ETFFIN Finance >> Finanças pessoais curso >  >> Gestão financeira >> Finanças pessoais

Como o mercado de empréstimos pessoais está se adaptando à pandemia?

Embora muitas vezes se esperasse que a pandemia Covid-19 fosse um problema de curto prazo que seria bem administrado e desapareceria rapidamente, infelizmente não é o caso. Quatro meses em vários níveis de bloqueio no Reino Unido, Europa, Ásia, e América do Norte, o drama continua com muitas perdas de vidas, perda de empregos (incluindo pedidos de registro de benefícios trabalhistas), contratempos financeiros pessoais, e mais.

Mercado de finanças pessoais está abalado

Olhando para o mercado de finanças pessoais e especificamente para o mercado de empréstimos pessoais, as notícias não são boas. Há uma necessidade de avaliar e reavaliar quase continuamente a situação à medida que as notícias pioram, o impacto se tornou mais severo, e o prognóstico a longo prazo continuava no ar.

O Novo Normal , tal como será, ainda é uma imagem a ser formada em todos os aspectos da vida, incluindo o mercado de empréstimos no Reino Unido, Europa, e além.

Compreendendo o tamanho e o escopo do problema econômico

Conforme observado em muitas publicações recentemente, o governo do Reino Unido informou com tristeza que a economia havia encolhido em abril em 20,4%. De fato, o órgão estatístico oficial, o Escritório de Estatísticas Nacionais (ONS) observou que o declínio foi histórico, que pode até ter atenuado os fatos.

Para colocar isso em perspectiva, a recessão de 2008-9 viu quedas que foram um terço tão acentuadas quanto o que aconteceu em abril de 2020. Ela afetou pessoas em praticamente todos os setores, embora algumas indústrias sejam reconhecidas mais do que outras.

Pessoas do Reino Unido aprendem a palavra furlough

Para evitar um desastre completo, o chanceler do Reino Unido introduziu uma série de medidas com o objetivo de manter a calma nas pessoas. Isso incluía um esquema de licença em que diferentes grupos - eventualmente incluindo alguns autônomos também - tinham 80% de seu salário coberto por um período limitado. Perto de 9 milhões de pessoas, cerca de 25 por cento da força de trabalho empregada do Reino Unido, desde então aderiu ao esquema.

Contudo, com menos dinheiro entrando, apesar do esquema Furlough, qualquer pessoa que necessite de um empréstimo financeiro pode ter dificuldade em fazê-lo. Para eles, a imagem é ainda mais dura.

Riscos de empréstimos pessoais em um momento incerto

Para credores financeiros, avaliar o risco de emissão de novos empréstimos pessoais teve, por um tempo, tornar-se um exercício de futilidade. Dada a situação totalmente sem precedentes e inesperada em que todos nos encontramos, e não saber por quanto tempo isso afetará a economia em geral e a renda pessoal (empregos) em particular, a avaliação de risco estava se revelando desafiadora ao extremo.

Empréstimo pessoal colocado em pausa

Muitos credores financeiros pessoais de marca imediatamente congelaram a emissão de novos empréstimos até que a situação ficasse mais clara. As pessoas continuariam pagando empréstimos neste mês e ainda teriam a capacidade de renda para continuar pagando ao longo de 1 ano, 2 anos, ou longo prazo do empréstimo? Incapazes ou não querem oferecer empréstimos de curto prazo devido ao tempo de administração envolvido, muitos credores pessoais simplesmente fecharam as portas.

Os riscos são os riscos

Como este artigo da Forbes apontou, a palavra chinesa para risco inclui perigo, mas também oportunidade. Essencialmente, os riscos são os riscos ... é melhor embarcar neles porque esta é uma nova realidade neste momento.

Fechar a loja não é a resposta.

Alguns credores começaram a abordar os níveis de risco alterando os termos

Alguns credores tradicionais lentamente, no último mês ou dois, começou a reabrir e a tentar novas abordagens para empréstimos pessoais. Contudo, para os consumidores, o resultado líquido tem sido ofertas de empréstimos pessoais com taxas de juros nitidamente mais altas e muitas vezes maiores restrições. Assim como as companhias de seguros procuraram não cobrir a Covid-19 para apólices de seguro de viagem, apesar da realidade de que muitos viajantes agora precisavam disso como um requisito de entrada em outros países, eles estavam indo na direção oposta.

