O que esperar após esses 5 desastres financeiros pessoais

p Dificuldades financeiras podem acontecer apesar do planejamento e da economia mais cuidadosos. Se você está enfrentando uma crise, continue lendo para saber o que você pode esperar que aconteça e como você pode lidar com esses desafios. Sempre há opções, e você pode se recuperar até mesmo das situações financeiras mais temidas.

1. Você perdeu sua principal fonte de renda

p Existem muitos motivos pelos quais você pode estar enfrentando de repente, perda devastadora de receita. Às vezes família, pessoal, ou situações médicas impossibilitam você de continuar trabalhando; Em outros casos, o trabalho em si termina, e você tem que começar de novo. Perdendo sua principal fonte de renda, claro, acerta você financeiramente. Outras receitas - o salário de um sócio, possivelmente, ou trabalho paralelo - pode ajudar a aliviar o impacto financeiro. Mas essa ajuda geralmente é limitada, tanto em quantidade quanto em duração. Aqui estão algumas coisas que você pode esperar que aconteçam.

Perda de economia

p Perder sua renda significa que você rapidamente começa a contar com seu fundo de emergência e quaisquer outras economias que tenha acumulado. Se você puder reduzir rapidamente suas despesas, você pode fazer suas economias durarem mais.

Aumento da dívida

p Se sua economia não for adequada, ou se você enfrentar necessidades financeiras inesperadas, você pode ficar dependente de dívidas para lidar com as contas que entram. O pior cenário é quando você precisa contar com dívidas com juros altos (como cartões de crédito) para manter o ritmo.

Estresse financeiro

p Lidando com a perda de renda, insegurança financeira, e todas as mudanças que você precisa fazer como resultado levam rapidamente ao estresse. Estresse, Infelizmente, não é amigo para você e diminui sua capacidade de tornar-se inteligente, decisões de longo prazo.

Mudança no estilo de vida

p Você precisará cortar suas despesas o máximo possível para lidar com a perda de receita; embora essas mudanças não sejam necessariamente ruins, eles podem causar dor emocional, desconforto pessoal, e induzir mais estresse. A mudança é difícil mesmo em circunstâncias positivas, e a mudança induzida pela crise financeira agrava o estresse e a insegurança.

O que você pode fazer

p Existem muitas maneiras de lidar positivamente com uma perda de receita:

• Faça o seu melhor para reduzir suas despesas imediatas, mesmo que apenas temporariamente.
  
• Ligue e negocie planos de pagamento em atraso com credores ou outros grandes cobradores. (Veja também:Pague essas 6 contas primeiro quando o dinheiro estiver apertado)
  
• Obtenha algum dinheiro entrando; mesmo uma pequena quantidade do que você costumava fazer o ajudará a lidar com contas e despesas. (Veja também:Como Ganhar $ 1, 000 nos próximos 30 dias)
  
• Entre em contato com sua rede pessoal e profissional para oportunidades de trabalho.

2. Você inadimpliu um empréstimo

p A inadimplência de um empréstimo parece uma das piores situações financeiras possíveis. Contudo, Enganar-se financeiramente pode acontecer a qualquer pessoa. Não precisa acabar com seu futuro financeiro, mas terá algum impacto em seu presente financeiro. Aqui está o que pode acontecer após o inadimplemento de um empréstimo.

Pontuação de crédito reduzida

p Pagamentos atrasados, pagamentos perdidos, e o encerramento de contas devido a dívidas pode reduzir sua pontuação de crédito. Uma pontuação de crédito baixa não é o fim do mundo, mas isso limitará sua capacidade de estabelecer crédito, obter empréstimos, ou até mesmo alugar uma casa ou comprar um carro.

Ligações de agências de cobrança

p Credores diferentes têm regras diferentes, mas depois de algum período de não pagamento, seu empréstimo provavelmente será repassado a uma agência de cobrança. Embora algumas agências mantenham um tom e abordagem profissionais, alguns não o fazem e podem se tornar intrusivos ou agressivos. Mesmo com colecionadores corteses, é estressante e desagradável receber cartas e ligações exigindo o pagamento de dívidas que você sabe que não pode pagar. (Veja também:Conta em coleções? Veja como consertar)

Reintegração de posse de garantia

p Se o empréstimo que você inadimpliu tiver garantias - como uma hipoteca ou um empréstimo de carro - você poderá enfrentar uma reintegração de posse. A execução hipotecária geralmente é o último recurso, já que é complicado e caro para as empresas hipotecárias.

