Objetivos financeiros são a chave para construir riqueza

O que são metas financeiras?

Suas metas financeiras estão onde você gostaria de estar financeiramente a curto, médio e longo prazo. Se você não tem metas financeiras para as quais está trabalhando, é mais provável que gaste mais do que deveria. As metas financeiras são a chave para trabalhar em direção à segurança e independência financeira.

Se você está se perguntando como estabelecer metas financeiras, você deve começar entendendo suas finanças atuais. Você precisa entender o valor de seus ativos e de seus passivos. Você também deve determinar quanto está gastando para ter uma ideia melhor do que precisa trabalhar para alcançar.

Depois de definir seus objetivos, você precisa trabalhar continuamente neles. Seu planejamento financeiro pessoal não deve ser uma tarefa única. Em vez disso, você deve realizar um planejamento financeiro e uma revisão de suas metas pelo menos anualmente, para que possa fazer os ajustes necessários.

Metas financeiras:as tendências

As estatísticas financeiras revelam um quadro preocupante. Por exemplo, a Associated Press informa que 66% dos americanos teriam dificuldade em conseguir US$ 1.000 em caso de emergência.

Entre os adultos, 35% têm notas negativas em seus relatórios de crédito e apenas 46% têm um fundo de emergência. Entre os adultos com mais de 60 anos, o número de pessoas com dívidas de empréstimos estudantis aumentou quatro vezes nos últimos 10 anos.

Essas tendências são preocupantes e todas apontam para a necessidade de aprender a definir metas financeiras e a escrever planos financeiros. Sem planejamento e metas financeiras, você pode acabar se tornando uma estatística financeira problemática como milhões de outros americanos.

Por que definir metas financeiras e planejamento financeiro pessoal são importantes

Todos têm coisas que gostariam de comprar e ideias do que gostariam de fazer. Você pode querer comprar uma casa, pagar os estudos universitários de seus filhos, sair de férias e adquirir outras coisas. Você também pode saber no fundo de sua mente que você precisa economizar dinheiro para sua aposentadoria para que você se sinta confortável.

No entanto, se você não se envolver no planejamento financeiro pessoal e no estabelecimento de metas, será difícil para você alcançar qualquer uma das coisas com as quais sonha. Um plano financeiro e boas metas financeiras são as chaves para ajudá-lo no caminho da independência e liberdade financeira.

Tipos de metas financeiras

As metas financeiras podem ser divididas em duas categorias, incluindo metas de curto prazo e metas de longo prazo. Cada um desses tipos de metas tem prazos diferentes, e seu plano deve incorporar ambos.

Metas de curto prazo

Quando você está trabalhando em seu plano financeiro, você deve primeiro reservar um tempo para pensar em suas metas financeiras de curto prazo. São metas que têm um prazo inferior a três anos. Boas metas de curto prazo podem incluir coisas como economizar um fundo de emergência e pagar sua dívida com juros altos. Outros objetivos de curto prazo podem ser:

• Compre móveis novos
• Concluir pequenas melhorias na casa
• Economizando dinheiro para um adiantamento em um veículo

Para atingir suas metas financeiras de curto prazo, você precisa se engajar no planejamento financeiro. Você deve começar rastreando suas despesas e criando um orçamento. Para controlar suas despesas, registre tudo o que você gasta durante um mês, incluindo pequenas compras que você faz com dinheiro. Coloque as despesas em categorias para que você possa identificar as áreas onde você está gastando demais.

Acompanhar suas despesas por um mês pode fornecer informações sobre para onde seu dinheiro está indo. Você pode então usar as informações coletadas para criar um orçamento. Você pode cortar nas categorias em que está gastando demais e descobrir quanto cortar de cada uma. Você também desejará concluir a avaliação de seus ativos para que possa determinar seu patrimônio líquido atual. O objetivo é que você aumente seu patrimônio líquido e diminua sua dívida.

Depois de criar um orçamento e cortar algumas despesas estranhas, você pode pegar o dinheiro excedente que raspou de seus gastos para economizar para um fundo de emergência e pagar sua dívida com juros altos.

Os especialistas recomendam que você economize no mínimo três meses de suas despesas de moradia para um fundo de emergência. Por exemplo, se suas despesas mensais totalizam US$ 4.000, sua meta financeira deve ser economizar pelo menos US$ 12.000. Se algo inesperado acontecer, você terá algum dinheiro para cobrir suas despesas até que sua situação melhore.

Se você tem uma dívida significativa, também deve se concentrar em pagá-la, começando com sua dívida com juros altos. Muitas pessoas acham que uma estratégia eficaz para quitar dívidas é criar um orçamento e destinar dinheiro extra para pagar o principal da dívida com a maior taxa de juros. dedicado à próxima dívida com juros mais altos e assim por diante. Esse tipo de estratégia pode ajudá-lo a sair das dívidas, desde que você não adicione novas dívidas ao mix.

