Gestão de fortunas

O que é gerenciamento de patrimônio?

Wealth management é um serviço de consultoria de investimento que combina outros serviços financeiros para atender às necessidades de clientes ricos. Usando um processo consultivo, o consultor coleta informações sobre os desejos do cliente e a situação específica, em seguida, adapta uma estratégia personalizada que usa uma variedade de produtos e serviços financeiros.

Muitas vezes, uma abordagem holística é adotada na gestão de patrimônio. Para atender às necessidades complexas de um cliente, uma ampla gama de serviços, como consultoria de investimento, planejamento Imobiliário, contabilidade, aposentadoria, e serviços fiscais - podem ser fornecidos. Embora as estruturas de taxas variem em serviços abrangentes de gestão de patrimônio, tipicamente, as taxas são baseadas nos ativos sob gestão do cliente (AUM).

Gestão de fortunas

Principais vantagens

• Wealth management é um serviço de consultoria de investimento que combina outros serviços financeiros para atender às necessidades de clientes ricos.
• Um consultor de gestão de patrimônio é um profissional de alto nível que gerencia o patrimônio de um cliente rico de forma holística, normalmente por uma taxa fixa.
• Este serviço é geralmente apropriado para indivíduos ricos com uma ampla gama de necessidades diversas.

Compreendendo a gestão de patrimônio

A gestão de patrimônio é mais do que apenas consultoria de investimento. Pode abranger todas as partes da vida financeira de uma pessoa. Em vez de tentar integrar conselhos e vários produtos de vários profissionais, indivíduos com alto patrimônio líquido podem ter maior probabilidade de se beneficiar de uma abordagem integrada. Neste método, um gerente de patrimônio coordena os serviços necessários para gerenciar os ativos de seus clientes, junto com a criação de um plano estratégico para suas necessidades atuais e futuras - sejam serviços de testamento e confiança ou planos de sucessão de negócios.

Muitos gestores de fortunas podem fornecer serviços em qualquer aspecto do campo financeiro, mas alguns optam por se especializar em áreas específicas, como a gestão de patrimônio internacional. Isso pode ser baseado na experiência de um gestor de patrimônio específico, ou o foco principal do negócio no qual o gestor de patrimônio opera.

Em certos casos, um consultor de gestão de patrimônio pode ter que coordenar a entrada de especialistas financeiros externos, bem como os próprios profissionais de serviço do cliente (por exemplo, advogado ou contador) para elaborar a estratégia ideal para beneficiar o cliente. Alguns gestores de fortunas também fornecem serviços bancários ou consultoria sobre atividades filantrópicas.

Exemplo de gestão de patrimônio

De um modo geral, Os escritórios de gestão de patrimônios contam com uma equipe de especialistas e profissionais disponíveis para assessorar em diferentes áreas. Por exemplo, considere um cliente que tem US $ 2 milhões em ativos para investir - além de um fundo fiduciário para seus netos - e um parceiro que faleceu recentemente. Um escritório de gestão de patrimônio não apenas investiria esses fundos em uma conta discricionária, mas também forneceria serviços de testamento e fideicomisso necessários para a minimização de impostos e planejamento patrimonial.

Os consultores de gestão de fortunas ao serviço direto de uma empresa de investimento podem ter mais conhecimento na área de estratégia de investimento, enquanto aqueles que trabalham para um grande banco podem se concentrar na gestão de fundos e opções de crédito disponíveis, planejamento geral da propriedade, ou opções de seguro. Resumidamente, a experiência pode variar entre as diferentes empresas.

Estruturas de negócios de gestão de patrimônio

Os gerentes de patrimônio podem trabalhar como parte de uma empresa de pequena escala ou uma empresa maior, um geralmente associado ao setor financeiro. Dependendo do negócio, gestores de fortunas podem funcionar sob diferentes títulos, incluindo consultor financeiro ou consultor financeiro. Um cliente pode receber serviços de um único gestor de patrimônio designado ou pode ter acesso a membros de uma determinada equipe de gestão de patrimônio.

Taxas para um gerente de patrimônio

Os consultores podem cobrar por seus serviços de várias maneiras. Alguns trabalham como consultores pagos e cobram uma taxa anual, de hora em hora, ou taxa fixa. Alguns trabalham por comissão e são pagos com os investimentos que vendem. Os consultores com base em honorários ganham uma combinação de uma taxa mais comissões sobre os produtos de investimento que vendem.

Uma pesquisa de quase 1, 000 consultores consideram que a taxa média de consultoria (até $ 1 milhão de AUM) é de 1%. Contudo, muitos consultores cobram mais, especialmente em saldos de contas menores. Indivíduos com saldos maiores muitas vezes podem pagar substancialmente menos, com a taxa média do AUM diminuindo à medida que os ativos aumentam.

Credenciais para gestores de fortunas

Você deve verificar as credenciais de um profissional para ver qual designação e treinamento podem atender melhor às suas necessidades e situação. As três principais credenciais de consultor profissional são planejador financeiro certificado, Analista financeiro credenciado, e Especialista Financeiro Pessoal. Muitos sites de organizações de certificação profissional permitem que você verifique se um membro está em situação regular ou teve ações disciplinares ou reclamações.

A Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) tem uma ferramenta que explica as designações profissionais. Você também pode ver se a organização emissora exige educação continuada, leva reclamações, ou tem uma maneira de você confirmar quem possui as credenciais.

Estratégias de um gerente de riqueza

O gerente de patrimônio começa desenvolvendo um plano que manterá e aumentará o patrimônio de um cliente com base em sua situação financeira, metas, e tolerância ao risco.

Mais importante, cada parte da imagem financeira de um cliente, seja planejamento tributário ou testamentos e propriedades, são coordenados em conjunto para proteger a riqueza do cliente. Isso pode coincidir com as projeções financeiras e planejamento de aposentadoria.

Depois que o plano original é desenvolvido, o gerente se reúne regularmente com os clientes para atualizar as metas, Reveja, e reequilibrar a carteira financeira. Ao mesmo tempo, eles podem investigar se serviços adicionais são necessários, com o objetivo final de permanecer ao serviço do cliente durante toda a sua vida.