Alguns bancos estavam adotando a abordagem de que só emprestariam quando os termos fossem extremamente favoráveis ​​para eles. Isso incluía prazos de vários anos que aumentavam o custo do financiamento porque demorava uma eternidade para o reembolso do empréstimo.

Mutuários que procuram em outro lugar por soluções novas ou alternativas

Quando se tornou óbvio que as várias respostas do governo não iriam salvar as pessoas - apenas mantê-las à tona por um curto período de tempo - ocorreu a todos que seria melhor aprender a lidar com o problema. Tentar contornar o problema ou ignorá-lo não seria uma resposta boa o suficiente.

Os tomadores de empréstimos pessoais começaram a buscar opções alternativas de empréstimo quando os bancos comerciais começaram a entrar em pânico. Foi um desenvolvimento interessante.

FinTech Vê Maior Utilização

Muitos aplicativos FinTech aumentaram o uso em toda a linha. Por exemplo, Os aplicativos da FinTech que cobrem o mercado pan-europeu tiveram um salto de mais de 70% na atividade em suas plataformas somente em março. A confiança do cérebro por trás de muitas empresas FinTech é avançada, jovem, e altamente adaptável a mudanças - muito menos em comparação com bancos enfadonhos, que costumam ser os mais lentos para se adaptar às mudanças nas demandas de empréstimos do consumidor.

Obter empréstimos onde estiverem disponíveis

Um sinal claro de que os consumidores estão dispostos a contornar os bancos é a busca por um novo empréstimo pessoal.

Existe um grupo muito mais amplo de empresas financeiras autorizadas a operar no Reino Unido ou em toda a Europa que fornecem empréstimos a pessoas físicas. Isso inclui credores diretos do dia de pagamento que têm emitido rapidamente, empréstimos de curto prazo para clientes financeiros por décadas.

Uma empresa como a Payday UK está perfeitamente posicionada para oferecer empréstimos de curto prazo aos consumidores que encontram a necessidade de um e estão lutando para localizar ou passar a aprovação por meio de seu banco do consumidor. Muitas pessoas ficam frustradas com a falta de cooperação dos bancos da High Street e percebem que precisam ir mais longe para satisfazer suas necessidades ou ficarem retidas.

O crescimento em soluções alternativas de financiamento continuará?

É provável que continue a aceitação do uso de fontes alternativas para obter empréstimos pessoais aprovados fora do que tradicionalmente é visto como o mainstream. Francamente, com programas de empréstimo mais cooperativos e respostas mais rápidas de aprovação / negação, os consumidores se lembrarão de uma experiência positiva e, quando precisarem de um empréstimo, ou um amigo faz, eles irão tomar uma nova direção.

Em uma época em que a conveniência, Rapidez, e a personalização é considerada importante para as pessoas, batendo em uma parede de tijolos ou inflexível, não é um resultado agradável. Embora alguns bancos ofereçam férias remuneradas para pessoas que de repente ficaram desempregadas, sua benevolência não durará. E qualquer pessoa que tentou obter um empréstimo pessoal recentemente e descobriu que foi recusado (junto com outras pessoas que conhece), sabe que deixa um gosto amargo na boca.

Para concluir

Muitas organizações financeiras têm capacidade de empréstimo para satisfazer o mercado de finanças pessoais. Embora esse fato possa ter feito alusão aos consumidores antes, uma vantagem potencial para o sofrimento deste ano é que as pessoas estão mais cientes de suas opções de financiamento pessoal do que nunca. Uma vez que esse conhecimento esteja incorporado, não é facilmente esquecido. E nem quando os credores alternativos ainda quiseram emprestar enquanto o mercado tradicional fechava.

As lições para o mercado de empréstimo pessoal são que, se você deixar de inovar e se ajustar a perfis de risco fortemente modificados para a emissão de novos empréstimos, os consumidores irão para outro lugar. Enquanto as pessoas costumavam ter poucas opções, como falar com o gerente do banco local para solicitar um empréstimo pessoalmente, aqueles dias restritivos já se foram. Os credores pessoais precisam aceitar a nova realidade, ou eles podem descobrir que seus clientes principais estão indo para outro lugar no futuro.