Como vencer uma disputa de fraude com sua empresa de cartão de crédito

Os cartões de crédito são um dos métodos de pagamento mais seguros, mas eles não são perfeitos. Na verdade, seus cartões são um grande alvo para hackers e outros criminosos que tentam roubar as informações de sua conta para fazer cobranças fraudulentas.

Agradecidamente, você está protegido pelo Fair Credit Billing Act, que permite contestar uma cobrança em seu cartão de crédito e reter temporariamente o pagamento dessa cobrança enquanto o emissor do cartão investiga. Durante esse tempo, o emissor não pode legalmente cobrar juros sobre essa cobrança ou relatar seu pagamento como atrasado às agências de crédito. (Você faz, Contudo, ainda terá que pagar por todas as cobranças indiscutíveis em sua fatura até a data de vencimento.)

Se um estranho usar seu cartão de forma fraudulenta, esta lei limita sua responsabilidade a $ 50, e se o ladrão usar seu cartão online ou por telefone, você não é responsável por nada. Em todo o caso, todas as principais redes de pagamento oferecem garantia de responsabilidade zero, o que significa que você provavelmente não será responsável por US $ 50. Para desfrutar da proteção desta poderosa lei, Contudo, você deve identificar cobranças fraudulentas e contestá-las com os emissores do cartão.

Identificação de cobranças fraudulentas

Nos dias de hoje, o emissor do cartão geralmente identifica cobranças fraudulentas antes que o titular do cartão o faça. Quando isso acontecer, eles geralmente ligam para alertá-lo, e emita um novo cartão imediatamente ao fechar a conta antiga para evitar quaisquer cobranças fraudulentas adicionais.

Contudo, às vezes, a administradora do cartão não detecta uma cobrança fraudulenta. É por isso que é importante que você examine todas as transações no extrato do seu cartão de crédito a cada mês. Às vezes, um fraudador pode cobrar pequenas quantias - talvez alguns centavos - para testar se eles podem usar sua conta para transações maiores. Cuidado com as taxas que custam menos do que alguns dólares.

Infelizmente, sua declaração não oferecerá muitos detalhes sobre uma cobrança além da data, o nome do comerciante, e o valor. Para piorar as coisas, algumas cobranças podem aparecer com um nome de comerciante diferente do nome da empresa anunciada.

Quando você vê uma cobrança desconhecida em sua conta, primeiro, passe um momento pesquisando o nome do comerciante. Uma rápida pesquisa na Internet pode revelar que não foi uma cobrança fraudulenta, acabou de ser processado com um nome de comerciante diferente daquele com o qual você se lembra de ter feito negócios.

Além disso, verifique se a cobrança não é algo que você autorizou inadvertidamente - talvez você se inscreveu para uma assinatura de avaliação gratuita e se esqueceu de cancelá-la antes que ela se transformasse automaticamente em um serviço pago. Se os termos e condições do comerciante declararem que isso iria acontecer, você terá que falar com o comerciante. Não é considerado fraude pelas operadoras de cartão.

Finalmente, uma cobrança não é considerada fraudulenta se ela beneficia você. Por exemplo, se seu cônjuge usou seu cartão sem seu conhecimento para pagar a conta do telefone ou comprar mantimentos para vocês dois, isso não é considerado fraude.

Como contestar uma cobrança fraudulenta

Depois de fazer uma pequena investigação e concluir que uma cobrança provavelmente é fraudulenta, sua próxima etapa é notificar o emissor do cartão. Uma maneira é ligar para o número indicado no verso do seu cartão e pedir para falar com o departamento de fraude. Anote quando você ligou, com quem voce falou, e o que foi discutido.

Muitos emissores de cartão de crédito também oferecem uma maneira de contestar uma cobrança fraudulenta online. Nesse caso, você deve fazer uma captura de tela de sua página de confirmação ou imprimi-la.

Depois de contestar a cobrança, o emissor do seu cartão provavelmente lhe dará um crédito temporário que se tornará permanente se a investigação da equipe de fraude confirmar que a fraude ocorreu. Normalmente, você também receberá um novo cartão de crédito e fechará o antigo.

Vencendo a disputa

Só porque você recebeu um crédito temporário em sua conta, não garante que você acabará vencendo a disputa. Como parte de sua investigação, a administradora do cartão de crédito entrará em contato com você e com o comerciante para perguntar sobre os dois lados da história. Por exemplo, se você alegar que uma cobrança não foi autorizada, o comerciante pode responder com um recibo assinado mostrando sua autorização, ou a gravação de uma chamada telefônica em que você aprovou a cobrança. E se você alegar que nunca recebeu os produtos encomendados, o comerciante pode oferecer um número de rastreamento que comprova a entrega.

Quando um comerciante está lutando ativamente contra sua disputa, você deve fornecer prova que apóie sua reivindicação. Se você está alegando que uma cobrança nunca foi autorizada, o ônus da prova recai sobre o comerciante, ao mostrar que você deu permissão para cobrar em seu cartão de crédito.

Prevenção de fraudes no futuro

Se você encontrou uma cobrança não autorizada de uma empresa com a qual nunca fez negócios, então, é provável que as informações da sua conta tenham sido comprometidas de alguma forma. A melhor maneira de evitar novas cobranças não autorizadas é denunciar o seu cartão como roubado e substituí-lo. Não há cobrança para os titulares de cartão para realizar esta etapa.

Você também deseja monitorar seu crédito para detectar outras cobranças fraudulentas possíveis. A visualização regular de sua pontuação de crédito em busca de mudanças significativas é uma maneira de detectar problemas potenciais com antecedência. Os cartões de crédito que oferecem pontuação de crédito gratuita tornam mais fácil ficar por dentro das mudanças.

Você também pode solicitar cópias gratuitas de seus relatórios de crédito nas três principais agências de crédito ao consumidor por meio do AnnualCreditReport.com. Finalmente, você pode solicitar um congelamento de crédito das principais agências de crédito ao consumidor, o que impedirá qualquer pessoa de abrir uma nova conta em seu nome. (Veja também:Como proteger seu crédito após a violação do Equifax)

A boa notícia é que Os cartões de crédito vêm com proteções legais robustas contra cobranças fraudulentas e outros erros de faturamento. Mas você deve fazer sua parte para usar esta lei. Ao identificar e relatar cobranças fraudulentas, e fornecer documentação de apoio às suas reivindicações, você pode vencer disputas de cartão de crédito.