Empréstimos do proprietário vs. Remortgages:Qual é a diferença?

Além de transformar sua casa em seu paraíso na terra, refazendo a cozinha, adicionando um quarto extra, e instalar uma nova cozinha pode aumentar o valor da sua casa.

Os empréstimos do proprietário ou remortgaging são duas das opções de financiamento mais populares para essas melhorias. Mas o que é melhor para você?

Neste guia, exploramos as diferenças entre os dois tipos de empréstimo, analise seus prós e contras e ajude você a decidir o que é melhor para você.

A diferença entre um empréstimo do proprietário e remortgaging

Com um remortgage, você está substituindo seu empréstimo atual por um novo empréstimo hipotecário. Você pode optar por ficar com seu credor atual ou mudar para um novo. Vários motivos pelos quais os proprietários mudam para novos credores incluem:

• Para encontrar um plano de hipoteca com melhores taxas e prazos de reembolso flexíveis, incluindo a possibilidade de fazer pagamentos indevidos e tirar férias de pagamento.
• A oferta de hipoteca introdutória chegou ao fim
• Para obter fundos extras contra a propriedade

Por outro lado, um empréstimo do proprietário é um empréstimo de fundos extras, além de sua hipoteca atual. Não há substituição de hipoteca. Os motivos pelos quais os proprietários de casas seguem este caminho incluem:

• Melhoria da casa
• Consolidação de débito

Geralmente, os empréstimos imobiliários atraem taxas de juros mais altas do que remortgages. Os empréstimos para proprietários de casas são mais arriscados. Por exemplo, quando uma casa é vendida ou retomada, a hipoteca tem prioridade sobre o empréstimo do proprietário. Isso significa que os fundos da venda são usados ​​para liquidar a hipoteca primeiro.

Por outro lado, por remortgaging, você pode pagar muito mais juros porque os pagamentos são feitos por um longo período. Tomar outro empréstimo hipotecário significa que você demorará mais para pagá-lo.

Nota:em ambos, o empréstimo é garantido contra sua casa. Então, se você deixar de fazer pagamentos regulares, você corre o risco de ter sua casa retomada.

Quando um empréstimo do proprietário é uma escolha melhor

Suas circunstâncias mudaram desde a obtenção da hipoteca. Por exemplo, você terá mais facilidade em obter um empréstimo imobiliário se for autônomo e não puder fornecer comprovante de renda de acordo com os requisitos do empréstimo hipotecário.

• Você precisa de dinheiro rápido. O tempo que leva para processar um empréstimo do proprietário varia de um credor para outro. Geralmente, é mais rápido do que remortgaging.
• Você tem uma pontuação de crédito baixa. Se sua pontuação de crédito caiu desde que você obteve o empréstimo hipotecário, talvez seja mais fácil conseguir um empréstimo do proprietário. Alguns credores se especializam em empréstimos de crédito ruins.
• Se houver cobrança de reembolso antecipado. Essas taxas costumam ser mais caras do que os juros dos empréstimos imobiliários.

Quando remortgaging é uma ideia melhor

Existem diferentes situações em que remortgaging pode ser uma ideia melhor. Esses incluem;

• Você quer pedir mais dinheiro emprestado para financiar um projeto de reforma - remortgaging lhe dará dinheiro a uma taxa competitiva
• Sua taxa fixa ou com desconto está prestes a terminar - a maioria dos negócios de hipotecas duram entre dois e cinco anos. Após este tempo, a maioria dos credores reverte os termos da hipoteca para a taxa variável padrão. Infelizmente, essa taxa costuma ser elevada em comparação com as novas ofertas de hipotecas disponíveis.
• Você precisa de uma taxa competitiva - você pode economizar muito dinheiro dependendo da sua taxa atual ou da taxa para a qual está prestes a saltar. Contudo, antes de fazer um reembolso antecipado da hipoteca, verifique se os seus termos incluem uma taxa de reembolso antecipado. Se isso acontecer, faça algumas contas rápidas para decidir se é mais barato remortgage.
• Você está preocupado com o aumento da taxa de juros - se as taxas do Banco da Inglaterra aumentarem, seus prêmios também podem aumentar.
• O valor da sua casa aumentou drasticamente - se o valor da sua casa aumentou desde que tomou o primeiro empréstimo hipotecário, você pode se qualificar para uma faixa de valor de empréstimo inferior. Isso significa que você tem direito a uma taxa mais baixa.

O processo de remortgaging

O processo de remortgaging varia de credor para credor, mas geralmente segue um processo geral, conforme explicado abaixo.

• Etapa 1:Entre em contato com o seu credor atual e peça um extrato de resgate. Isso lhe dirá quanto você deve em sua hipoteca atual. Ele irá detalhar os custos e taxas incluídas no reembolso do empréstimo
• Etapa 2:procure uma opção de remortgage. Você pode encontrar outro credor mais barato.
• Etapa 3:Preencha o formulário de hipoteca. Para tornar o processo mais fácil, tenha em mãos seus extratos bancários e recibos de pagamento. Lembrar, aprovação de remortgage; você precisará passar por uma verificação de acessibilidade e ter uma boa pontuação de crédito.
• Etapa 4:a propriedade é avaliada. O credor confirma o valor da sua propriedade atual.
• Etapa 5:Um advogado solicita a escritura de propriedade. Ele fará uma verificação completa para determinar se não há projetos planejados na área que possam reduzir o valor da casa.
• Etapa 6:você recebe uma data de conclusão. Após aprovação, você receberá uma data de quando sua hipoteca existente será reembolsada, e o novo empréstimo entra em vigor.

Processo de solicitação de empréstimo do proprietário

O processo de solicitação de empréstimo do proprietário é semelhante ao remortgaging. Depois de tudo, ambos são levados contra sua casa. Depois de liquidar o valor do empréstimo, Procure um credor disposto a atender às suas necessidades. Ajuda se você tiver seus extratos bancários, recibos de salários, prova de endereço, e ID em mãos para processamento mais rápido de empréstimos.

Pode ser necessário avaliar sua propriedade. Na maioria dos casos, uma avaliação online funciona bem.

Quanto patrimônio você possui em sua casa

O valor da casa é a parte de sua propriedade que você possui, que não está garantindo o empréstimo. O valor da sua casa há três anos não é o mesmo hoje. Pode ter aumentado ou diminuído. Solicite a um agente imobiliário local que avalie a sua propriedade ou faça uma pesquisa comparativa online para ter uma ideia geral.

Depois de ter uma ideia do valor atual da sua casa, subtraia o valor que você deve e outros empréstimos garantidos contra a propriedade. Isso lhe dará o patrimônio líquido que você tem na propriedade.

Se o valor da propriedade for £ 200, 000, e o saldo da sua hipoteca é de £ 80, 000, e você tem £ 30, 000 devidos em um empréstimo do proprietário, então o patrimônio líquido que você tem em casa é de £ 90, 000

Conclusão

Claramente, sua melhor opção depende de suas circunstâncias. Se você planeja emprestar uma pequena quantia, considere obter um empréstimo pessoal. Eles são simples e relativamente fáceis de adquirir.