Os cinco pilares da construção de riqueza

Qualquer tipo de busca na vida consiste em algumas idéias e conceitos fundamentais. Por exemplo, teoria e experimento têm sido os dois pilares da ciência por séculos. Esses conceitos fundamentais solidificaram nossa compreensão do mundo.

É o mesmo para a construção de riqueza. Eu identifiquei cinco pilares que apoiam nossa compreensão de como construir riqueza de forma responsável. Você verá esses conceitos em todos os lugares onde a riqueza pessoal é criada.

1. Autoinvestimento

“Para criar qualquer coisa, você precisa investir em si mesmo. ” É algo que meu pai repetia com frequência em nossa casa. Ele aprendeu isso com seu pai, meu avô. Esta é a base de toda busca pessoal na vida.

O que queremos dizer quando dizemos, “Essa é uma pessoa rica”? Ou o que queremos dizer quando afirmamos que queremos construir riqueza? Se você pesquisar no Google a palavra “riqueza”, você obterá isto:“Um suprimento abundante de uma coisa desejável em particular.”

O que é essa coisa desejável que todos nós queremos? É dinheiro? Tempo? Essas são as respostas mais óbvias. Mas quero desafiar seu pensamento.

O que é outra coisa desejável no mundo moderno? Eu argumento que são ideias. Se você fizer engenharia reversa de como as pessoas ganhar dinheiro, sempre começa com uma ideia. Cada invenção, o negócio, produtos, e a carreira começou com uma ideia. Portanto, meu argumento:

UMA n abundante oferta de ideias é o primeiro pilar da construção de riqueza . eu é a faísca que acende o fogo.

Investir em si mesmo leva tempo. E quando você está no processo, você não vê nenhum benefício nisso. Steven Covey, autor de Os 7 hábitos das pessoas altamente eficazes, disse melhor:

Aqui estão algumas idéias sobre como você pode investir em si mesmo:

• Aprenda a construir algo —A riqueza é valor. Se você sabe como criar algo valioso com alguns recursos, você pode criar valor.
• Aprenda uma habilidade valiosa que relativamente poucas pessoas têm —Por que os cirurgiões são ricos? Eles podem salvar vidas.
• Construa uma rede de pessoas que estão bem na vida —A riqueza não é uma busca individual. Conhecer pessoas que podem fazer as coisas acontecerem coloca você em uma posição forte para criar valor.
• Economize dinheiro suficiente para viver por pelo menos 6 meses —Um pedaço de dinheiro não é um sinal de riqueza, a menos que você possa gerar mais. Algumas pessoas pensam que "economizar" é um pilar da riqueza, mas isso não é verdade. Você economiza dinheiro para ter paz de espírito, para que você possa continuar investindo em si mesmo.

Para a maioria de nos, o primeiro pilar da construção de riqueza requer anos. Não é sem razão que a maioria das pessoas ricas tem 50 anos ou mais. Às vezes você vê uma pessoa rica na casa dos 30 anos, mas isso é raro. Ricos na casa dos 20 e poucos anos são quase inexistentes.

Warren Buffett, que leu todos os livros sobre investimentos aos 10 anos, era rico desde muito cedo. Com quase 20 anos, ele poderia ter se aposentado do trabalho se quisesse. Até então, ele já estava investindo em si mesmo por quase 20 anos , no entanto.

2. Geração de renda

Ter ideias sem execução é como ter um arco sem flecha. Você quer colocar suas idéias para funcionar. Se você fizer isso, você pode começar a criar valor. E quando criamos valor, nós geramos renda.

A maioria das pessoas trabalha porque deseja um suprimento de dinheiro. E dinheiro é o que você precisa para começar a construir riqueza. Portanto, meu argumento:

Ser capaz de gerar renda com suas ideias / conhecimento é o segundo pilar da construção de riqueza, porque você tem que começar de algum lugar.

Muitas vezes, queremos pular o pilar de geração de renda da riqueza. Queremos começar a investir em ativos porque sabemos que os ativos geram valor sem o nosso trabalho. Mas nunca entendo como alguém pode dar esse salto.

