Qual é a diferença entre empréstimos pré-qualificados e pré-aprovados?

Destaques:

• Tanto pré-qualificado quanto pré-aprovado significam que um credor analisou sua situação financeira e determinou que você atende a pelo menos alguns dos requisitos para ser aprovado para um empréstimo.
• Receber uma carta de pré-qualificação ou pré-aprovação geralmente não é uma garantia de que você receberá um empréstimo do credor.
• Ser pré-qualificado ou pré-aprovado para um empréstimo pode ajudá-lo a provar a um vendedor que você pode receber financiamento para sua compra.

Se você está no mercado para uma nova hipoteca ou empréstimo para automóveis, pode ter visto os termos “pré-qualificação” e “pré-aprovação” em toda a sua pesquisa. Obter pré-qualificação ou pré-aprovação pode ser um primeiro passo útil para garantir seu empréstimo.

Veja o que saber sobre ser pré-qualificado para um empréstimo versus pré-aprovação e como funciona cada processo.

As pré-qualificações e as pré-aprovações são a mesma coisa?

Embora a pré-qualificação e a pré-aprovação sejam frequentemente usadas de forma intercambiável pelos credores, há pequenas diferenças em cada processo.

Ambos os termos geralmente significam que um credor revisou sua situação financeira e determinou que você atende a pelo menos alguns de seus requisitos para ser aprovado para um empréstimo. A maior diferença entre os dois é que a pré-qualificação geralmente é um processo mais rápido e menos detalhado, enquanto as pré-aprovações são mais abrangentes e demoram mais.

Obter uma carta de pré-qualificação ou pré-aprovação geralmente não é uma garantia de que você obterá um empréstimo do credor. No entanto, pode ajudá-lo a provar a um vendedor que você pode receber financiamento para sua compra. Para hipotecas e empréstimos para automóveis, a pré-qualificação pode ajudá-lo a determinar quanto dinheiro você pode emprestar para que você possa se concentrar em casas ou carros dentro do seu orçamento.

O que é uma oferta pré-qualificada?

A pré-qualificação é uma etapa inicial no processo de compra de casa ou carro durante o qual o mutuário envia dados financeiros para o credor revisar. Isso pode incluir sua renda, informações da conta bancária e valores ideais de empréstimo e pagamento, entre outras coisas.

Seu credor revisará esse envio e executará uma verificação de crédito para determinar a probabilidade de você fazer os pagamentos do empréstimo no prazo. A verificação de crédito de pré-qualificação é normalmente conhecida como “inquérito suave” que não prejudicará sua pontuação de crédito.

A pré-qualificação permite que você obtenha uma estimativa de quanto pode emprestar e também entenda as diferentes opções de hipoteca disponíveis. Normalmente, é um processo rápido e fácil que pode ser feito on-line ou por telefone com seu credor. Na verdade, alguns bancos podem oferecer resultados em menos de uma hora. Muitos processos de pré-qualificação não pedem declarações fiscais ou outras informações financeiras mais detalhadas que um processo de pré-aprovação possa exigir.

Embora uma oferta pré-qualificada não seja uma garantia de que você receberá o valor da hipoteca ou do empréstimo automático que está procurando, pode ser uma boa maneira de avaliar quanto dinheiro sua instituição financeira está disposta a emprestar.

O que é uma oferta pré-aprovada?

A obtenção de uma oferta pré-aprovada é um processo mais demorado que requer uma investigação mais completa do histórico de crédito do mutuário e outras informações financeiras. No caso de uma hipoteca, uma oferta pré-aprovada pode indicar que você está mais comprometido como comprador de casa, o que pode ser particularmente útil em um mercado imobiliário competitivo ou quando você está pronto para fazer uma oferta de casa.

Assim como uma hipoteca, ser pré-aprovado para um empréstimo de carro o ajudará quando você levar a sério a compra de um carro, pois demonstra que você pode obter financiamento e ajuda a entender quanto você pode pagar. Assim como a pré-qualificação, a pré-aprovação não garante um empréstimo, mas fornece uma estimativa mais precisa de quanto sua instituição financeira está disposta a emprestar e mostra que você está levando mais a sério a compra.

Ao contrário das pré-qualificações, as pré-aprovações geralmente exigem uma “consulta difícil”, que pode diminuir temporariamente sua pontuação de crédito. O credor também pode pedir cópias de seus holerites, declarações W-2 e declarações de impostos assinadas de anos anteriores. O processo pode levar até 10 dias, mas sua carta de pré-aprovação incluirá mais detalhes sobre a oferta, como um valor de empréstimo específico a uma taxa de juros designada.

Tenho que gastar todo o valor pré-aprovado?

Sua carta de oferta de pré-aprovação normalmente especifica uma quantia de dinheiro que o banco está disposto a emprestar a você. Você não precisa usar o valor total de forma alguma, e geralmente é uma boa ideia gastar menos.

Afinal, o processo de pré-aprovação geralmente não leva em consideração outras despesas, como dívidas existentes ou custo de vida diário. Além disso, você pode querer considerar o planejamento para o futuro. Por exemplo, se você tiver uma emergência financeira inesperada depois de concordar com o valor da pré-aprovação, ainda poderá pagar sua casa ou carro? Você pode querer revisar todo o seu orçamento para determinar o que funciona melhor para sua situação financeira antes de decidir quanto do empréstimo você quer pegar.

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