Como funciona a reparação de crédito?

O seu pedido de empréstimo ou cartão de crédito foi rejeitado? Observe sua pontuação FICO para entender o porquê. É um dos mais importantes indicadores de saúde financeira. Deve refletir sua confiabilidade como tomador de empréstimo. Infelizmente, quando o total é muito baixo, os empréstimos tornam-se muito caros ou difíceis de obter. O reparo do crédito é uma forma de aumentá-lo.

A pontuação depende dos dados contidos em seus relatórios de crédito. Essas informações nem sempre são corretas. Os registros podem incluir entradas duplicadas, falsas acusações, despejos que nunca aconteceram, etc. Esses erros puxam o total para baixo. Usando os melhores serviços de reparo de crédito em https://legalcreditrepairservices.com/, você pode contestar quaisquer imprecisões. É assim que funciona.

Princípios gerais

Geralmente, quando o total cai abaixo de 750, os credores ficam menos dispostos a aceitá-lo. O reparo inclui vários estágios principais. Primeiro, é necessário coletar os dados de todas as três principais agências nos EUA:Experian, Equifax, e TransUnion. Isso é crucial, conforme os documentos variam. Cada credor pode compartilhar informações apenas com uma agência.

Esteja você planejando fazer uma hipoteca ou uma linha de crédito, certifique-se de que sua pontuação atenda aos requisitos do credor. É possível encontrá-lo usando aplicativos de smartphone como o Credit Sesame. Todo ano, você também tem direito a uma cópia de cada um dos três relatórios. Ele pode ser obtido em www.annualcreditreport.com. Para receber os dados, fornecer informações pessoais básicas. Fazer isso online é a maneira mais fácil e rápida.

Próximo, você deve examinar os registros linha por linha para detectar quaisquer inconsistências. Isso não diz respeito apenas aos eventos de empréstimo per se. Verifique seus dados pessoais, como nome, Morada, Número da Segurança Social, etc. Você pode até descobrir que é vítima de roubo de identidade. Se os fraudadores obtiverem suas informações confidenciais, eles podem fazer empréstimos em seu nome.

Depois que os erros são identificados, eles podem ser contestados (com evidências). Este é um processo formal de comunicação com credores e agências. Cartas de um formato específico são enviadas para provar imprecisões e solicitar a remoção. Os itens desaparecerão de seus relatórios, aumentando a pontuação imediatamente, ou a agência pedirá mais provas primeiro.

Se a pontuação for justa

Você pode estabelecer que todas as entradas negativas são verdadeiras. Nesse caso, não há como consertar o total. Você só pode reconstruí-lo reconsiderando seus hábitos de empréstimos, melhorando o orçamento, fazendo novos empréstimos, e pagando-os diligentemente. Derrogatórias, como pagamentos em atraso, permanecem em seus registros por até 7 anos. Em comparação, a história positiva permanece lá para sempre, a menos que você feche as contas.

Faça Você Mesmo ou Profissional?

Os cidadãos americanos têm permissão para corrigir suas próprias pontuações sem assistência. Contudo, este processo está longe de ser tranquilo, e requer paciência e experiência. É preciso navegar pelas complexas leis do consumidor e pelas regras da comunicação formal. Isso explica a demanda por serviços profissionais de reparação de crédito.

Muitas empresas prometem corrigir sua pontuação FICO. Nem todos os provedores são confiáveis, mas os melhores oferecem uma relação custo-benefício impressionante. Uma equipe de especialistas irá coletar seus dados, examiná-lo, e encontrar as derrogações mais prejudiciais. Todo mês, eles abrirão um determinado número de disputas com base em seu plano (por exemplo, 5 por mesa). A equipe cuida de todas as tarefas, como o acúmulo de evidências e a comunicação com os credores.

Os serviços profissionais incluem diferentes tipos de correspondência formal. Além de cartas de disputa para agências, os profissionais podem enviar cartas de boa vontade e cartas de validação de dívidas aos credores. Cesse e desista de cartas para colecionadores, parando seus telefonemas irritantes. Os clientes geralmente podem acompanhar o andamento de seu caso por meio de um portal da web ou aplicativo.

Serviços adicionais

Firmas bem estabelecidas oferecem mais do que análises e cartas de disputa. Como cliente, você tem acesso a ferramentas de monitoramento de pontuação e recursos educacionais. Algumas empresas oferecem linhas especiais de crédito de parceiros. Como resultado, os clientes podem reparar e reconstruir suas pontuações ao mesmo tempo.

Concluir

O resultado nunca é alcançado durante a noite, e o processo é prolongado se sua evidência não estiver em ordem. Mesmo os casos mais simples requerem pelo menos alguns meses. Geral, a delegação da reparação de crédito traz benefícios inegáveis.

Quando há várias entradas negativas, é melhor permitir que os profissionais se comuniquem com os credores e agências. A maioria das empresas cobra uma taxa mensal, então você só é cobrado pelo tempo que precisar dos serviços deles. Procure uma garantia de devolução do dinheiro:muitas empresas confiáveis ​​oferecem reembolsos se não conseguirem excluir qualquer derrogatória.