Metas de longo prazo

Suas metas financeiras de longo prazo são metas que têm um prazo de mais de 10 anos. Estes podem incluir coisas como o seguinte:

• Economizando para a aposentadoria
• Economizando para a faculdade de seus filhos
• Gerenciando suas finanças para que você possa comprar uma casa

Para atingir seus objetivos de longo prazo, você precisará criar um plano pessoal. Seu plano financeiro para seus objetivos de longo prazo deve incluir planejamento imobiliário e planejamento de aposentadoria.

Estabeleça seu plano financeiro pessoal para atingir suas metas

Depois de identificar suas metas de curto e longo prazo, você precisará se engajar no processo de planejamento financeiro pessoal para poder criar seu plano financeiro individual. Para entender o que você deve ter em seu plano financeiro, um exemplo de plano financeiro pode incluir os seguintes componentes:

• Planeje a economia
• Plano de investimento
• Plano de imposto de renda
• Plano de seguro
• Plano de propriedade
• Estratégias de aposentadoria
• Plano de cuidados de longo prazo
• Planeje com metas por década

Vamos dar uma olhada mais detalhada em cada um desses diferentes componentes de um bom plano.

Economia

Seu plano de economia deve começar no curto prazo, ao mesmo tempo em que planeja metas de longo prazo. Se você tem 401k em seu trabalho, pode começar contribuindo com pelo menos o valor da contribuição correspondente. Se puder, tente economizar pelo menos 10% de sua renda bruta ajustada modificada todos os meses.

Seu plano de poupança deve incluir planos para economizar seu fundo de emergência. Se você não tiver certeza de quanto deve economizar para seu fundo de emergência, tente uma calculadora de fundo de emergência. Depois de determinar o valor, você deve trabalhar para economizá-lo e manter o dinheiro em uma conta bastante líquida, como um fundo do mercado monetário.

Além de seu fundo de emergência, você também deve poupar para sua aposentadoria. Embora a aposentadoria possa parecer muito distante se você for jovem, implementar estratégias de aposentadoria precoce pode ajudá-lo a se sentir mais confortável com menos trabalho do que esperar até ser mais velho para tentar economizar.

Plano de investimento

O próximo componente de seu plano financeiro deve ser seu plano de investimento. Você precisará identificar sua tolerância ao risco e, em seguida, trabalhar para construir seu portfólio. Se você for jovem, provavelmente terá uma tolerância ao risco maior do que se for mais velho e estiver próximo da idade da aposentadoria.

Você vai querer escolher os tipos de contas que funcionarão melhor para você alcançar seus objetivos. Seu plano de investimento pode incluir um 401k em seu trabalho, um IRA tradicional, um Roth IRA ou todos os três. Se você puder fazer as contribuições máximas para suas contas de aposentadoria, você também pode querer incluir uma conta de corretagem tributável para construir ainda mais riqueza.

Plano de imposto de renda

Uma área comumente negligenciada no planejamento financeiro pessoal é um plano de imposto de renda. Esse tipo de plano pode ajudá-lo a economizar quantias substanciais. Pode fazer sentido conversar com um profissional de impostos para obter conselhos sobre como maximizar suas deduções. Sua estratégia de investimento também pode ajudá-lo a economizar dinheiro em seus impostos. Por exemplo, se você trabalha por conta própria, pode considerar abrir um 401(k) individual ou um SEP IRA para economizar dinheiro em seus impostos enquanto economiza para a aposentadoria.

Contribuições para alguns tipos de contas de aposentadoria podem reduzir sua renda tributável e os impostos que você pagará, seja por conta própria ou empregado por uma empresa. O planejamento tributário pode ajudar a minimizar os impostos que você terá que pagar.

Plano de seguro

Um plano de seguro é importante porque ajuda você a estar preparado para o inesperado. Seu plano deve começar com a determinação de suas necessidades de seguro. Um plano de seguro deve incluir mais do que apenas seu seguro médico e seu seguro automóvel.

Além desses tipos básicos de seguro, outros tipos de seguro que você pode querer considerar incluem o seguinte:

• Seguro de invalidez de curto prazo
• Seguro de invalidez de longo prazo
• Seguro de vida ou de vida inteira
• Seguro do proprietário ou locatário
• Seguro de cuidados de longo prazo

Mesmo se você for jovem, é uma boa ideia que você tenha um seguro de invalidez de curto e longo prazo. O Council for Disability Awareness relata que mais de 25% dos jovens de 20 anos sofrerão uma deficiência em algum momento durante seus anos de trabalho. Ter um seguro de invalidez pode fornecer uma rede de segurança financeira se você sofrer uma lesão ou doença incapacitante que o impeça de trabalhar.

Crie um plano de propriedade

O planejamento imobiliário é importante, independentemente da sua idade. Mesmo se você estiver em seus 20 e poucos anos, o planejamento imobiliário ainda é importante. Por exemplo, se você é uma pessoa solteira com pouco mais de 20 anos e não tem um plano imobiliário, seus pais terão problemas para obter informações ou tomar decisões para você se você sofrer um acidente e ficar incapacitado.

