Salvando metas para todas as idades

Parece que as notícias financeiras atuais estão focadas na crise da disparada dos empréstimos estudantis e das dívidas de cartão de crédito. Embora seja fácil se concentrar no que o americano médio deve, muitas vezes esquecemos que há uma crise de poupança acontecendo ao mesmo tempo.

De acordo com uma pesquisa GOBankingRates de 2017, mais da metade dos americanos (57 por cento) tem menos de US $ 1, 000 em suas contas de poupança. Surpreendentes 39% dos americanos não têm nenhuma poupança.

A poupança para aposentadoria não está indo bem, qualquer. De acordo com uma pesquisa de confiança da aposentadoria de 2016, mais de um terço dos trabalhadores com mais de 50 anos, e metade dos aposentados pesquisados, tinha menos de $ 25, 000 arrumados para a aposentadoria. Imagine tentar viver as décadas de seus anos dourados com um pecúlio tão pequeno.

É hora de economizar mais dinheiro. Comece a seguir essas metas de economia para cada década de sua vida, e você não terminará como uma estatística de economia triste.

Em seus 20 anos

Não perca seus 20 anos pensando que tem muito tempo para ganhar mais e economizar mais. Reservar até mesmo uma pequena porcentagem de sua renda a cada mês pode se traduzir em grandes economias quando você chegar aos 50 anos.

Metas de economia

Na casa dos 20 anos, seu primeiro objetivo deve ser iniciar um fundo de emergência e aumentá-lo para US $ 1, 000. A criação deste fundo de emergência dá às suas finanças uma pequena proteção para que você evite endividar-se sempre que algo der errado. Depois de atingir $ 1, Marca 000, aumentar seu fundo de emergência para despesas diárias de três a seis meses. Isso protegerá suas finanças ainda mais contra emergências caras ou perda de emprego.

Metas de aposentadoria

Antes de terminar seus 20 anos, use sua renda anual bruta como a meta de quanto você deveria ter economizado para a aposentadoria. Por exemplo, indivíduos que ganham $ 40, 000 por ano deve tentar ter $ 40, 000 salvos em suas contas de aposentadoria antes de completar 30 anos. Essa meta parece assustadora, mas é alcançável, especialmente se você começar mais cedo do que mais tarde. (Veja também:5 contas de aposentadoria que você não precisa de uma tonelada de dinheiro para abrir)

Se sua empresa oferece deduções automáticas de seu salário em um 401 (k) a cada mês, certifique-se de que está inscrito para não ter que fazer o sacrifício conscientemente. Se você trabalha para uma empresa que oferece uma correspondência 401 (k) em uma porcentagem de suas contribuições, certifique-se de estar contribuindo o suficiente para conseguir essa correspondência. De outra forma, você está deixando dinheiro de graça na mesa.

Na casa dos 30

Com as dores de crescimento de seus 20 anos fora do caminho, é hora de intensificar seu jogo de finanças pessoais. Durante esta década de sua vida, o ideal é que você comece a ganhar mais dinheiro e mantenha a bola rolando em seus objetivos de economia. Lembre-se de evitar dívidas desnecessárias:na casa dos 30 anos, você pode estar equilibrando um empréstimo de estudante com um novo pagamento de hipoteca, então, quanto menos dívida adicional você assumir, mais fácil será alcançar seus objetivos de dinheiro.

Metas de economia

Se você tem mais despesas ou está ganhando mais dinheiro do que tinha aos 20 anos - especialmente se for um muito mais - você precisa aumentar seu fundo de emergência para uma almofada maior. Procure cobrir um ano de suas despesas diárias (pagamentos de sua hipoteca, empréstimo estudantil, cartões de crédito, Serviços de utilidade pública, etc.). Assim que seu fundo de emergência estiver totalmente financiado, você quer manter esse dinheiro lá. Mergulhe apenas quando ocorrer uma emergência. Depois que sua emergência financeira for tratada, você deve voltar a financiar totalmente a conta. (Veja também:8 maneiras de decidir se é uma emergência "digna de fundos")

Metas de aposentadoria

Na casa dos 30 anos, concentre-se em dobrar o valor em suas contas de aposentadoria para duas vezes o de sua renda bruta anual. Certifique-se de que sua carteira de aposentadoria não seja definida como um mix de investimentos ultraconservador. Você tem várias décadas antes da aposentadoria, muito tempo para se recuperar de qualquer desaceleração do mercado, e você pode definir sua alocação de portfólio para um risco mais alto. Isso aumentará o potencial de ganhos de sua conta, enquanto ela ainda tem muito tempo para crescer. (Veja também:8 etapas para iniciar um plano de aposentadoria aos 30 anos)

Na casa dos 40

Seus 40 anos podem parecer uma década financeira esmagadora. É provável que você tenha muito a fazer; você pode estar tentando maximizar suas economias para a aposentadoria e, ao mesmo tempo, guardar dinheiro para a educação universitária de seus filhos. Não desanime; é mais importante do que nunca permanecer atualizado. (Veja também:6 regras de finanças pessoais para viver aos 40 anos)

Metas de economia

Neste ponto, seu fundo de emergência ainda deve ter o suficiente para cobrir as despesas de um ano de vida. Depois de conseguir economias de segurança suficientes, seus dólares extras serviriam melhor em outro lugar.

