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Papel das taxas de juros na dívida do consumidor

Pagar dívidas sem taxas de juros seria simples. Devemos $ 6, 000, pague $ 500 por mês, e a dívida acaba em um ano. Infelizmente, não funciona assim. As empresas de cartão de crédito e os credores cobram juros. É assim que eles ganham dinheiro, e não há maneira de contornar isso.

Quando o assunto da consolidação da dívida do cartão de crédito surge, é tudo sobre taxas de juros. A taxa média de juros do cartão de crédito em junho de 2021, de acordo com creditcard.com, foi de 16,13%. O principal objetivo da consolidação é reduzir a taxa de juros.

O impacto financeiro das taxas de juros do cartão de crédito

Vamos supor por um momento que você tenha $ 10, Saldo do cartão de crédito em 000 com uma taxa de juros de 15%. Isso é $ 1, 500 por ano que você paga apenas com juros, $ 125 por mês quando você divide. Nenhum desse dinheiro é aplicado ao seu principal quando você faz o pagamento.

Qual é o seu pagamento mensal mínimo? Digamos que seja $ 400 por mês. Subtraia os $ 125 de juros disso e apenas $ 275 irão para o saldo. Enquanto isso, juros adicionais são adicionados no próximo mês para o saldo remanescente devido. Você está começando a tirar a foto?

Se você fizer as contas, a $ 10, O saldo de 000 com uma taxa de juros de 15% levará 147 meses para pagar se você fizer pagamentos mínimos de $ 400 por mês. Isso é 12 anos e três meses. Você vai pagar um total de $ 4, 452,40 em juros durante esse período.

Taxas de juros para empréstimos de consolidação de dívidas

Os empréstimos de consolidação de dívidas para consumidores com pontuação média de crédito (640-679) têm taxas de juros que variam de 7% a 30%, dependendo do credor. Aqueles com crédito excelente podem obter taxas na faixa de 4-5%. Para este exercício, vamos presumir que você está na média e pagará 10%.

Uma das características interessantes de um empréstimo de consolidação é que você pode escolher o prazo para saldar sua dívida. Seus pagamentos serão definidos em conformidade. Por exemplo, um empréstimo de cinco anos por $ 10, 000 com juros de 10% custará $ 212,47 por mês. É uma grande queda em relação aos $ 400.

Fica ainda melhor. O total de juros que você pagará ao longo dos cinco anos é de $ 2, 748,23, economizando $ 1 para você, 700 e sete anos de pagamentos extras. Isso equivale a um ano de pagamentos do carro ou boas férias para você e aquela pessoa especial. Apenas tente não usar seu cartão de crédito enquanto estiver lá.

Taxas de juros em ofertas de liquidação de dívidas

Um acordo de liquidação de dívidas é quando você oferece à administradora do cartão de crédito menos do que o saldo real devido. Lembre-se de que, ao fazer esta oferta, boa parte do saldo será juros devidos. As empresas de cartão de crédito negociarão essa parte.

Antes de tentar negociar um acordo, tente encontrar uma oferta introdutória de outra empresa de cartão de crédito para um cartão de transferência de saldo. Cartões de crédito de transferência de saldo normalmente podem diminuir sua taxa de juros, pelo menos por um curto período de tempo. Alguns cartões oferecem 0% de juros no primeiro ano ou mais, contanto que você tenha um bom crédito.

Daqui para frente, evite cartões de crédito com altas taxas de juros. Adquira o hábito de usar seu cartão de débito sempre que possível. Não há taxa de juros nesse cartão. Você também pode, ousamos dizer isso, pagar em dinheiro ocasionalmente. Isso ainda é uma opção em alguns lugares, e pode ser eficaz no gerenciamento de sua dívida, porque você verá fisicamente seu dinheiro desaparecer quando gastá-lo.