9 dicas de gerenciamento de dinheiro para pais solteiros

Como pai solteiro, você tem muitas responsabilidades. Você tem que cumprir suas obrigações de trabalho, fazer compras, fazer o jantar, lavar a roupa e garantir que seus filhos cheguem à escola a tempo. Você também é médico, motorista, treinador e tutor em meio período – para citar o mínimo.

Como se isso não bastasse, todo o encargo financeiro recai sobre você. E, esse pode ser apenas o seu papel mais importante. Afinal, se você administrar o dinheiro de sua família corretamente, talvez não consiga fazer todas as coisas divertidas que eles gostam, como ir a um parque de diversões ou acampar no fim de semana.

Dicas de gerenciamento de dinheiro para pais solteiros

Se as coisas ficarem realmente fora de controle, você pode estar privando seus filhos de necessidades básicas, como comida, roupas e moradia. Essa é uma situação que nenhum pai quer que seus filhos passem.

Sim. Isso pode parecer que você tem o peso do mundo em seus ombros. E, para ser honesto, você faz. Mas, se você usar as nove dicas de gerenciamento de dinheiro a seguir, poderá sustentar sua família sem perder o sono por causa de suas finanças.

1. Faça um orçamento sensato.

Por que se preocupar em criar um orçamento? Bem, ele permite que você saiba para onde seu dinheiro está indo subtraindo suas despesas com o dinheiro que você está trazendo. Quando você sabe disso, pode cortar gastos frívolos e viver dentro de suas possibilidades. Como resultado, você poderá definir e atingir suas metas financeiras.

O problema é que não existe um orçamento único para todos. Portanto, você pode experimentar diferentes métodos de orçamento até encontrar um que funcione melhor para você. Alguns dos estilos de orçamento mais comuns são:

• O envelope ou sistema de caixa. Aqui você criaria envelopes para cada despesa. Em seguida, você preenche cada um com o dinheiro necessário para cobrir cada um, para não gastar demais.
• O orçamento de 50/30/20. Este método envolve a divisão do seu salário líquido em três categorias; 50% para suas necessidades, 30% para seus desejos e 20% para suas economias.
• Orçamento base zero. Popularizado por Dave Ramsey, é quando você planeja cada dólar em seu orçamento.
• A abordagem de orçamento reverso. Se você tem uma meta, essa pode ser a melhor técnica de orçamento em que você subtrai suas despesas de sua renda mensal.

Para facilitar isso e liberar um pouco do seu tempo muito limitado, também existem ferramentas de orçamento gratuitas que criarão um orçamento para você. E, mais importante, mantê-lo no caminho certo.

Para obter mais dicas de orçamento, confira os seguintes artigos do Due:

• Como fazer um orçamento com sucesso
• Orçamento para a volta às aulas como pai solteiro
• Orçamento para férias de verão
• Como eliminar despesas em todas as categorias de orçamento
• 3 maneiras fáceis de controlar melhor seus gastos e orçamento
• Como ganhar dinheiro de qualquer lugar do mundo

2. Elimine dívidas.

Se você criou um orçamento, deve ter uma ideia de quanto deve. A partir daí, você pode elaborar um plano para eliminar essa dívida.

Por quê? A dívida não é apenas estressante. Também pode colocar em risco as necessidades e o futuro financeiro de sua família.

Embora seja necessário um pouco de processamento de números e autodisciplina, você pode pagar suas dívidas:

• Defina um plano de pagamento se você não puder pagar uma fatura para evitar multas por atraso.
• Combine ou consolide todos os seus empréstimos existentes em um único pagamento por meio de um plano de consolidação da dívida.
• Lidar com a dívida conjunta. Se você compartilhou um plano de telefone, você e seu ex devem ter seus próprios planos. Se vocês tiverem um cartão de crédito juntos, seu ex deve transferir a parte do saldo para o próprio cartão.
• Use uma ferramenta como Truebill, Trim ou Billshark para negociar suas contas e cancelar assinaturas.
• Reduza seus gastos comprando itens usados ​​ou genéricos. Encontre coisas gratuitas e divertidas para sua família fazer - meu zoológico local tem entrada gratuita. Use cupons, saia para almoçar em vez de jantar e fique atento aos gastos diversos, como sua ida diária ao café.

Com as economias que você tem ao fazer o acima, você pode reduzir sua dívida. Comece com a dívida com os juros mais altos primeiro e vá diminuindo. E, quando você tiver todas as suas dívidas pagas, você pode colocar esse dinheiro em um fundo de emergência, conta poupança da faculdade ou sua conta de aposentadoria.