O que você pode fazer

p A melhor maneira de lidar com a inadimplência em um empréstimo é por meio de negociação proativa. Experimente estas etapas:

• Negocie um plano de pagamento para pagamentos atrasados ​​e / ou parcelados a fim de evitar agências de cobrança.
  
• Negocie a liquidação da dívida com o banco ou titular do crédito. Normalmente, você precisará fazer um pagamento em dinheiro, mas apenas para uma porcentagem do valor total devido, a fim de liquidar totalmente a dívida.
  
• Entre em contato com sua companhia hipotecária se o empréstimo inadimplente for a hipoteca de sua casa; explique sua situação e peça a eles para ajudá-lo a encontrar um custo acessível, plano de pagamento alternativo. Eles não querem sua casa; eles querem seu dinheiro, e eles podem estar dispostos a negociar termos e pagamentos mínimos.
  
• Examine as opções para consolidar todas as suas dívidas em um único, pagamento menor que você pode pagar.

3. Você perdeu dinheiro em um investimento

p Então você pegou algumas de suas economias conquistadas com tanto esforço e decidiu investir. Talvez tenha sido na inicialização de um amigo, um projeto imobiliário, ou uma ação que parecia uma coisa certa. Não deu certo, e agora você tem que lidar com as consequências. Avalie o impacto e comece a dar passos positivos em frente. Aqui estão algumas coisas que você pode enfrentar inicialmente:

Perda de dinheiro

p A conseqüência mais óbvia, claro, é a perda de seu dinheiro; isso machuca. Lembrar, Contudo, que assim como você perdeu dinheiro, você também pode investir e economizar dinheiro. Uma perda dolorosa de investimento não envenena o resto de suas economias ou investimentos.

Perda de confiança

p O impacto psicológico de uma movimentação ruim de dinheiro pode fazer você duvidar de suas próprias proezas e decisões financeiras. Tudo bem se questionar, mas voce quer aprender, não fique preso. (Veja também:Sua aversão à perda está custando mais do que seu FOMO)

Poupança de aposentadoria menor

p Se você estava contando com o retorno desse investimento como parte fundamental de suas economias para a aposentadoria, agora você está enfrentando um grande golpe em seu plano de aposentadoria.

Menos capacidade de investir

p Uma perda de dinheiro significa, claro, liquidez reduzida. Você pode não ser financeiramente capaz de acumular economias rapidamente, o que reduz sua capacidade de investir e começar a reconstruir seu portfólio.

O que você pode fazer

p Você não precisa fugir dos investimentos (nem deveria!) Porque fez uma escolha que não deu certo. Comece proativamente usando estas opções para recuperar:

• Reúna-se com um planejador financeiro para avaliar suas opções e examinar quaisquer questões ou dúvidas financeiras persistentes.
  
• Reconstrua economias de emergência, se você os usou como parte de seu investimento.
  
• Reduza as despesas ou aumente a receita para repor o que você perdeu, cortando despesas e adicionando algum trabalho paralelo por um tempo.
  
• Mantenha sua economia estável; construir até um valor de investimento mínimo e examinar as opções de alto rendimento mais seguras para seu próximo investimento.

4. Você acumulou dívidas com juros altos

p Nunca é o plano ficar preso a dívidas com juros altos. Mas com a combinação certa (ou errada) de eventos e decisões da vida, você pode se encontrar lá. A dívida com juros altos é um tipo de dívida particularmente ruim:se você não puder fazer mais do que os pagamentos mínimos, sua dívida continuará a crescer a um ritmo muito rápido. É provável que você enfrente algumas consequências desagradáveis, como:

Pontuação de crédito ruim

p Se você fez um pagamento atrasado ou perdeu um completamente, sua pontuação de crédito pode ser afetada negativamente. E se você acumulou mais dívidas do que consegue administrar, e você frequentemente perde pagamentos enquanto tenta acompanhar, sua pontuação de crédito pode ser um grande golpe.

