14 ferramentas de gerenciamento de dinheiro on-line (principalmente gratuitas)

Assuma o controle com ferramentas de gerenciamento de dinheiro online

(Não sou afiliado a nenhuma dessas ferramentas de gerenciamento de dinheiro on-line. Estou apenas sugerindo-as para seu benefício!)

Há uma infinidade de informações disponíveis que podem ajudá-lo a ter mais conhecimento sobre como lidar com suas finanças.

No entanto, simplesmente adquirir mais conhecimento não o aproximará de seus objetivos financeiros. Você deve colocar esse conhecimento em prática .

É mais fácil falar do que fazer, e é provavelmente por isso que mais da metade dos americanos tem menos de US$ 1.000 em economias.

Felizmente, existem algumas ferramentas tecnológicas bastante úteis que podem ajudá-lo. Cada um desses recursos tem seus próprios pontos fortes e podem ajudá-lo a se manter organizado e no caminho certo para alcançar suas metas financeiras.

Aqui está uma lista de 14 ferramentas de gerenciamento de dinheiro online você pode usar para controlar suas finanças - e a maioria é totalmente gratuita!

1. Capital pessoal:investimento

Capital Pessoal é uma ferramenta para aqueles que querem aumentar sua riqueza. E quem não quer fazer isso?

Você pode acompanhar seu orçamento e seu patrimônio líquido, mas sua força está em ajudá-lo a gerenciar seus investimentos .

Se você tiver várias contas de investimento, poderá ver o desempenho delas em um só lugar.

O foco do aplicativo está no planejamento de longo prazo e no futuro , e você pode usá-lo para criar seu próprio plano de investimento de aposentadoria.

O Analisador de Investimentos A ferramenta analisará seu portfólio para detectar taxas excessivas de corretor e sugerirá ajustes que você pode fazer em suas contas para atingir seus objetivos financeiros mais rapidamente.

O aplicativo e o site são gratuitos , mas eles também oferecem um serviço de gerenciamento de portfólio baseado em taxas.

Para obter mais informações, visite Capital pessoal para saber mais sobre todos os recursos úteis desta ferramenta.

2. Perfeito:orçamento

Hortelã é uma das melhores ferramentas gratuitas e baseadas na web para acompanhar seu orçamento.

Ele pode se conectar a todas as suas várias contas para fornecer uma visão completa do seu progresso financeiro.

Com o Mint, você pode criar categorias de orçamento, receber relatórios mensais e definir metas financeiras. Você também pode definir alertas para notificá-lo sobre datas de vencimento, saldos e se você ultrapassar o orçamento.

Estar no controle de suas finanças significa saber como seu dinheiro está sendo gasto em todos os momentos. O Mint ajuda você a saber quanto está gastando e para onde está indo.

Se você está procurando um rastreador de orçamento fácil que o mantenha informado sobre seus gastos, confira Mint .

3. Bolotas:economizando

Uma das maneiras mais fáceis de economizar dinheiro é automatizando o hábito. Bolotas ajuda você a fazer isso, mas também vai um passo além.

Este aplicativo não apenas “colhe” a mudança entre cada compra que você faz e o próximo dólar mais alto, como também investe essa mudança em um portfólio de investimentos que você selecionar.

Basicamente, é uma maneira fácil de investir seu troco, sem nunca tocar no dinheiro . Poderia ficar mais fácil?

Se você for um estudante universitário (com um endereço de e-mail .edu válido), poderá usar o aplicativo e todos os seus recursos gratuitamente.

Mas, se você é como eu e terminou a escola, você pode escolher entre três planos que variam de US$ 1 a US$ 5 por mês.

Você está nervoso para se aventurar fora do seu 401(k) e explorar outras oportunidades de investimento? Você acha que não tem dinheiro extra para comprar ações?

Então confira Bolotas e entre no jogo dos investimentos. Cada pouquinho ajuda!

4. YNAB:Construindo hábitos melhores

YNAB , que significa You Need A Budget (Você precisa de um orçamento), ajudará você a aumentar sua alfabetização financeira enquanto cria melhores hábitos financeiros.

Esta ferramenta oferece tutoriais para você se atualizar sobre vários tópicos financeiros (incluindo orçamento). Você pode até se inscrever para aulas com um instrutor ao vivo!

Seus princípios financeiros são baseados no orçamento de soma zero , onde você dá um emprego a cada dólar. Combine essa técnica com seu sistema de envelope e recurso de responsabilidade integrado , e você poderá estabelecer algumas práticas financeiras muito importantes.

Se você perdeu a fé no orçamento porque já tentou e falhou, você pode querer dar a YNAB uma tentativa.

Há uma avaliação gratuita de 34 dias e, em seguida, custa US$ 11,99/mês ou US$ 84/ano (o melhor negócio).

5. Prism:gerenciamento de contas

Prisma é um aplicativo para dispositivos móveis que ajuda você a manter todas as suas contas organizadas e atualizadas.