Seu dinheiro extra deve primeiro ir para a sua aposentadoria e pagar todas as dívidas com juros altos. Se suas contas de aposentadoria são bem financiadas, e sua dívida é baixa, você pode então enviar seus dólares para outras contas de poupança importantes, como um fundo de faculdade para seus filhos, um fundo de férias em família, ou um fundo de reforma de casa. Procure contribuir com 20 por cento de seu salário líquido mensal para a conta poupança desejada a cada mês. (Ver também:Plano de redução da dívida de 5 dias:saldar)

Metas de aposentadoria

Como acima mencionado, aposentadoria é uma grande prioridade agora. É mais importante acumular suas economias para a aposentadoria do que guardar dinheiro para pagar as mensalidades da faculdade de seus filhos ou uma despesa desnecessária, como férias em família. Seus filhos terão opções quando entrarem na faculdade, seja na forma de empréstimos estudantis, bolsas de estudo, ou créditos AP. Você não terá opções se suas economias para a aposentadoria não forem suficientes.

Objetivo de salvar quatro vezes sua renda bruta anual em suas contas de aposentadoria antes de completar 40 anos. Você não tem que mudar sua alocação de ativos de portfólio para baixo risco, mas considere revisar suas contas de aposentadoria para um nível de risco mais moderado. Com suas economias de aposentadoria parecendo saudáveis, não caia na tentação de mergulhar nele para emergências ou de pagar a mensalidade da faculdade de seu filho. Raramente vale a pena. (Veja também:Você está arruinando sua aposentadoria por mimar seus filhos?)

Em seus 50 anos

Quando você chega aos 50 anos, a aposentadoria é visível no horizonte. Você pode estar enfrentando desafios únicos durante esta década, tais como mudanças em sua saúde ou cuidar de um pai idoso. Este é o momento de cobrir todas as suas bases; acelere suas economias e jogue em dia onde você precisa. (Veja também:6 etapas financeiras a serem executadas quando seus pais idosos se mudarem)

Metas de economia

Seu fundo de emergência ainda deve refletir pelo menos um ano de despesas de subsistência. Se você tem um parente idoso que pode precisar de seus cuidados, ou um problema de saúde que ameaça deixá-lo fora do trabalho, você pode precisar aumentar ainda mais suas economias de emergência.

Seus 50 anos também são a hora de levar a sério o pagamento de dívidas. Neste ponto, a dívida de cartão de crédito com juros altos é uma grande ameaça ao seu bem-estar financeiro. Quando você se aposentar, você estará vivendo com uma renda fixa. Se você não economizou dinheiro suficiente ao longo de sua vida profissional, essa renda pode não ser muito alta. A última coisa com que você precisa se preocupar são as contas dos seus cartões de crédito se acumulando, empréstimos de carro, ou pagamentos de hipotecas. Lide com essas coisas da melhor maneira possível, agora. Quanto menos dívidas você traz para a aposentadoria, o melhor.

Metas de aposentadoria

Antes de terminar seus 50 anos, se esforce para ter seis vezes o valor do seu salário anual economizado para a aposentadoria. Seu portfólio agora deve ser gerenciado como de risco bastante baixo, embora com pessoas vivendo mais do que nunca, ainda pode fazer sentido possuir alguns investimentos de alto risco, como ações.

A fim de recuperar as economias para a aposentadoria mais tarde na vida, aproveite o dinheiro adicional com que você pode contribuir para suas contas de aposentadoria ao atingir os 50 anos; em 2018, são $ 6 adicionais, 000 por ano para o seu 401 (k), e um adicional de $ 1, 000 por ano para um IRA. (Veja também:5 maneiras pelas quais a longevidade está mudando o planejamento de aposentadoria (e o que fazer a respeito))

Na casa dos 60 anos

Você está prestes a se aposentar, mas isso não significa que agora seja a hora de diminuir a economia. Você deve trabalhar muito duro para atingir seu objetivo de estabilidade financeira para seus anos dourados.

Metas de economia

O objetivo é entrar na aposentadoria com muito poucas preocupações financeiras. Você ainda precisa de um fundo de emergência na aposentadoria. Se você não tem nenhuma poupança líquida reservada para uma crise, concentre-se em construir isso. Se o seu fundo de emergência estiver estocado, cada dólar extra deve ir para contribuir com o máximo em suas contas de aposentadoria e pagar o resto de sua dívida.

Metas de aposentadoria

As contribuições para a aposentadoria farão alguma diferença neste momento? Sim! Aumente ao máximo seus fundos de aposentadoria nos últimos anos em que ainda está trabalhando. É importante lembrar que a vida acontece. Você pode ter um plano de aposentadoria aos 65 anos, mas um problema de saude, obrigação de cuidar, ou mesmo uma dispensa pode forçá-lo a se aposentar mais cedo. Em uma situação como essa, você ficará muito feliz por ter continuado a contribuir para suas contas de aposentadoria após os 60 anos. (Veja também:O que fazer se for despedido antes de se aposentar)

Mesmo em um cenário ideal, você ainda ficará aliviado quando estiver pronto para dar início oficialmente à sua aposentadoria com um pecúlio bem abastecido.

Quanto você economizou?

Como você está se saindo na sua faixa etária? Você precisa economizar mais ou está no caminho certo? Se você está atrasado, não desanime; agora é a hora de colocar seu orçamento sob controle e acelerar suas economias para um futuro financeiramente seguro.