Como Gerenciar as Finanças de Membros da Família a Longa Distância

Quando eu morava em Chicago, um parente idoso que morava nas proximidades me nomeou como sua procuração financeira. No momento em que ela precisou da minha ajuda, Eu me mudei para a Califórnia. Mas eu não tive que passar a responsabilidade para sua segunda escolha. Consegui ajudar meu ente querido de todo o país com apenas alguns obstáculos.

Com o banco online, um formulário de mudança de endereço, software de e-sign, um telefone, e a ajuda ocasional de um notário local ou banqueiro, você deve ser capaz de fazer tudo o que for necessário à distância para manter a vida financeira de uma pessoa doente ou idosa em andamento. (Veja também:6 coisas que você encontrará ao assumir as finanças de um ente querido)

Aqui estão algumas das coisas que ajudaram.

Preparação avançada

No meu caso, o parente havia me nomeado uma procuração financeira para o caso de ela ficar incapacitada, e como fiduciária sucessora de sua confiança viva revogável. (Uma confiança viva revogável é uma ferramenta de planejamento de propriedade que as pessoas podem configurar para tornar essa transferência de responsabilidade perfeita, tanto na incapacidade quanto após a morte.) Essas duas disposições foram extremamente úteis, quando chegou a hora, em me permitir acessar e gerenciar suas contas.

Outra coisa que você poderia encorajar um parente a fazer para colocar sua vida financeira em ordem seria reunir todos os certificados de ações de sua propriedade e transferi-los para uma corretora, de preferência um que ofereça acesso online. E se eles tiverem registros da data em que compraram os investimentos, eles devem mostrar onde mantêm esses registros ou enviar cópias. Se você tiver que vender os investimentos em nome deles, você precisará dessas informações para estabelecer a base de custo.

Um aliado que mora perto do parente

Embora eu morasse longe, meus pais moravam na mesma cidade que nosso parente. Por causa disso, foram eles que examinaram fisicamente os papéis do nosso parente, com a permissão dela, quando ela precisava se mudar para uma casa de repouso. Meus pais me forneceram toda a sua papelada para que eu pudesse descobrir quais contas ela tinha e quais contas estavam entrando. O status de moradores locais também os ajudou a reunir recomendações para uma empresa de venda de imóveis para se desfazer de bens de que ela não precisava mais e um corretor de imóveis para vender sua casa.

Um relacionamento aberto com o parente antes que ele se torne incapacitado

Inicialmente, Eu não estava agindo em nome do meu parente em uma capacidade oficial, mas apenas ajudando-a. Por exemplo, quando um CD amadureceu, Eu providenciaria para que seu banqueiro ligasse para ela em sua casa de repouso para obter sua permissão verbal para rolar o livro ou comprar um CD diferente. Eu a ajudei a abrir contas online para seus bancos, e, juntos, usamos a função de pagamento de contas para fazer com que sua conta de telefone e aluguel fossem configurados no pagamento automático para que ela não precisasse mais preencher cheques. Esse período me permitiu fazer perguntas e ter certeza de que sabia sobre todas as suas contas de investimento, seus ativos, e como ela gostava de gerenciá-los.

Se você tiver que assumir, uma visita pessoal ajuda a começar

Quando ela ficou incapacitada, Pude visitar a cidade onde ela morava e ir aos bancos locais pessoalmente para mostrar aos banqueiros sua confiança me nomeando como administrador sucessor, o poder do advogado, e minha própria identificação. Os bancos então colocaram meu nome em suas contas, então daquele ponto em diante, Eu poderia ligar para eles com perguntas ou mover seu dinheiro conforme necessário, sem sua permissão. Também, um advogado me informou que, como seu administrador, Eu poderia me reembolsar pelas despesas de viagem com a conta dela quando tivesse que fazer negócios em seu nome.

Uma coisa ótima sobre visitar pessoalmente nesta fase é que os banqueiros locais me deram seus cartões, e doravante, se eu tiver um problema, Eu poderia ligar para eles diretamente, em vez de passar pela árvore do telefone. Eles se lembraram de mim, e alguns deles até lembravam do meu parente, que acho que melhorou o serviço que recebi.

Conversar pessoalmente com os banqueiros da cidade também me ajudou a entender melhor o processo. Quando eu precisava colocar meu nome em suas contas de corretagem sem escritórios locais, Tive uma ideia melhor de como fazer isso acontecer. Quando você não pode ir pessoalmente à instituição financeira, você pode ter que ir a um banco local para obter um selo chamado medalhão em um aplicativo para alterar a titularidade da conta. É como visitar um notário, no sentido de que o porta-medalhão está indicando que eles verificaram sua identificação e você é quem diz ser. Contudo, um notário não pode dar-lhe um selo de medalhão - tem de vir de um porta-medalhão. Ligue para qualquer banco local para ver se eles têm alguém que possa ajudá-lo.

Mantenha-se em comunicação com os cuidadores

É fácil colocar contas no pagamento automático, mas também é importante verificar se as compras que você faz em nome de seu parente estão realmente alcançando-os e são necessárias. Por exemplo, Eu abri um pedido permanente na Amazon para os suprimentos de que meu parente precisava para a vida assistida. Mas às vezes, quando as condições mudam, ninguem me diria, e acabaria desperdiçando dinheiro em um produto que ela não usava há meses. Em retrospecto, Eu teria mantido uma comunicação mais próxima com a equipe em sua instalação de vida assistida para manter a par das necessidades de seus produtos.

Trabalhe com corretores imobiliários e outros profissionais que usam documentos online

Certamente é possível vender propriedades de todo o país assinando documentos em papel e enviando-os por fax, mas é muito mais fácil se o agente com o qual você trabalha simplesmente envia um link para que você possa fazer login eletrônico no seu computador.

Fique de olho nas declarações, especialmente se o seu parente ainda tiver um talão de cheques

Por um tempo depois que eu assumi suas finanças, meu amado ainda preenchia o cheque ocasional, geralmente para sua igreja. Embora eu tenha pedido a ela para me avisar quando ela escreveu um, ela sempre se esquecia. Sabendo disso, Fiz questão de manter uma reserva de dinheiro em sua conta corrente para evitar saques a descoberto. Se os hábitos de escrita do cheque do seu ente querido mudarem repentinamente, ou você está preocupado que eles possam ser aproveitados, provavelmente é hora de tirar o talão de cheques de suas mãos. (Veja também:Como Proteger Pessoas Idosas de Fraudes Financeiras)

Verifique o relatório de crédito do seu parente regularmente

Isso é algo que você deve fazer quando começar a lidar com as finanças de um ente querido, e periodicamente depois disso, especialmente se você mora longe e não sabe se alguém suspeito está ligando ou visitando seu parente. Se você foi nomeado uma procuração, você pode solicitar o relatório de crédito escrevendo para uma agência de crédito e incluindo uma cópia da procuração.

Tome cuidado ao compartilhar informações da conta entre membros da família

Em muitas famílias, mais de uma pessoa pode compartilhar a responsabilidade de lidar com as finanças de um ente querido. No meu caso, meus pais receberam sua correspondência e depositaram cheques em seus bancos locais até que eu configurasse todas as suas contas como depósito direto.

Por causa dessa responsabilidade compartilhada, às vezes tínhamos que compartilhar números de contas ou seu número de seguro social uns com os outros. Fizemos questão de não transmitir essas informações de forma insegura, como e-mail, mas, em vez disso, ligariam uns para os outros para ler o número de uma conta ao telefone.