Um plano imobiliário básico quando você é solteiro e jovem pode incluir um testamento básico, uma procuração financeira durável, uma procuração para assistência médica duradoura, um testamento vital e uma diretiva antecipada de vontade. À medida que sua situação muda, como quando você se casa, tem um filho, se divorcia ou sofre a morte de um ente querido, seu plano de patrimônio precisará ser modificado e pode se tornar mais complexo. Um advogado especializado em fundos e propriedades pode aconselhá-lo sobre os tipos de documentos de planejamento que você deve incluir em seu próprio plano de propriedade.

Crie seu plano financeiro pessoal por década

Uma boa estratégia que funciona para a maioria das pessoas é estabelecer metas financeiras e se engajar no planejamento financeiro pessoal por década. Seus objetivos financeiros provavelmente serão diferentes durante cada década de sua vida adulta. Aqui estão alguns princípios básicos que você pode querer considerar.

Plano financeiro aos 20 anos

Durante seus 20 anos, seus objetivos e planos financeiros podem incluir o seguinte:

• Comece a economizar para a aposentadoria
• Economize um fundo de emergência
• Elimine sua dívida
• Invista dinheiro com uma estratégia de crescimento mais agressiva

Quando você começar a vida adulta com uma base financeira sólida, estará no caminho da liberdade financeira por toda a vida.

Plano financeiro aos 30 anos

Durante seus 30 anos, seus objetivos podem incluir o seguinte:

• Faça o orçamento do seu dinheiro com cuidado e cumpra o seu orçamento
• Eliminar dívidas
• Faça das estratégias de aposentadoria uma prioridade
• Contribua com os valores máximos para suas contas de aposentadoria
• Elimine despesas desnecessárias
• Invista o máximo possível de sua renda após impostos

Plano financeiro aos 40 anos

Durante seus 40 anos, seus objetivos podem incluir o seguinte:

• Eliminar dívidas
• Economize para uma casa
• Invista em um plano educacional para seus filhos
• Continue economizando o máximo possível para a aposentadoria

Plano financeiro aos 50 anos

Mesmo que você esteja começando tarde com seu planejamento, seus 50 anos ainda são um bom momento para definir algumas metas financeiras de longo prazo. Algumas de suas metas financeiras podem incluir o seguinte:

• Contribua o máximo para suas contas de aposentadoria e faça contribuições de recuperação
• Fique com seus investimentos em ações a longo prazo
• Maximize suas contribuições Roth
• Comece a pensar em suas futuras necessidades de longo prazo
• Elimine qualquer dívida que você possa ter

Plano financeiro aos 60 anos

Quando você chegar aos 60 anos, sua estratégia de aposentadoria mudará. Esta é a década em que você deve ser mais conservador com seus investimentos. Se você não tiver um plano de propriedade, precisará se envolver no planejamento da propriedade para poder decidir como deseja que sua propriedade seja tratada após o falecimento. Você deve revisar suas apólices de seguro de vida e seu seguro de invalidez. Seus 60 anos também é um bom momento para investigar o planejamento dos custos de cuidados de longo prazo.

Implemente, revise e revise seu plano à medida que as coisas progridem e mudam

Depois de identificar seus objetivos e escrever seu plano, você precisará implementá-lo. Se você simplesmente escreve um plano e nunca o implementa, ele não vale mais do que o custo do papel em que está escrito. Trabalhe em direção aos seus objetivos todos os dias até que seu plano se torne arraigado em como você aborda a vida.

Você deve revisar e revisar seu plano sempre que ocorrer uma grande mudança. Alguns eventos que devem levar a uma revisão de seu plano, designações de beneficiários e seu plano imobiliário incluem o seguinte:

• Casar
• Divorciar-se
• Nascimento de uma criança
• Adoção de uma criança
• Família mista
• Morte de um ente querido
• Eventos catastróficos

Quando você trata seu plano de poupança como um documento vivo, você estará preparado para lidar com praticamente qualquer mudança que possa experimentar em sua vida.

A plataforma de investimento M1 Finance

A M1 Finance oferece uma plataforma de investimento que oferece uma variedade de estratégias inteligentes para aposentadoria e investimentos. Os investidores podem se inscrever e investir gratuitamente. Os investidores escolhem sua tolerância ao risco e podem então escolher seus próprios investimentos para um portfólio personalizado. Eles também podem acessar a plataforma de seus smartphones, tablets ou computadores.

Os investidores podem configurar transferências automáticas para financiar suas contas e fazer contribuições de forma contínua. A M1 Finance oferece reequilíbrio automático para que seus ganhos possam ser maximizados.

Os benefícios do M1 Finance

A M1 Finance oferece contas de aposentadoria, contas de corretagem, contas conjuntas e contas fiduciárias. Por meio da plataforma, os investidores podem selecionar entre uma ampla variedade de investimentos. A corretora não cobra taxas ou comissões para que seu dinheiro cresça mais rapidamente.

A M1 Finance foi reconhecida por sua abordagem inovadora de poupança e investimentos pelas principais publicações de negócios, como a Barron's.