Leitura de 2 minutos:o que você precisa saber sobre as pontuações FICO

As pontuações FICO são as pontuações de crédito mais amplamente utilizadas nos EUA. De acordo com myFICO.com, 90% dos principais credores dos EUA acessam essas pontuações para tomar decisões de crédito importantes.

As pontuações FICO variam de 300 a 850, com pontuações mais altas representando melhor crédito.

Por que sua pontuação FICO é importante

Uma pontuação FICO considerada "muito boa" ou "excepcional" (na faixa de 740+) torna mais provável que você se qualifique para aprovação de crédito com os melhores termos. Se sua pontuação está abaixo disso, você ainda pode se qualificar, mas com uma taxa de juros mais alta.

Além do mais, credores, senhores da terra, companhias de seguros de automóveis, e até mesmo alguns empregadores verificam sua pontuação de crédito porque é considerada uma indicação de risco e responsabilidade.

Por que as pontuações FICO não são sempre as mesmas

Existem muitos lugares para obter sua pontuação de crédito, e essas pontuações podem ser diferentes. Todas as três agências de relatórios de crédito - Experian, Equifax, e TransUnion - atribuir a você uma pontuação FICO, e eles podem não ser os mesmos, pois cada agência relatora pode ter informações diferentes em arquivo. Além disso, A própria FICO oferece diferentes versões de sua pontuação - algumas são personalizadas para credores de automóveis, outros para hipotecas, etc. Sua pontuação FICO também irá flutuar ao longo do tempo conforme o uso de seu crédito é relatado.

Outra coisa:como existem outros tipos de pontuação de crédito (a VantageScore é a principal concorrente da FICO), seu credor pode nem mesmo olhar para sua pontuação FICO. Mas, uma vez que FICO é o modelo de pontuação mais comumente usado, familiarizar-se com sua pontuação FICO ainda é uma maneira inteligente de verificar a saúde de seu crédito.

5 fatores usados ​​para determinar suas pontuações FICO

• Histórico de pagamentos (35%):sua capacidade de fazer pagamentos pontuais de forma consistente é o maior determinante de suas pontuações FICO.

• Valores devidos (30%):o quanto você deve em relação aos seus limites de crédito - seu índice de utilização de crédito - é o segundo fator mais importante. Você deseja manter isso o mais baixo possível.

• Comprimento do histórico de crédito (15%):é o tempo médio em que todas as suas contas de crédito foram abertas, com uma história mais longa considerada melhor.

• Novo crédito (10%):Muitas contas de crédito novas podem indicar que você está desesperado por crédito, e diminua sua pontuação.

• Mix de crédito (10%):Ter mais de um tipo de empréstimo é normalmente considerado uma coisa boa e aumentará sua pontuação.

Onde obter sua pontuação de crédito

Existem várias maneiras de obter sua pontuação de crédito, e alguns deles são gratuitos. Nem todos são pontuações FICO, mas ainda pode valer a pena verificar para ter uma ideia de como você está indo. Você pode pagar cerca de US $ 20 para obter sua pontuação em myFICO.com. Vários cartões de crédito oferecem pontuação de crédito grátis, assim como Credit Karma e Credit Sesame. Além disso, alguns credores (por exemplo, Sallie Mae para empréstimos estudantis) oferecem uma pontuação FICO gratuita ou uma estimativa de sua pontuação de crédito em seu extrato mensal.