O que é um cartão de crédito Rewards?

A indústria de cartão de crédito é extremamente competitiva, e lucrativo. Para que permaneçam lucrativos e atraentes para os consumidores, bancos e cooperativas de crédito oferecem cartões que retornam algo de valor para cada dólar gasto. Esses cartões de crédito passaram a ser conhecidos como cartões de crédito de recompensas.

O que os cartões de recompensas oferecem

Um cartão de crédito de recompensa dará ao cliente uma porcentagem de seus gastos em dinheiro de volta. Dependendo do programa de recompensas do emissor do cartão, o dinheiro de volta pode ser recebido como um crédito no extrato, um depósito bancário, ou um crédito para comprar cartões-presente e mercadorias.

Também existem cartões de crédito de recompensas de viagens que oferecem pontos ou milhas de recompensa. Este tipo de programa de fidelidade pode ser oferecido pelo emissor do cartão, ou pode ser com um parceiro de marca conjunta, como uma companhia aérea ou rede de hotéis. Os clientes podem então resgatar seus pontos e milhas por uma variedade de recompensas por meio dessa empresa. Por exemplo, os pontos do cartão de crédito podem ser resgatados para estadias gratuitas em um hotel, enquanto as milhas aéreas podem ser resgatadas para voos-prêmio de acordo com o programa de passageiro frequente da companhia aérea. (Veja também:Reembolso x Recompensas em viagens:escolha o cartão de crédito certo para você)

Mas dinheiro de volta e pontos não são as únicas vantagens que os emissores de cartão oferecem. Muitos cartões vêm com um bônus de boas-vindas como um incentivo para abrir uma nova conta. Tipicamente, essas ofertas exigem que você atinja um valor mínimo de gasto para receber o bônus. Por exemplo, alguns cartões oferecem 50, 000 pontos ou milhas depois de gastar US $ 3, 000 dentro de três meses após a abertura da conta.

Esses cartões de crédito também oferecem recompensas extras pelos seus gastos. Alguns cartões oferecem uma quantidade fixa de pontos, milhas, ou dinheiro de volta em todas as compras, enquanto outros cartões oferecerão recompensas maiores em compras de comerciantes ou categorias selecionadas. E alguns cartões limitarão a quantidade de recompensas de bônus que você pode ganhar a cada trimestre ou ano. (Veja também:Os Melhores Cartões de Crédito de Reembolso)

Como ser aprovado para um cartão de crédito de recompensa

Os cartões de crédito de recompensas mais competitivos são oferecidos aos candidatos com o histórico de crédito mais sólido e as maiores pontuações de crédito. Alguém que é novo em cartões de crédito, ou teve problemas de crédito no passado pode não se qualificar para um cartão de crédito premium que oferece as recompensas mais valiosas pelos gastos.

Contudo, existem alguns cartões de crédito de recompensa que são oferecidos para aqueles com crédito bom ou médio, em vez de excelente. Na verdade, existem até mesmo alguns cartões de recompensas subprime e garantidos projetados para aqueles com crédito ruim que ainda oferecem recompensas nominais. As recompensas que esses cartões oferecem não serão tão generosas quanto as dos cartões oferecidos a candidatos com crédito excelente, mas é melhor do que nada.

Quais são as taxas anuais para cartões de crédito de recompensa?

Os cartões de crédito de recompensas não podem ter nenhuma taxa anual, ou podem ter taxas anuais de centenas de dólares. Uma vez que muitos usuários de cartão de crédito preferem não pagar uma taxa anual em nenhuma circunstância, os emissores de cartão de crédito normalmente oferecem vários cartões de crédito de recompensa sem taxa anual.

Existem também cartões de crédito de recompensas premium que têm vários níveis de taxas anuais. Há um grande mercado de cartões de crédito com taxas anuais abaixo de US $ 100, incluindo cartões de devolução de dinheiro, e aqueles que oferecem pontos e milhas com companhias aéreas e hotéis. Próximo, existem os cartões premium que oferecem taxas anuais acima de US $ 100, com vários desses produtos cobrando taxas anuais de US $ 450 ou mais.

Como funcionam os pontos e milhas

Muitos cartões de crédito oferecem recompensas na forma de pontos ou milhas, e essas moedas artificiais podem ser geradas pelo emissor do cartão ou um de seus parceiros de marca conjunta. Alguns emissores de cartão também permitem que suas recompensas sejam transferidas para pontos ou milhas com companhias aéreas e hotéis. Com a maioria dos cartões de crédito de recompensa, Contudo, o emissor do cartão permitirá que você ganhe pontos ou milhas com terceiros, tal companhia aérea, rede de hotéis, ou varejista.

Depois de receber esses pontos ou milhas, eles agora estão na conta do parceiro terceirizado, não o cartão de crédito. Você manterá esses pontos ou milhas mesmo se cancelar seu cartão, e as recompensas agora estão sujeitas aos termos e condições da empresa com a qual trabalham. Você poderá resgatar seus pontos e milhas de acordo com os termos desse programa, e os pontos que você ganhar com seu cartão de crédito de recompensas serão adicionados a quaisquer outros pontos que você tiver. Por exemplo, se você ganhar milhas aéreas ao viajar em uma determinada operadora, você também pode ganhar milhas usando seu cartão de crédito de marca compartilhada. As milhas de seu histórico de viagens e prêmios de cartão de crédito vão para a mesma conta de passageiro frequente, e você manterá essas milhas mesmo se decidir encerrar sua conta de cartão de crédito.