6 maneiras pelas quais os novos formandos podem acumular crédito

p Seu crédito pode ser a última coisa em sua mente depois de se formar. Afinal, há tanta emoção em encontrar um novo emprego e um novo lugar para morar, e se lançando no mundo adulto de pleno direito.

p Com tudo isso acontecendo, não é de se admirar que 46 por cento dos formados em breve nunca viram seu relatório de crédito, de acordo com uma pesquisa Experian de 2016. Mas se você puder reservar um segundo para planejar com antecedência, você pode ajudar a desbloquear seus objetivos financeiros futuros com mais facilidade construindo seu crédito agora.

p Começar cedo é importante porque um bom histórico de crédito leva algum tempo para ser construído. Você vai querer um bom crédito quando for solicitar um cartão de crédito, empréstimo de carro, ou hipoteca mais tarde. E hoje em dia, não são apenas os credores que analisam o seu registro de crédito, mas também proprietários, companhias de seguros de automóveis, e até mesmo alguns empregadores. (Veja também:6 maneiras de a vida ser melhor com bom crédito)

p Felizmente, construir seu crédito não é tão difícil quanto parece. Aqui estão as seis melhores coisas que você pode fazer agora para começar.

1. Solicite um cartão de crédito

p Isso pode soar contra-intuitivo, mas usar cartões de crédito com sabedoria é a maneira mais rápida de começar a construir crédito. FICO, o modelo de pontuação de crédito que a maioria dos credores usa, O crédito rotativo, como os cartões de crédito, pesa mais do que os empréstimos parcelados, como os empréstimos estudantis.

p Talvez você já tenha um cartão de crédito de estudante que tenha administrado com responsabilidade - em caso afirmativo, você começou bem. Mas se você não tem histórico de crédito, você pode precisar se tornar um usuário autorizado no cartão de crédito de um dos pais. Contanto que seu pai pague a conta em dia e mantenha o saldo baixo, você se beneficiará de seus bons hábitos. Ao mesmo tempo, você não será contratualmente responsável pela dívida no cartão de crédito (seus pais podem ter outras idéias, no entanto).

p Outra opção é solicitar um cartão de crédito garantido. Um cartão seguro cobra um depósito inicial, que geralmente é quase o mesmo que seu limite de crédito. Isso torna o cartão de risco muito baixo para os credores, e, portanto, bastante fácil para iniciantes de crédito se qualificarem. Mantenha seus saldos baixos e pague todas as contas em dia, e você deverá ser capaz de atualizar para um cartão de crédito normal em cerca de seis meses.

2. Nunca perca o pagamento de uma conta

p Seu histórico de pagamento representa 35 por cento de sua pontuação de crédito. É o único fator mais importante que compõe sua pontuação. Mesmo um pagamento atrasado pode diminuir sua pontuação de crédito, e quando estiver em seu relatório, leva sete anos completos para cair. Um pagamento atrasado no cartão de crédito feito aos 23 anos pode persegui-lo até os 30.

p É por isso que é tão importante não perder pagamentos. Uma das melhores maneiras de combater isso é colocar todas as suas contas e cartões de crédito no pagamento automático. Depois de fazer isso, você nem precisa pensar em pagá-los. (Veja também:As 5 coisas com o maior impacto em sua pontuação de crédito)

3. Pague seus empréstimos estudantis

p O estudante universitário médio se formou com mais de US $ 39, 000 de dívidas de empréstimos estudantis em 2017. É uma pílula difícil de engolir, especialmente porque você pode nem ter um emprego ainda, e se você fizer, você pode não estar ganhando muito.

p Mas quando você começa a ganhar dinheiro, pagar seus empréstimos estudantis pode aumentar sua pontuação de crédito. Quanto mais você paga, mais benefícios você verá.

p Bônus:se você pagar a mais em seus empréstimos estudantis, você pagará menos juros no geral e ficará livre da dívida mais cedo. Em seguida, você pode começar a canalizar o dinheiro do pagamento do empréstimo estudantil para outras coisas.