Depois de vincular suas contas e a conta de pagamento escolhida ao aplicativo, o Prism rastreará quaisquer novos extratos e notificará quando um pagamento for devido.

Você pode usar o aplicativo para pagar a conta imediatamente ou agendar para uma data futura. Mole-mole.

E é grátis! Confira Prisma se precisar de ajuda para manter suas contas organizadas e pagas em dia.

6. Trim:gerenciamento de assinatura

Você já se inscreveu para uma avaliação gratuita, mas pretendia cancelar antes de expirar? Sim, eu também.

Mas aí você esqueceu? Sim, eu também.

E se você pular a revisão completa de cada extrato de cartão de crédito, pode levar meses até você perceber que está sendo cobrado mensalmente por algo que nunca usa.

Se estiver acenando com a cabeça, confira Trim , um aplicativo que funciona como um guarda de assinatura.

A Trim inspecionará suas transações financeiras para detectar despesas recorrentes.

Quando encontrar um, ele enviará uma mensagem de texto com a assinatura identificada - e você poderá optar por cancelar com um texto de volta!

E, veja só – o Trim até enviará uma carta certificada para sua academia informando que você não voltará.

A Trim protege você quando se trata de assinaturas esquecidas que acumulam cobranças mensais em sua conta! Confira e comece a economizar mais dinheiro hoje.

7. Wally:Acompanhamento de despesas

Wally é um aplicativo móvel gratuito e sem anúncios que facilita a organização de suas despesas pessoais.

Basta tirar uma foto do recibo e enviar para sua conta Wally, e o aplicativo acompanhará quanto você está gastando e onde.

Ele ainda tem um recurso de GPS que pode dizer para onde seu dinheiro está indo com base na localização das lojas que você visitou.

O aplicativo também armazena todas as informações em seu dispositivo, então a possibilidade de um hacker de internet roubar seus dados privados é eliminada.

Se você detesta a temida tarefa de inserir todas as suas transações, confira Wally e deixe-o fazer o trabalho para você.

8. Crédito Sésamo:pontuação de crédito

Crédito Gergelim ajuda você a gerenciar seu crédito oferecendo acesso instantâneo à sua pontuação de crédito, proteção contra roubo de identidade e recomendações para melhorar sua pontuação.

Sua pontuação é atualizada mensalmente para que você possa começar a reconhecer tendências em seu relatório. O Credit Sesame também o alertará se sua pontuação mudar ou quando você solicitar um novo crédito.

Manter uma pontuação favorável é crucial para obter as melhores taxas de juros em empréstimos e cartões de crédito.

Inscreva-se com Crédito Sésamo gratuitamente para que você possa garantir que sua pontuação de crédito seja otimizada.

9. Healthcare Bluebook:serviços de saúde

Livro Azul de Saúde é uma ferramenta on-line que ajuda você a economizar dinheiro em assistência médica fornecendo preços justos para serviços em sua área.

Basta acessar o site deles (ou baixar o aplicativo) para procurar um procedimento que você está “comprando”.

Depois de inserir seu código postal, o Healthcare Bluebook fornecerá uma variedade de preços, bem como o que eles chamam de Preço Justo. O Preço Justo é o preço que um consumidor bem informado e informado pode esperar pagar.

O Healthcare Bluebook também fornecerá uma lista de provedores na rede perto de você, juntamente com seus custos e classificações.

Os custos dos serviços de saúde podem variar muito por isso é importante fazer uma pequena pesquisa antes de escolher um provedor.

Use o Livro Azul de Saúde para encontrar cuidados de qualidade ao melhor preço.

10. Melhoria:Construtor de portfólio

Melhoria é um robô-assessor que oferece gerenciamento de portfólio sem as altas taxas que um consultor humano típico cobraria.

Você pode informar ao Betterment sobre suas metas financeiras e tolerância ao risco, e ele criará um portfólio personalizado usando os parâmetros que você identificou.

A Betterment, então, gerenciará seu portfólio, lidando com contribuições e reequilibrando dividendos para garantir que ele se alinhe consistentemente com a estrutura original.

Estritamente compostos por fundos de índice de baixo custo, os portfólios Betterment são feitos para serem práticos. Isso significa que não há opção de escolher seus próprios fundos ou adicionar ações individuais ao seu portfólio.

Mas se você não se sente confortável em ser um investidor de bricolage, então Melhoria pode ser uma excelente ferramenta a considerar.

11. Credível:refinanciamento de empréstimos estudantis

Se você ainda está pagando empréstimos estudantis ou tem um filho que está acumulando dívidas estudantis, credível pode ser capaz de ajudá-lo.

Credible facilita a compra e a comparação das melhores taxas de financiamento de empréstimos estudantis.

