Como seus cartões de crédito não utilizados podem custar caro

p Todos nós já passamos por isso. Depois de comprar e escolher alguns itens, você vai ao balcão, e o caixa informa que há uma oferta especial:você terá 20% de desconto se assinar um cartão de crédito hoje. Parece muito, então você se inscreve para obter o desconto. Com medo de acumular juros, você paga imediatamente, então nunca use o cartão novamente. Apenas fica em uma gaveta em algum lugar, acumulando poeira.

p Embora você possa pensar que minimizar o saldo do cartão de crédito é uma decisão financeira inteligente, ter cartões de crédito não utilizados pode ser um problema - e pode afetar sua pontuação de crédito.

Cartões não utilizados e sua pontuação de crédito

p Ter uma variedade de cartões e linhas de crédito aberta indica aos credores que você é um tomador de empréstimo confiável e ajuda a melhorar sua pontuação de crédito. Esse cartão não utilizado adiciona ao seu crédito disponível geral, o que é uma coisa boa - mas se ficar inativo por muito tempo, isso pode afetar negativamente seu histórico de crédito.

p Sua pontuação de crédito depende da utilização de crédito, ou seja, a porcentagem de sua linha de crédito disponível que você usa a cada mês. Se o seu cartão não for usado, eventualmente, a administradora do cartão de crédito presumirá que você não deseja mais a conta e a fechará para você. A duração exata varia de emissor para emissor e pode depender de outros fatores em seu histórico de crédito. Pior ainda, os emissores não são obrigados por lei a informá-lo de que a conta de crédito foi encerrada devido à inatividade. Quando a conta é encerrada, a queda repentina em seu crédito disponível aumenta sua utilização de crédito e pode fazer com que sua pontuação de crédito caia.

p Além da utilização de crédito, sua pontuação de crédito também depende da extensão de seu histórico de crédito. Se o cartão não utilizado for sua conta mais antiga, e fecha, você perde os benefícios de seu histórico e sua pontuação cai por causa disso, também.

p Geralmente, você não quer fechar sua conta mais antiga, porque uma vez que é eliminado, seu histórico de crédito é resumido e sua pontuação diminuirá.

Quando faz sentido fechar um cartão?

p Em alguns casos, pode fazer sentido fechar um cartão inativo em vez de deixá-lo sem uso. Por exemplo, um cartão com uma alta taxa anual ou uma taxa de juros muito alta com saldo pode custar caro a longo prazo; faz mais sentido transferir o saldo para um cartão de juros mais baixos e fechar o cartão com uma taxa anual. (Veja também:Melhores cartões de crédito sem taxa anual)

p Se você sabe que não vai mais usar os cartões, você pode querer fechá-lo em seus termos, em vez de encerrá-lo inesperadamente pelo emissor. Faça isso durante um período em que você não precise verificar seu crédito. Definitivamente, não faça uma onda de fechamento logo antes de solicitar um empréstimo ou tentar alugar um novo apartamento. Na verdade, o melhor momento pode ser logo depois, uma vez que seu crédito já terá sofrido alguns acertos com o novo empréstimo ou verificações de crédito de qualquer maneira.

Prevenir o encerramento de uma conta

p Para evitar o encerramento de uma conta e manter sua pontuação de crédito, use os cartões que deseja guardar para as despesas necessárias. Em vez de usar apenas um cartão de crédito, distribua suas compras em todos os seus cartões para garantir que todos sejam usados ​​e permaneçam ativos.

p Para evitar o acúmulo de dívidas de cartão de crédito no processo, use seus cartões estrategicamente. Use cada cartão para uma compra de rotina, como usar um cartão para mantimentos e outro para gás. Depois de fazer uma compra, faça um pagamento imediatamente. Esse processo manterá seus cartões ativos, mas garantirá que você não acumule dívidas de cartão de crédito.

p Embora seja uma boa ideia manter sua dívida baixa, não usar seus cartões pode levar a uma pontuação de crédito mais baixa e a uma linha de crédito menor. Em vez de, gerencie seus gastos com sabedoria para manter os cartões ativos e manter seu histórico de crédito.