4. Evite acumular dívidas com cartão de crédito

p Os cartões de crédito são ferramentas úteis para construir crédito - com uma grande advertência:Faça não acumular uma grande quantidade de dívidas de cartão de crédito se você puder evitar. Isso pode prejudicar sua pontuação de crédito. Seu índice de utilização de crédito - o valor que você deve versus o valor de crédito disponível que você tem - representa 30% de sua pontuação FICO. É o segundo fator mais importante em sua pontuação.

p Isso pode ser especialmente difícil, porque de novo, Você está enfrentando muitas demandas de dinheiro depois de deixar a faculdade e pode estar ganhando o mínimo que ganhará durante toda a sua carreira.

p Um truque que pode ajudar é, antes de fazer uma compra, pergunte-se:"Eu realmente preciso disso?" Se você é tentado muitas vezes pelo seu cartão de crédito, outra solução é congelá-lo em um bloco de gelo no freezer. Dessa forma, você ainda terá acesso se realmente precisar, mas levará algum tempo (durante o qual você pode pensar) para destravar o cartão e usá-lo. (Veja também:7 maneiras sem esforço de evitar compras por impulso que estourem o orçamento)

p Quando você usa seu cartão de crédito, planeje pagar sua fatura de cartão de crédito integralmente todos os meses, se possível. Você evitará o pagamento de juros dessa forma, e manterá seu índice de utilização de crédito baixo. Mas isso levanta a questão:se você já tem dinheiro para pagar todas as suas compras, por que usar um cartão de crédito afinal?

p Como afirmado acima, usar um cartão de crédito aumenta o crédito. Além disso, os cartões de crédito oferecem proteções que os cartões de débito não oferecem. O que mais, usando um cartão de crédito de recompensas - e pagando-o imediatamente - você também pode ganhar dinheiro de volta ou recompensas de viagem.

5. Verifique se há erros em seu relatório de crédito

p A Federal Trade Commission em 2012 divulgou um estudo que disse que 25 por cento das pessoas identificaram erros em seus relatórios de crédito que podem afetar sua pontuação de crédito. Hoje, com a onda interminável de violações de dados, é especialmente importante verificar seu relatório de crédito.

p Para tornar as coisas um pouco mais confusas, você realmente tem três relatórios de crédito - um de cada uma das três agências de crédito:Equifax, Experian, e TransUnion.

p Você pode obter uma cópia gratuita de seu relatório de crédito de cada uma das três agências, visitando AnnualCreditReport.com. Você só pode verificar cada agência gratuitamente uma vez por ano, portanto, uma maneira de abordar a tarefa é verificar uma agência a cada quatro meses.

6. Evite fechar qualquer cartão de crédito de estudante que você possa ter

p Depois de sair da escola, você pode achar que é hora de cancelar seu cartão de crédito de estudante, se você tiver um. Afinal, você não é mais um estudante, direito?

p Surpreendentemente, pode ser uma ideia melhor manter o cartão de crédito do estudante, ou fale com a administradora do cartão de crédito sobre convertê-lo em uma versão para não alunos. Dessa maneira, você pode manter seu histórico de crédito aberto e crescendo com este cartão específico.

p O comprimento de seu histórico de crédito representa 15% de sua pontuação de crédito. É também um dos fatores mais difíceis de mudar porque tudo o que você pode fazer é sentar e esperar enquanto o histórico médio de todas as suas contas cresce a cada ano que passa.

p É por isso que é uma boa ideia manter seu cartão de crédito de estudante aberto, se possível. Isso lhe dará um salto em frente no crescimento desta parte do seu perfil de crédito.

Você consegue fazer isso

p Aumentar o seu crédito pode parecer um assunto intimidante no início. Mas confie em nós:se você fez faculdade, você tem as habilidades necessárias para aprender como funciona a construção de seu crédito. Agora, tudo o que você precisa fazer é colocar esses fatores em prática e você estará no caminho certo para uma pontuação de crédito saudável.