6 ferramentas gratuitas de gestão da dívida

p O americano médio olha para o telefone 46 vezes por dia.

p Esse número é ainda maior entre a geração do milênio nos EUA:indivíduos na faixa etária de 18 a 24 e na faixa de 25 a 34 anos verificam seus dispositivos móveis 74 e 50 vezes por dia, respectivamente. Com todo esse tempo gasto em seus smartphones, Os americanos podem aproveitar seus dispositivos para melhorar suas finanças pessoais sem nenhum custo extra. Adicionalmente, existem algumas ferramentas importantes que permitem que você corrobore os dados coletados desses aplicativos.

p Aqui estão seis aplicativos de smartphone gratuitos ou ferramentas para controlar o gerenciamento de dívidas.

1. ReadyForZero

p Desde 2011, ReadyForZero ajudou indivíduos a rastrear suas dívidas e pagá-las. Disponível para dispositivos Apple e Android, este aplicativo permite que você vincule todas as suas dívidas, incluindo empréstimos estudantis, cartões de crédito, e hipotecas, para criar um plano de recompensa personalizado e acompanhar seu progresso. Depois de conectar todas as suas contas, você poderá controlar quanto pagou e quanto ainda resta.

p O melhor recurso do ReadyForZero é a gratificação imediata de rastrear seu progresso diário e mensal, incluindo o interesse que você economiza com o tempo. A ReadyForZero faz parceria com a TransUnion para fornecer a você acesso gratuito à sua pontuação de crédito VantageScore® 3.0.

2. Mint:Money Manager, Despesas, e finanças pessoais

p Além de ajudá-lo a controlar suas dívidas, o aplicativo Mint permite que você reúna todas as suas informações financeiras em um só lugar. Além de suas contas de dívidas, você pode conectar suas contas bancárias e de investimento para obter um instantâneo completo de sua situação financeira em todos os momentos.

p A principal atração do Mint é seu recurso de orçamento, que permite que você crie orçamentos mensais e rastreie quanto resta para cada categoria, como gás, mercearias, e educação. Se você fornecer seu número de seguro social, o aplicativo permite que você acompanhe sua pontuação de crédito com Equifax. O aplicativo está disponível para Amazon, Apple (projetado para iPhone, iPad, e Apple Watch), e dispositivos Android.

3. Prosperar diariamente

p Anteriormente conhecido como BillGuard, o aplicativo Prosper Daily é uma alternativa ao Mint. Além de rastrear seus gastos e crédito, O Prosper Daily concentra-se em proteger seus cartões de crédito contra fraudes e cobranças injustas. Por exemplo, o aplicativo pode usar tecnologia baseada em localização para alertá-lo quando seu cartão de crédito ou débito for usado em uma loja ou AMT quando você não estiver lá. Se você fornecer seu número de seguro social, o aplicativo permite que você acompanhe sua pontuação de crédito com TransUnion. O Prosper Daily está disponível para dispositivos Apple e Android.

4. AnnualCreditReport.com

p Não importa qual aplicativo você usa para rastrear sua dívida e pontuação de crédito, você deve corroborar esses dados em seu relatório de crédito oficial uma vez por ano. Por meio do AnnualCreditReport.com, você pode solicitar seu relatório de crédito gratuito a cada 12 meses de cada empresa de relatório de crédito (Experian, TransUnion, e Equifax). Este relatório permite que você verifique se possui apenas contas e empréstimos que reconhece em arquivo.

p Uma vez que seu relatório de crédito pode afetar suas taxas de hipoteca, aprovações de cartão de crédito, pontuação de crédito, e pedidos de apartamento, você deve estar atento a possíveis inconsistências, como contas que você não abriu, endereços de empregadores para os quais você não trabalhou, ou informações que não deveriam mais estar em seu relatório de crédito, como uma falência com mais de 10 anos.

p Se você encontrar um erro, você pode contestá-lo relatando-o às agências de relatórios de crédito online, por carta, ou por telefone.

p Mantenha cópias de sua carta inicial de contestação e documentos de apoio, e comunicações com as agências de relatórios de crédito.

5. Calculadora de juros compostos

p Quando você está tentando pagar a dívida mais rápido, você deseja maximizar os juros que está ganhando para que possa fazer pagamentos adicionais para suas dívidas sempre que possível. Esta calculadora de juros compostos permite calcular os juros compostos sobre suas economias e investimentos, incluindo uma repartição dos ganhos de juros mensais e a opção de listar depósitos ou retiradas mensais regulares.

6. Verifique o aplicativo de depósito do seu banco

p Muitos americanos optam por ter seus cheques de salário quinzenais ou mensais diretamente depositados em suas contas correntes ou poupança. Contudo, de vez em quando você pode receber um cheque de papel adicional, como um pagamento de dividendos de uma conta de investimento, uma sorte inesperada de sua tia para o seu aniversário, ou um cheque de uma ação coletiva.

p Nesses casos, você pode pular a viagem ao banco usando o aplicativo de depósito móvel do seu banco para depositar cheques em sua conta. Por exemplo, minha cooperativa de crédito me permite fazer depósitos diretamente em meu cheque, salvando, ou contas do mercado monetário usando uma conta de depósito móvel do tipo "check snap". Esse aplicativo é útil para economizar tempo ao fazer depósitos e ajuda a aumentar os pagamentos mensais de suas obrigações financeiras. (Veja também:9 bons motivos para escolher uma cooperativa de crédito em vez de um banco)

p Certifique-se de verificar as regras aplicáveis, como assinar o verso do seu cheque e redigir uma isenção de responsabilidade de que o cheque é apenas para depósito móvel, requerimentos técnicos, e tempos de processamento.

p Quais são os outros aplicativos ou softwares gratuitos para rastrear o gerenciamento de dívidas?