Perda de oportunidades

p Quando você está lutando para manter o pagamento de dívidas, você é limitado. Quer se trate de uma oportunidade de investimento ou a chance de desfrutar de alguns momentos de folga com os amigos, o fardo das dívidas com juros altos pode impedi-lo de aproveitar as oportunidades que aparecem no seu caminho.

Constrangimento financeiro

p Muitas pessoas ainda lutam para sentir vergonha ou vergonha de ter dívidas, embora ter dívidas - muitas delas - seja bastante comum. Na verdade, de acordo com uma pesquisa de 2017 conduzida pela Northwestern Mutual, 40% dos americanos gastam cerca de metade de sua renda mensal com o pagamento de dívidas.

O que você pode fazer

p Estar sobrecarregado com dívidas de juros altos pode parecer um problema que você não pode resolver, mas existem medidas que você pode tomar para reduzir o impacto em sua vida. Comece com estas ações:

• Comunique-se com o titular da dívida se você tiver atrasado os pagamentos. Muitas vezes você pode negociar um pagamento dividido ou atrasado, contanto que você possa garantir algum tipo de pagamento.
  
• Saiba mais sobre estratégias de reembolso de dívidas e qual delas pode funcionar melhor para você.
  
• O que quer que você faça, não acrescente mais nada à sua dívida! Ponha de lado todos os cartões de crédito ativos e reduza as despesas normais para que possa viver com sua renda sem adicionar mais dívidas à sua vida.

5. Você está se recuperando de um divórcio

p O divórcio não só tem um grande impacto em seu estado emocional e psicológico, mas também no seu bem-estar financeiro. Primeiro, o divórcio em si é caro; o custo médio está entre $ 15, 000 e $ 20, 000. Além de arcar com sua parte dessa fatura, você também pode enfrentar alguns destes custos enormes:

Despesas desproporcionais

p Você pode descobrir que suas despesas, transportado de sua vida antes do divórcio, exceda sua corrente, renda pós-divórcio. Você pode reduzir ou eliminar despesas, mas às vezes você está preso a acordos (como um aluguel ou um contrato de serviço de telefone celular) que o mantêm em um nível de despesas mais alto do que você pode razoavelmente pagar.

Retorno de investimento reduzido

p Se você e seu ex-cônjuge estavam contribuindo para uma conta conjunta, você terá que dividir isso de alguma forma no processo de divórcio. Se for uma divisão uniforme, sua metade em uma conta por si só produzirá retornos reduzidos.

Grandes contas fiscais

p Se parte do seu divórcio foi para liquidar e dividir todos os bens, você pode ter uma surpresa desagradável quando chegar a hora do imposto. Você pode ter que pagar um imposto pesado sobre ganhos de capital sobre certos investimentos ou outros ativos que foram liquidados.

O que você pode fazer

p Ao dar alguns passos inteligentes para a frente, você pode reduzir o impacto financeiro negativo que o divórcio tem sobre você. Faça esses movimentos para assumir o controle de sua vida financeira, pós-divórcio:

• Reúna-se com um consultor financeiro o mais rápido possível para desenvolver um plano para maximizar seus investimentos e manter suas economias de aposentadoria sob controle. (Veja também:5 movimentos de dinheiro para tornar o momento em que você decide se divorciar)
  
• Ligue e negocie com os detentores do contrato para eliminar qualquer remanescente, despesas muito altas. Pode haver uma opção de compra que você pode escolher.
  
• Se possível, adie a liquidação de ativos compartilhados ou investimentos até que você entenda completamente os impostos ou taxas que você enfrentará quando eles forem liquidados. (Veja também:Como se proteger financeiramente durante um divórcio ou separação

p Não é fácil se recuperar de um desastre financeiro, mas a recuperação é sempre uma opção. As coisas mais importantes que você pode fazer são, primeiro, Enfrente a situação diretamente para descobrir quais são suas melhores opções. Você pode ter mais do que pensa.

p Em segundo lugar, não tenha medo de pedir ajuda, o que não significa necessariamente pedir dinheiro. Em vez, você pode obter ajuda de seus credores (pagamentos reduzidos), de sua rede (oportunidades de trabalho), de sua comunidade local (vendendo seu carro, construindo um movimento lateral), e mais.

p Avançar e reconstruir leva tempo, mas está ao seu alcance.