Adivinha? As recompensas do seu banco podem ser tributáveis

p Recompensas bancárias, incentivos, e os bônus são frequentemente apontados como uma das melhores maneiras de conseguir "algo por nada". Por exemplo, um banco pode lhe oferecer $ 300 para abrir uma nova conta corrente e configurar um depósito direto. Ou, você pode ganhar pontos de bônus em companhias aéreas no valor de mais de $ 1, 000 abrindo um novo cartão de crédito de recompensas de viagens e gastando uma certa quantia no cartão dentro de um período de tempo designado.

p A boa notícia sobre a maioria dessas ofertas é que os requisitos para ganhar os bônus são simples de entender e de atingir. Muitas ofertas bancárias exigem que você mantenha uma certa quantia em dinheiro em depósito por um determinado período de tempo, digamos seis meses, para ganhar o bônus. Recompensa cartões de crédito, por outro lado, normalmente distribui pontos com base em se você pode gastar alguns milhares de dólares dentro de um período de tempo específico. (Veja também:Cartões de crédito com os melhores bônus de inscrição para viagens)

p Se você é organizado e tem dinheiro para gastar, você é dourado.

p Um pequeno detalhe que muitas vezes não é discutido, Contudo, é se você é responsável pelo pagamento de impostos sobre o valor das recompensas. Programas diferentes têm requisitos diferentes, e é útil saber qual pode ser sua responsabilidade.

Quais recompensas são tributáveis?

p Primeiras coisas primeiro. Se você se inscrever em uma conta bancária e não precisar gastar nada para ganhar o bônus, você terá que contabilizar seu bônus como renda tributável. Isto é porque, ao contrário de recompensas de cartão de crédito que exigem que você gaste dinheiro adiantado, os bônus bancários são ganhos passivamente.

p Digamos que você se inscreva para receber um novo bônus em conta corrente de um banco que declara que você ganhará $ 200 ao abrir uma conta corrente e configurar um depósito direto na conta. Já que você não tem que comprar nada, este bônus é considerado receita.

p "Os bônus bancários não exigem uma transação, "observa Brian Ashcraft, Diretor de Conformidade da Liberty Tax Service em Virginia Beach, Virgínia. "Portanto, o IRS trata o bônus como um prêmio que aumenta sua renda. "

p Isso pode ser um pequeno obstáculo em seus planos para ganhar dinheiro de graça, mas não é grande coisa pagar impostos sobre bônus bancários. Você não terá que pagar impostos sobre o seu bônus imediatamente, Afinal. Ashcraft diz que você pode esperar receber um formulário 1099-MISC pelo correio do banco que oferece o seu bônus, desde que ele seja superior a $ 600. Seu banco não é obrigado a enviar um 1099 para valores inferiores a $ 600, mas você ainda precisa reivindicar a renda como "outra renda" na linha 21 do Formulário 1040 quando arquivar seus impostos.

Algumas recompensas não são tributáveis

p Além dos bônus bancários, muitas pessoas adoram buscar recompensas por cartão de crédito e viagens. Com o cartão certo para devolução de dinheiro ou cartão de crédito para viagens, você pode ganhar pontos resgatáveis ​​por dinheiro de volta, cartões de presente, viajar por, ou mercadoria. Avançar, se você pagar a fatura do cartão de crédito imediatamente e evitar o pagamento de juros, essas recompensas podem ser realmente "gratuitas".

p Porque você tem que gastar dinheiro no cartão para receber o bônus de inscrição ou qualquer recompensa posterior, Recompensas de cartão de crédito são normalmente consideradas um desconto. Isso significa que eles não são tributáveis, disse Josh Zimmelman, consultor tributário na Westwood Tax &Consulting em Nova York.

p "Os descontos são recebidos após uma transação financeira e não são tributáveis, "Ele diz." Bônus de inscrição são considerados descontos se exigissem uma ação financeira para ganhá-los. "

p Isso significa que, se você jogar suas cartas direito, você pode estar ganhando centenas ou milhares de dólares em recompensas de viagens ou dinheiro de volta sem contar como receita de seus impostos. A chave é garantir que suas recompensas sejam consideradas pelo IRS como um desconto em vez de um bônus.

Cobrindo a área cinzenta

p Embora seja bastante fácil entender que os bônus bancários são normalmente tributados e as recompensas de cartão de crédito oferecidas como desconto não são, existe uma área cinzenta a ter em conta, diz Zimmelman.

p Digamos que você tenha recebido um bônus apenas por se inscrever em um novo cartão de crédito, mas não precisou realmente fazer uma compra para ganhá-lo. Zimmelman diz que, nesse caso, suas recompensas seriam tributáveis, uma vez que não foi necessária uma transação financeira para ganhar o bônus.

p "De forma similar, se você ganhou uma recompensa por preencher uma pesquisa ou fornecer informações de alguma outra forma, que também é considerado lucro tributável, " ele diz.

p De acordo com o Turbo Tax, esta receita lateral é considerada "receita diversa" e deve ser levada a sério, quase como se você o tivesse ganhado por meio de um trabalho secundário. Turbo Tax diz que você pode evitar confusões de tempo tributário, relatando toda a renda que você recebe de seus bônus bancários ou empregos paralelos, seja na forma de dinheiro, propriedade, ou serviços.

p Agora, digamos que você abra uma conta bancária e receba milhas aéreas como incentivo. Nesse caso, o valor em dinheiro das milhas (que será determinado pelo banco que as oferece) é tributável, diz Ashcraft. Isto é porque, ao contrário de uma situação em que você ganha milhas aéreas usando um cartão de crédito de viagens, nenhuma transação financeira foi necessária neste caso.

Ficar à frente do jogo

p Quer você seja um fã de bônus bancários ou recompensas de cartão de crédito, a chave para aproveitar ao máximo essas ofertas é saber se elas são tributáveis ​​ou não e planejar de acordo. E se você tiver que pagar impostos sobre bônus no valor de mais de $ 600, espere receber um formulário 1099 pelo correio e espere para arquivar seus impostos até recebê-lo.

p Com recompensas de cartão de crédito, por outro lado, você é livre para ganhar e queimar sem se preocupar com o cobrador - isto é, contanto que você tenha feito uma compra para ganhá-los. Se você acha que já paga impostos suficientes (não fazemos todos?), isso poderia tornar o resgate de suas recompensas muito mais doce.