Com centenas de credores competindo pelo seu negócio, pode ser difícil peneirar todas as opções para encontrar a melhor taxa. Com o Credible, você preenche um único formulário e ele lhe dará uma comparação das melhores taxas e condições disponíveis para você.

Se você quiser economizar tempo e possivelmente muito dinheiro, consulte credível para suas necessidades de refinanciamento de empréstimos estudantis.

12. Twine:metas financeiras compartilhadas

Corda é um aplicativo móvel que dá acesso a uma conta de poupança Twine e a uma conta de investimento para que você e seu parceiro possam trabalhar em direção a metas financeiras comuns.

Às vezes, isso pode ser um desafio, especialmente se você tiver contas bancárias separadas ou não estiver na mesma página financeira.

Com o Twine, você pode conectar suas contas individuais ao aplicativo e configurar pagamentos recorrentes para economizar ou investir.

Isso é especialmente útil para objetivos compartilhados, como comprar uma casa ou tirar férias. Ao adicionar regras de economia automática, você pode tornar a economia em conjunto um hábito sem esforço.

Não há taxas para depositar ou retirar da conta poupança.

Se seus objetivos comuns incluem investir, você pagará apenas 25 centavos por mês para cada US$ 500 investidos.

Confira Twine para começar a trabalhar juntos em direção aos seus objetivos compartilhados. Antes que você perceba, você estará a caminho das férias dos sonhos no Havaí!

13. Mercearia (lista de compras inteligente):compras de supermercado

Este aplicativo para iOS não acompanhará seu orçamento ou fará seu investimento para você, mas pode economizar combustível e tempo.

Mercearia, para iPhone , atua como uma lista de compras em execução . Toda vez que você pensar em algo que precisa, basta adicionar o item à sua lista no aplicativo.

Isso é útil, mas o mais legal é o que acontece depois você chega na loja.

Após a primeira vez que você usa o aplicativo durante as compras, o Grocery aprende a ordem em que você verifica as coisas da sua lista.

Em seguida, com listas subsequentes, o aplicativo classificará os itens com base nessa ordem. Dessa forma, sua lista é organizada para corresponder à forma como você se move pela loja.

Se você gosta de fazer compras em mais de uma loja, basta fazer listas para cada loja que você for. O supermercado classificará suas listas com base na loja para a qual se destina.

Eu amo essa ideia! Mais de uma vez eu perdi um item da minha lista porque tudo estava fora de ordem. Ou esqueci de pegar leite e não quero voltar para a seção de laticínios.

Há também uma opção de compartilhamento, para que você possa enviar a lista para seus familiares. Seu cônjuge pode ver o que está na lista – e o que ele esqueceu de adicionar. Ele pode adicionar um item, sincronizar as listas e você acabou de economizar uma viagem extra ao supermercado.

Se preferir minimizar suas compras de supermercado (como eu), confira o aplicativo de compras para iPhone.

14. Rakuten:recompensas em dinheiro de volta

Rakuten (anteriormente conhecido como Ebates) é um site onde você pode ganhar dinheiro de volta comprando em suas lojas afiliadas.

Existem mais de 2.500 lojas para escolher, então é provável que você encontre a que compraria de qualquer maneira. Em vez de ir diretamente ao site dessa loja, verifique se a Rakuten tem seu próprio link de afiliado.

Sua experiência de compra não será diferente, mas você ganhará dinheiro de volta em todas as compras feitas usando o link da Rakuten . A porcentagem que você recebe dependerá do valor do desconto que a loja escolher oferecer.

Soa um pouco suspeito? Na verdade, é apenas uma versão do marketing de afiliados. Cada loja online no site da Rakuten dá à Rakuten uma comissão por enviar os clientes à sua maneira. A Rakuten apenas dá um passo adiante e dá um corte ao cliente.

Para maximizar seus ganhos, certifique-se de verificar se há cupons na Rakuten e instale a extensão do navegador para nunca perder uma oportunidade.

Assim que a Rakuten creditar sua conta, você poderá depositar seus ganhos no Paypal. É uma maneira gratuita e fácil de ganhar um pouco de dinheiro extra – tudo isso enquanto compra itens que você compraria de qualquer maneira.

Confira Rakuten e comece a ganhar dinheiro de volta hoje!

Experimente uma ferramenta de gerenciamento de dinheiro on-line

Eu listei 14 ferramentas de gerenciamento de dinheiro online para você experimentar, mas existem literalmente milhares para você escolher.

Não fique impressionado com quantos estão por aí. Basta escolher um e experimentá-lo por um tempo.

Se isso se encaixa na sua vida, você deu um passo produtivo para uma melhor gestão do dinheiro.

E se isso não acontecer, bem, escolha um diferente.

Com o tempo, você encontrará as ferramentas que funcionam melhor para você. Leva apenas algumas tentativas e erros.

O importante é começar o processo para começar a criar hábitos melhores e otimizar seus esforços.

Experimente um, e deixe-me saber se ele funciona para você!

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