Como os cartões de crédito para pequenas empresas afetam seu crédito pessoal

Se você está procurando um novo cartão de crédito, então você provavelmente notou que muitos cartões são oferecidos em versões pessoais e para pequenas empresas. Os cartões de crédito empresariais podem oferecer recompensas e benefícios mais adequados às necessidades das pequenas empresas, mas como o uso deles afeta seu crédito pessoal?

Noções básicas de cartão de crédito empresarial

Quando você solicita um cartão de crédito para pequenas empresas, o emissor do cartão verificará seu relatório de crédito pessoal e pontuação de crédito para ver se você se qualifica para uma nova conta. Não importa se você fornece um Número de Identificação do Empregador (EIN) ou um Número da Previdência Social, suas informações de crédito pessoal serão verificadas, já que quase todos os cartões de crédito para pequenas empresas exigem sua garantia pessoal de reembolso. Isso significa que mesmo que sua empresa se dissolva, é vendido, ou vai à falência, você ainda é responsável por pagar a dívida do cartão de crédito. O cartão de crédito pode ter o nome da sua empresa, mas como parte do aplicativo, você concorda em ser pessoalmente responsável por isso. (Veja também:5 maneiras de aumentar o crédito comercial quando você trabalha por conta própria)

Como a solicitação de um cartão de crédito empresarial afeta seu crédito

Quando você solicita qualquer novo cartão de crédito, tem vários efeitos no seu crédito. Para entender isso, ajuda a compreender os cinco fatores principais que influenciam sua pontuação FICO - a pontuação de crédito pessoal mais comumente usada. Esses fatores são:

1. Histórico de pagamento (35 por cento da pontuação de crédito total): Os pagamentos dentro do prazo são a parte mais importante de sua pontuação de crédito. (Veja também:Como os atrasos nos pagamentos afetam seu crédito)

2. Utilização de crédito (30 por cento da pontuação total): É melhor manter seu índice de utilização de crédito - o valor que você deve em comparação com a quantidade de crédito total que você tem disponível - o mais baixo possível.

3. Comprimento do histórico de crédito (15 por cento da pontuação total): Quanto maior a idade média de suas contas, o melhor. (Veja também:Por que a idade de seu histórico de crédito é importante)

4. Novo crédito:(10 por cento da pontuação total): Abrir muitas linhas de crédito de uma vez pode sugerir que você está com problemas financeiros.

5. Mix de crédito:(10 por cento da pontuação total): Os credores gostam de ver que você pode lidar com uma variedade de tipos de dívida, como empréstimos parcelados e cartões de crédito. (Veja também:Como as consultas de crédito afetam sua pontuação de crédito)

Quando você se inscreve para um novo cartão, isso afeta a nova parte de crédito de sua pontuação porque o aplicativo resultará em uma nova consulta em seu relatório de crédito - uma chamada consulta difícil. Solicitar uma única linha de crédito terá muito pouco efeito em sua pontuação de crédito, mas solicitar várias novas linhas de crédito em um curto período de tempo pode causar um pequeno, queda temporária em sua pontuação.

Como os cartões de crédito empresariais podem afetar seu crédito pessoal de maneira diferente

Na maioria das maneiras, um cartão de crédito para pequenas empresas afetará seu crédito da mesma forma que um cartão de crédito pessoal. Contudo, alguns emissores de cartão de crédito apenas relatam sua conta de cartão de crédito comercial se ela estiver inadimplente e não relatam informações de saldo e pagamento. Portanto, o uso de contas de cartão de crédito empresarial pode ou não afetar seu crédito de uma forma ou de outra. (Veja também:Quando obter um cartão de crédito comercial em vez de um cartão de consumidor)

Supondo que você tenha um cartão que reporta regularmente ao seu crédito pessoal, uma vez aprovado, a nova conta afetará a parte do histórico de crédito de sua pontuação. Isso diminuirá a idade média de suas linhas de crédito, o que por si só pode causar uma pequena queda em sua pontuação, especialmente se você tiver um histórico de crédito muito limitado.

Seus saldos mensais e pagamentos para esta nova conta também aparecerão em seu relatório de crédito. Contanto que você faça seus pagamentos dentro do prazo, esta nova conta ajudará a construir seu histórico de crédito, o que é bom para sua pontuação de crédito.

Finalmente, Ter uma nova linha de crédito pode ou não ajudar a reduzir seu índice de utilização de crédito. Um cartão com um limite de crédito grande (e os cartões de visita tendem a ter limites mais altos do que os cartões pessoais) aumenta a quantidade de crédito disponível. Mas, para manter sua taxa de utilização baixa, você tem que manter seu saldo baixo. Se você maximizar rapidamente o novo cartão, você pode realmente prejudicar seu índice de utilização de crédito.

Se você obtiver um cartão de crédito empresarial que não corresponda ao seu crédito pessoal, então, a pequena queda em seu crédito decorrente da difícil investigação vai se recuperar e nada mais acontecerá com seu crédito, a menos que você padrão no cartão de crédito empresarial. Em seguida, ele aparecerá em seu relatório de crédito como um empréstimo inadimplente.

A única maneira de saber com certeza se as contas de cartão de crédito de sua empresa estão relatando seu saldo e informações de pagamento é consultar uma cópia de seu relatório de crédito. Você pode obter um relatório de crédito gratuito a cada ano de cada uma das três principais agências de crédito ao consumidor acessando AnnualCreditReport.com.

Como os cartões de crédito empresariais afetam seu relatório de crédito empresarial

Além de possivelmente afetar seu relatório de crédito pessoal, o cartão de crédito da sua pequena empresa também pode afetar os relatórios de crédito da sua empresa. Seu emissor pode relatar seu saldo e informações de pagamento para empresas que compilam relatórios de crédito de pequenas empresas. As principais agências de relatórios de crédito empresarial são Dun &Bradstreet, Experian, e Equifax. Para muitas pequenas empresas, Ter um forte relatório de crédito comercial é vital para garantir futuras linhas de crédito e condições de pagamento favoráveis ​​de fornecedores. Também será benéfico para você poder obter financiamento sem uma garantia pessoal, o que só pode acontecer construindo primeiro um sólido histórico de crédito empresarial.