No início dos anos 2000, milhões de pessoas ouviram uma mentira no mercado imobiliário dos EUA. “Você não precisa de renda, basta comprar casas e alugá-las, o valor da propriedade aumentará, e você ganha dinheiro quando vende. ”

Na superfície, Parece ótimo. Mas como você pode gerar renda sem inquilinos? Você ainda tem que pagar ao banco. E se os preços dos imóveis não aumentarem tanto?

Quer queiramos ou não, todos nós precisamos criar valor com nossas habilidades. O argumento que os golpistas fazem é:“Quem é mais rico? O dono do restaurante ou os garçons? ” Você pode usar esse exemplo para tudo. Quem é mais rico? O dono da propriedade ou o inquilino?

Certo, donos de restaurantes têm ideias, Habilidades, e produtividade para criar riqueza. Eles precisam acertar muitas coisas para gerar riqueza. Mas não é tão fácil. Enquanto escrevo este artigo, ainda estamos afetados pela crise do coronavírus e a maioria dos restaurantes não está operando com capacidade total. Você vê, sempre há riscos.

Os donos de restaurantes agora precisam de outras ideias para gerar renda. Construir riqueza não é fácil. Você precisa de um suprimento constante de idéias para transformar isso em uma fonte de renda.

3. Investimento em ativos

O terceiro pilar da construção de riqueza é investir em ativos - qualquer coisa que aumente sua riqueza sem trabalho pessoal. Este é o pilar mais popular porque todos nós queremos construir riqueza sem gastar horas.

A Investopedia descreve um ativo como “qualquer coisa de valor ou um recurso de valor que pode ser convertido em dinheiro”.

A maioria das pessoas pensa em imóveis quando pensa em ativos porque é um ativo físico. Obviamente, o mercado imobiliário é um ativo porque fornece uma das coisas mais valiosas da vida; abrigo. Ter um imóvel de qualidade em uma boa localização gera dinheiro. Mas existem muitos tipos de ativos que geram caixa:

• Negócios :Esta é uma ampla classe de ativos. Você pode comprar ações de dividendos no mercado, e essas empresas pagarão a você uma parte do lucro. Você também pode iniciar seu próprio negócio. Se o negócio é lucrativo, o capital que você investir no negócio voltará para você por meio do lucro. Você também pode comprar para outras empresas privadas. Qualquer tipo de ativo que pode ser usado para expandir um negócio se enquadra nesta categoria. Pense em máquinas, equipamento, dispositivos, etc.
• Títulos :Quando você investe em títulos, você se torna um cobrador de dívidas. Você coleta juros da mesma forma que o seu banco está cobrando sobre a sua hipoteca (se você tiver uma). É assim que os títulos geram dinheiro.
• Livros :A maioria dos livros que compro foi publicada há anos ou décadas. Os autores ou editoras que possuem os direitos ainda ganham dinheiro com isso. Um bom livro é atemporal e vai gerar dinheiro por muito tempo.
• Música :Em 2016, A Sony comprou metade do catálogo de Michael Jackon por US $ 750 milhões. Isso significa que as músicas de Michael foram avaliadas em US $ 1,5 bilhão. Não importa o quão polêmico Michael Jackson seja, milhões de pessoas ainda transmitem sua música. Isso gera dinheiro para o detentor dos direitos todos os anos. É o mesmo para filmes. Eu simplesmente mencionei livros e música aqui para mostrar que os únicos ativos no mundo não são ações e títulos.

Algumas pessoas gostam de classificar ativos como correntes (facilmente transformados em dinheiro, como ações) ou não circulantes (terra). Prefiro ver os ativos como geradores de caixa ou não. Aqui estão alguns ativos que não geram caixa, mas podem aumentar de valor.

