mais dinheiro você investe na mensalidade, quanto menos você tem que pedir emprestado, que irá salvá-lo no longo prazo.

Se você optar por trabalhar apenas durante o verão, Aproveite ao máximo seu trabalho de verão. Considere pegar turnos extras para guardar um pouco mais de distância. Você também pode fazer um estágio - se for pago, você vai combinar renda com experiência no mundo real.

Você pode optar por trabalhar em tempo integral e ir para a escola em tempo parcial para evitar se endividar. Embora tenha uma programação muito cheia, esta experiência de trabalho pode ajudá-lo a planejar sua transição da escola para o local de trabalho.

O sucesso não acontece da noite para o dia, então continue trabalhando nesses hábitos todos os dias. Como um estudante universitário, você pode não ter muito dinheiro extra agora. Mas tomar decisões inteligentes sobre como pagar a faculdade pode ajudá-lo a manter uma parte maior do dinheiro que ganhou com dificuldade depois de se formar. Se você seguir essas 10 dicas, poderá criar um equilíbrio saudável e uma base financeira sólida para o futuro. Saiba mais sobre as formas de pagar pela faculdade aqui.

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