As 4 coisas mais inteligentes para fazer com uma herança

Você já se perguntou o que faria se se deparasse com uma sorte financeira inesperada, como uma herança? As chances são, você não disse o que a maioria dos americanos realmente faz - que é, basicamente, para explodir tudo.

Isso mesmo. De acordo com pesquisa recente citada pelo National Endowment for Financial Education, estima-se que sete em cada dez pessoas que recebam repentinamente uma grande quantia em dinheiro perderão tudo em apenas alguns anos. Não é apenas de alguns dólares que estamos falando, - espera-se que US $ 30 trilhões sejam transferidos entre os baby boomers e seus herdeiros durante os próximos 30 a 40 anos, de acordo com um relatório recente divulgado pela consultoria gigante Accenture. Isso é muito dinheiro.

Para muitos americanos, uma herança modesta de até US $ 5, 000 tem o potencial de mudar a vida para melhor, contanto que o herdeiro saiba o que fazer com o dinheiro. Tristemente, muitos de nós não. É por isso que recorri a planejadores financeiros de todo o país e perguntei-lhes francamente:o que exatamente um herdeiro deve fazer com uma herança recém-descoberta? Aqui está o que eles têm a dizer.

Tire um tempo para lamentar

Um ganho financeiro inesperado - especialmente se foi concedido a você após a morte de um ente querido - muitas vezes pode ser acompanhado por sentimentos inesperados de culpa. Muitos herdeiros preferem muito mais tempo com um tio amado do que uma conta bancária cheia de riquezas.

Ainda, Matt Adams, consultor financeiro e sócio da empresa registrada de consultoria de investimentos Money Methods, sugere que os herdeiros honrem a memória do doador sendo um bom administrador dos fundos recém-adquiridos. "Foi necessário sacrifício para o herdeiro adquirir esses ativos, "ele diz." Tenha um coração de gratidão e não desperdice o dinheiro. "

Claro, geralmente é mais fácil falar do que fazer, principalmente se não tivermos experiência em administrar dinheiro ou se amigos ou entes queridos tiverem planos para sua riqueza recém-adquirida.

Mantenha silêncio sobre suas novas riquezas

Seus verdadeiros amigos estarão lá para ajudá-lo a sofrer, mas pode ser do seu interesse manter os detalhes sobre a riqueza recém-herdada para você. Muitos herdeiros ficam surpresos com a rapidez com que seu círculo de amigos e familiares parece crescer assim que se espalha a notícia de suas novas riquezas. Particularmente durante um momento de luto, quando muitos de nós podemos ser vítimas de decisões mal tomadas, você vai querer saber se seus entes queridos estão lá porque querem apoiá-lo - não porque eles estejam esperando ganhos financeiros.

Tristemente, esse aviso não se aplica apenas aos seus melhores amigos.

"Como ex-banqueiro, Posso dizer-lhe que assim que o seu depósito chegar à sua conta, sinos e assobios vão tocar, informando a todos, do caixa ao gerente da filial, "diz Jude Wilson, estrategista-chefe financeiro do Wilson Group Financial. "Todos eles terão opiniões sobre o que você deve fazer com o seu dinheiro." E, se você não escolher seus conselheiros com cuidado, essas opiniões podem muito bem estar em desacordo com o que é de seu interesse.

Procure bons conselhos de especialistas

Muitos herdeiros não sabem como gerenciar um grande influxo de fundos e, sem o conhecimento financeiro necessário, é fácil cometer erros de dinheiro. Você pode ter a intenção de cuidar bem da riqueza do seu benfeitor, mas "pode ​​ser estressante descobrir como, "diz Wilson, que sugere que novos herdeiros formem o que ele chama de "time dos sonhos" de conselheiros. Isso inclui:

• Um planejador financeiro que pode ajudá-lo a desenvolver um plano financeiro que funcione melhor para você e sua situação individual.

• Um planejador de impostos que pode ajudá-lo a resolver e talvez até mesmo minimizar as implicações fiscais de sua riqueza recém-adquirida.

• Um advogado que pode ajudá-lo a navegar por quaisquer possíveis problemas de inventário.

Se você achar a ideia de encontrar e contratar três novos especialistas impressionante, comece com o planejador financeiro. Um bom planejador financeiro pode ajudá-lo a identificar quaisquer outros especialistas de que possa precisar em sua equipe. (Veja também:Faça estas 5 perguntas antes de decidir sobre um consultor financeiro)

Se você apenas deseja que alguém o ajude a começar, mas não deseja pagar por suporte contínuo, você pode obter um plano financeiro redigido por uma taxa única de um planejador financeiro certificado apenas com taxa. "O custo pode ser algo entre US $ 1, 000 e $ 5, 000 dependendo do escopo do trabalho e da experiência do planejador, "diz Taylor Schulte, planejador financeiro e proprietário da Stay Wealthy San Diego.

Em última análise, no entanto, certifique-se de que você ou o profissional com quem está trabalhando entendem que tipo de dinheiro você está herdando e como deve ser tratado. "Pode ser um grande erro liquidar e gastar dinheiro qualificado de um IRA [ou outra conta de aposentadoria], que seria tributado de acordo com as taxas de renda ordinárias, "diz Mitchell Bloom, consultor financeiro, autor, orador público, e presidente da Bloom Financial.

Desenvolva seu plano de dinheiro

A maioria dos planejadores com quem conversei geralmente concorda com os passos que os novos herdeiros devem tomar para usar sua riqueza recém-adquirida para construir uma base financeira. Isso inclui:

• Pague suas dívidas com juros altos. Isso é particularmente verdadeiro se você possui cartões de crédito com juros altos ou outras dívidas de consumo, como empréstimos emitidos por lojas de móveis ou concessionárias de carros usados. Os empréstimos estudantis e a dívida de automóveis novos também se enquadram nesta categoria.

• Crie um fundo de emergência. Isso deve representar algo entre três e seis meses de despesas e, em última análise, deve ser capaz de ajudá-lo no caso de uma catástrofe financeira inesperada, como perda de emprego ou doença.

• Aumente suas economias de aposentadoria. Um benefício financeiro pode ajudar a preencher a lacuna entre o fracasso e estar pronto para a aposentadoria.

Resumidamente, está longe de ser fácil gerenciar uma herança. Aproveite ao máximo o dinheiro que seu ente querido deixou. Isso significa usar os fundos para criar uma vida melhor para você a longo prazo, não importa o quanto foi transmitido. É o que seu benfeitor gostaria.