• Terra :Um pedaço de terra por si só vai não gerar dinheiro, a menos que você alugue ou arrende. Se você não fizer isso, você só converte seu investimento em dinheiro quando vende o terreno. Mas a terra pode definitivamente se tornar uma geração de caixa. Alguns investidores alugam o terreno para empresas de energia solar.
• Arte :Este é um dos ativos mais antigos do mundo moderno. Compramos e vendemos arte há muitos anos. Mas uma obra de arte exposta em sua casa não gera dinheiro. Novamente, existem maneiras de gerar dinheiro com arte, mas isso não é um dado adquirido.
• Colecionáveis :Os relógios são um bom exemplo. Por anos, as pessoas têm colecionado relógios de qualidade. Esses relógios também não geram dinheiro, a menos que você os venda.

Cada investidor tem um apetite de risco diferente. O que importa é que investimos nosso dinheiro em qualquer coisa de valor . Por exemplo, um carro, não importa o quão grande e útil seja, não vai gerar dinheiro, a menos que seja uma parte direta de um negócio. Para empresas de transporte, seus veículos são seus maiores ativos.

Mas meu carro pessoal não vai me gerar dinheiro extra. Isso apenas me leva ao meu escritório. Posso dirigir um Volkswagen ou um Bentley, mas meu trabalho ainda será o mesmo. O Bentley só diminuirá em valor mais rápido .

4. Proteção de ativos

Quando você constrói riqueza, você deseja proteger isso de fatores externos. Depois de adquirir alguma riqueza, você é um alvo. Isso significa que você deseja manter seus ativos protegidos de situações legais. Este é o quarto pilar da construção de riqueza.

Você deseja estruturar sua riqueza de uma forma que minimiza seu risco. Isso tem tudo a ver com leis financeiras. O objetivo da proteção de ativos é que você deseja cuidar da sua própria vida e, ao mesmo tempo, certificar-se de que seus ativos estão protegidos.

E quando você receber reclamações por qualquer motivo, você estará em uma posição mais forte para lidar com isso se tiver sua estratégia de proteção de ativos em ordem. Algumas pessoas também pensam em leis tributárias quando falam sobre proteção de ativos. Embora eu seja um defensor do pagamento de impostos, você não quer pagar mais do que o necessário.

Nesta fase de construção de riqueza, você terá advogados e contadores que cuidarão dessas coisas. É a parte menos interessante e emocionante da construção de riqueza, mas merece ser mencionado.

5. Alocação de capital

Em algum ponto, você adquiriu tanta riqueza que a única coisa que está fazendo é movimentar seus recursos. Este é o quinto e último pilar. Você pode vender uma ação e comprar outra. Você pode liquidar um negócio e começar um novo.

Você pode vender terrenos e comprar um ativo gerador de caixa. E o tempo todo, você ainda está gerando valor e dinheiro. Isso é tudo o que a Berkshire Hathaway faz. Eles estão no negócio de alocação de capital.

Você simplesmente olha onde estão as oportunidades para o maior retorno. Agora, se você é um investidor ético como Warren Buffett, você aloca seu capital de forma que valor e empregos sejam criados. Você mantém a riqueza fluindo e não a acumula. Isso é bom para quê? Acumular dinheiro e riqueza é um comportamento amedrontador. Investidores de sucesso colocam sua riqueza em trabalhos , não descansar.

Em última análise, esse é o propósito de investir:Para aumentar a torta. Pessoas que querem ficar com um pedaço maior do bolo existente são os parasitas de nossa sociedade. Essas pessoas são pensadores de soma zero.

Aqueles que alocam seu capital para coisas que tornam o mundo melhor são aqueles que contribuem para o progresso. Estas são as pessoas que constroem novos negócios, desenvolver bens imóveis, ou criar tecnologia que aumente o tamanho do bolo.

Construir riqueza é sempre um grupo atividade. Nunca entendo por que as pessoas são contra o progresso e a mudança. Eu entendo porque algumas pessoas não gostam dessas coisas. O progresso é difícil e requer esforço.

Mas se você fizer isso direito, a construção de riqueza não beneficiará apenas você e sua família, também vai gerar um impacto na economia, empregos, e vidas de outras pessoas.