Qual é a primeira etapa do planejamento financeiro?

É natural para qualquer indivíduo pensar sobre finanças pessoais e como isso afetará o futuro. Se você não estiver preparado, principalmente quando fatores afetam sua saúde, as necessidades de sua família, ou a empresa que você possui, você pode ter consequências desfavoráveis.

O planejamento financeiro deve fazer parte da sua vida, especialmente se você for um jovem profissional nos estágios iniciais de sua carreira ou negócio. Saber como guardar o seu dinheiro suado para usar nos eventos essenciais da sua vida vai poupar-lhe alguns arrependimentos no futuro.

Onde começar com o planejamento financeiro

Nem todo mundo sabe como criar um plano claro, especialmente quando se trata de suas finanças. Você pode buscar a ajuda de serviços de planejamento financeiro para ajudá-lo a percorrer todo o processo. Um consultor financeiro ajudará na gestão de seus investimentos, aposentadoria, Estado, e planejamento educacional. Mas antes disso, um consultor financeiro o ajudará a determinar o seguinte:

• Status financeiro

Antes de criar um plano que funcione, você precisa avaliar sua situação financeira atual. É onde você precisa olhar para as áreas que precisam ser melhoradas para trabalhar adequadamente no melhor curso de ação em direção à liberdade financeira que você busca. Por aqui, você saberá exatamente quanto dinheiro tem atualmente, quanto dinheiro você costuma gastar, e o valor que você pode reservar para metas financeiras. Os seguintes componentes de sua situação financeira são:

• Renda mensal (ganha, lucro, e outras formas de fluxos de renda)
• Despesas mensais (hipoteca, alugar, ou aluguel; Serviços de utilidade pública; pagamentos de carro, e outras despesas prioritárias)
• Dívidas pendentes (cartão de crédito, empréstimo estudantil, empréstimo comercial, e outras formas de crédito)
  Saldos de contas bancárias em sua poupança / conta corrente, ou ambos

• Objetivos financeiros

A determinação do estado atual de suas finanças deve levá-lo a refletir sobre onde deseja estar financeiramente em um período específico. Qualquer pessoa que olhe diretamente para o futuro deve ter objetivos financeiros. Desta vez, é um estágio de autoavaliação para apontar para onde você deseja direcionar seu dinheiro suado. Saber o que você deseja o ajudará a fazer melhores escolhas no gerenciamento de suas finanças.

Como os componentes de sua situação financeira, você pode fazer uma lista de seus objetivos para ajudá-lo a criar uma imagem mental clara. aqui estão alguns exemplos:

• Você gostaria de ter uma casa e um lote?
• Você sabe como vai pagar suas dívidas rapidamente?
• Você quer ter seu próprio negócio algum dia?
• O que você quer fazer na sua aposentadoria?
• E se você sofrer um acidente?
• Você vai se casar?
• Para onde você quer viajar?

Existem muitas maneiras de atingir seus objetivos financeiros. Contudo, definir os realistas é a melhor maneira passo a passo. Veja por que você está definindo metas de curto e longo prazo separadamente. Isso o ajudará a determinar quais você pode realizar mais rapidamente, e comemorar até mesmo pequenas vitórias para mantê-lo ativo.

• Orçamento e renda residual

Seguindo seus objetivos financeiros, agora você deve aprender como fazer um orçamento de sua renda regular. Para alguns, orçamentar é complicado por causa de uma forma acostumada de gastos estúpidos devido ao seu estilo de vida atual. Se você está sempre aderindo aos seus desejos antes das suas necessidades, seus objetivos financeiros provavelmente falharão. Você precisa de uma forma sistemática de orçamento, chamada de orçamento baseado em zero, o que significa subtrair despesas de sua receita que serão iguais a zero.

O orçamento é uma maneira, e a renda residual é outra. A renda residual é o dinheiro que você continua a receber passivamente de investimentos, imobiliária, venda de vários itens de consumo, interesse, ou receita de dividendos. Quanto mais fluxos de receita você tiver, mais rápido você alcançará seus objetivos financeiros.

Conclusão

O planejamento financeiro só pode começar quando você for capaz de trabalhar na base. Ao determinar onde está sua situação financeira, você pode começar a realizar um sonho de toda a vida ou se preparar para as fases significativas de sua vida. Juntá-los é manter um orçamento e estabelecer fluxos de receita para ajudá-lo a atingir seus objetivos. Quando você tem uma base sólida, o planejamento financeiro se torna unilateral, caminho direto que você pode manter em direção à vida que deseja.