3. Aumente sua renda e patrimônio líquido.

Você merece uma salva de palmas por pagar sua dívida e viver abaixo de seus meios. Se você realmente deseja construir sua riqueza pessoal, precisa aumentar sua renda e patrimônio líquido.

O conselho comum é que você adicione várias fontes de renda. Mas, sejamos realistas, aceitar um segundo emprego não é prático como pai solteiro. Além do custo dos cuidados infantis, quando você teria tempo para realmente gostar de estar com eles?

Uma maneira de contornar isso é pegar um show paralelo que você pode fazer em casa. Por exemplo, você pode ser um assistente virtual ou agente de atendimento ao cliente. Você também pode colocar sua frigideira existente para funcionar. Se você souber codificar, poderá criar aplicativos ou sites. E você pode vender seus produtos caseiros em sites como o Etsy.

Outra sugestão seria melhorar suas habilidades comercializáveis ​​em sua posição atual. Ao fazer cursos ou obter certificações, você se coloca em uma posição melhor ao pedir um aumento. Ou, melhor ainda, conseguir uma promoção.

E, reserve algum dinheiro em fundos mútuos para que você ganhe dinheiro com os juros. Basta ter em mente que, quando se trata de investir, a diversificação é fundamental.

[Leia:Como ganhar dinheiro online]

4. Peça ajuda.

Mesmo se você estiver cumprindo um orçamento e sendo fiscalmente responsável, ainda há uma tremenda pressão financeira para os pais nos EUA. “Sem recursos como licença-maternidade remunerada, assistência médica universal e pré-escola, criar filhos pode rapidamente se tornar uma dificuldade financeira para um pai solteiro”, observa a equipe GoFundMe. Fator de estagnação salarial e emergências imprevistas, um pai solteiro pode precisar de uma tábua de salvação ocasional.

Se você se encontrar nessa situação, poderá procurar apoio do governo;

• Mulheres, bebês e crianças (WIC)
• Programa Nacional de Merenda Escolar
• Programa de Serviço Alimentar de Verão
• Programa de Assistência Nutricional Suplementar (SNAP)
• Programa de Assistência Alimentar de Emergência
• Assistência temporária para famílias carentes (TANF)
• Programa de Assistência à Criança (CCAP)
• Medicare
• Medicaid
• Programa de assistência energética residencial de baixa renda (LIHEAP)
• Programa Pro Bono do Governo Federal
• Início
• Crédito de imposto para creche
• Assegurar crianças agora

Você também pode ser elegível para bolsas de estudo e subsídios, como;

• Pell Grants
• Ensinar Subsídios
• Subsídios PeaChic
• Programa de Bolsas Huggies Mominspired
• Programa de Bolsas de Estudo da Independência Feminina (WISC)
• Fundo Global para Mulheres

Há também organizações sem fins lucrativos que você pode entrar em contato. Estes incluem Organizações de Ação Comunitária, No Kid Hungry e a Cruz Vermelha Americana.

E, se você precisar de aconselhamento sobre tudo, desde dívidas a pagamentos de hipotecas, entre em contato com a GreenPath Debt Solutions. Você pode até mesmo buscar conselhos financeiros de seus pais, outros familiares e amigos.

5. Conheça os benefícios fiscais.

Você sabia que como pai solteiro tem direito aos seguintes benefícios fiscais?

• Arquivar como "chefe de família, em vez de "solteiro", pode resultar em uma dedução padrão mais alta. Em 2020, são US$ 18.650.
• Os pais solteiros qualificados podem receber US$ 2.000 por filho com o crédito fiscal para crianças.
• Você paga por creche? Em caso afirmativo, você deve ser capaz de garantir o Crédito para Cuidados a Filhos e Dependentes. Para sua informação, se seu filho tiver menos de 13 anos, você poderá obter um crédito de até 35% de suas despesas com cuidados infantis.
• Os pais solteiros que trabalham com renda baixa a moderada são elegíveis para o Crédito de Imposto de Renda.

Esteja ciente de que, se você compartilha a guarda conjunta, apenas um dos pais pode reivindicar seu filho como dependente. Saber disso certamente evitará que você tenha problemas com a Receita Federal. E, ninguém quer isso.

6. Seja real sobre o que você pode pagar.

Obviamente, você quer o melhor para seus filhos. Mas você também não quer se endividar fazendo isso.

Pode haver momentos em que seus filhos não ficarão felizes com isso. No entanto, seja honesto com eles e use isso como uma oportunidade para educá-los sobre dinheiro e planejamento financeiro. Por exemplo, explicar a diferença entre um desejo e uma necessidade e ficar dentro de um orçamento mensal.

E, por experiência própria, sempre senti que menos é mais.

Minha família só tirava umas férias por ano. Na época, eu tinha inveja dos meus amigos que faziam várias viagens ao longo do ano. Em retrospecto, aprecio essas férias porque me lembro de cada uma vividamente. Também me fez apropriar do que tínhamos – mesmo que não fosse exatamente o que os Joneses tinham.

7. Passe menos tempo nas mídias sociais.

Eu entendo totalmente. Você deseja compartilhar fotos e momentos de seus filhos com amigos e familiares. E a maneira mais fácil de fazer isso é através das redes sociais.

Não há nada necessariamente errado com isso. Mas você deve considerar reduzir o tempo gasto nessas plataformas, pois elas nos fazem gastar mais dinheiro.

Existem várias razões para isso, como receber anúncios direcionados e acompanhar os hábitos de consumo de outras pessoas. 57% dos millennials, por exemplo, gastaram dinheiro que não planejaram por causa do que viram nas mídias sociais.

De fato, pesquisadores da Universidade de Columbia e da Universidade de Pittsburgh descobriram que o uso prolongado das mídias sociais pode reduzir o autocontrole – tanto online quanto offline. Além disso, aqueles que passavam mais tempo em redes online “fortes”, como o Facebook, tinham maior dívida no cartão de crédito.

“É claro que isso não significa que se conectar com as pessoas nas mídias sociais o deixará endividado ou que você deva excluir suas contas”, escreve Kendall Little para Bankrate. “Basta estar atento ao tempo que você gasta rolando, curtindo e compartilhando.” E considere rastrear seu uso social “para se limitar – depois siga em frente”.

8. Proteja você e seus filhos.

“A lei estadual (na maioria dos lugares) exige que você tenha seguro de carro, e seu credor hipotecário insiste que você compre um seguro de proprietário”, escreve Emma Johnson para Haven Life. “Não negligencie a cobertura de invalidez e, faça o que fizer, não economize no seguro de vida.”

Para ser justo, é compreensível por que pais solteiros não têm cobertura de seguro de vida. É “mais uma despesa mensal em um orçamento muitas vezes muito apertado”, diz Johnson. “Além disso, é horrível pensar em sua própria mortalidade e formalmente tomar decisões de fim de vida sobre quem cuidaria de seus filhos no caso de algo acontecer com você.”

“Mas a gravidade da situação significa que você absolutamente precisa ter seguro de vida”, afirma ela. “Mesmo que você se sinta confiante de que seus filhos serão bem cuidados por seu pai, sua irmã ou sua mãe, há muitas considerações financeiras para planejar em sua ausência”, como:

• A necessidade de uma casa maior do que os novos guardiões podem ter atualmente
• Cuidados infantis extras que o outro pai precisaria contratar
• Despesas como aulas de música e esportes, acampamentos de verão e, claro, educação universitária
• Ajudar seus filhos adultos a comprar suas primeiras casas ou pagar por um casamento

E, certifique-se de manter suas apólices de seguro atualizadas. Deixar uma apólice expirar não significa apenas que você não está mais coberto. Você também pode estar sujeito a taxas, consequências legais e prêmios mais altos.

9. Esteja pronto para o futuro.

Contanto que você tenha suas finanças diárias em ordem, não negligencie suas metas financeiras de longo prazo. Para os pais, essa é a educação do seu filho e sua aposentadoria.

E se você não puder contribuir para ambos? Você pode estar melhor se concentrando em sua aposentadoria. Isso pode soar egoísta. No entanto, seu filho sempre pode fazer um empréstimo estudantil ou receber uma bolsa de estudos. Não existem essas opções quando se trata de aposentadoria.

Se você ainda não o fez, comece a contribuir para um plano 401K patrocinado pelo empregador – espero que seja um que forneça contribuições correspondentes. Você também pode configurar um IRA. Mesmo se você começar pequeno, como 50 dólares por mês, é melhor do que nada.

Depois de controlar sua aposentadoria, você pode abrir uma conta poupança para a educação de seu filho. Explore opções como uma ESA (conta de poupança para educação) e um fundo de poupança para 529 faculdades. By the way, ambos oferecem incentivos fiscais.