Quanto dinheiro você precisa em poupança ao solicitar uma hipoteca?

p Você sabe que precisa de dinheiro suficiente para cobrir o pagamento da entrada e os custos de fechamento ao comprar uma casa. Mas você também sabia que a maioria dos credores deseja ver ainda mais dólares guardados em sua conta corrente ou poupança antes de aprová-lo para uma hipoteca?

p É verdade:os credores querem saber se você tem dinheiro suficiente economizado para cobrir pelo menos parte de seus pagamentos futuros de hipoteca, caso sofra um revés financeiro inesperado. É por isso que é tão importante economizar diligentemente antes de decidir se inscrever para uma hipoteca. (Veja também:4 maneiras fáceis de começar a economizar para um adiantamento em uma casa)

A necessidade de reservas de caixa adicionais

p Se você está comprando uma casa unifamiliar, a maioria dos credores exige que você tenha pelo menos dinheiro suficiente economizado para cobrir dois pagamentos mensais da hipoteca. Isso pode variar, embora:alguns credores podem exigir que você economize dinheiro suficiente para cobrir seis meses de pagamentos de hipotecas, enquanto outros podem não exigir que você tenha quaisquer reservas acumuladas.

p O motivo pelo qual a maioria exige reservas de pelo menos dois meses é porque os credores querem ter certeza de que você pode cobrir alguns dos pagamentos da hipoteca caso perca seu fluxo de renda mensal ou veja-o cair significativamente. Isso oferece proteção para o credor, tornando menos provável que você deixe de pagar seu empréstimo.

p Os credores não estão apenas preocupados com o dinheiro de que você precisa para cobrir o saldo e os juros da sua hipoteca principal, qualquer. Como a maioria dos proprietários paga fundos adicionais a cada mês para cobrir o seguro e os impostos de propriedade de seus proprietários, os credores querem ter certeza de que você economizou o suficiente para cobrir essas despesas, também.

p Isso significa que se o pagamento mensal da hipoteca, incluindo impostos e seguros, totaliza $ 2, 500, você vai querer pelo menos $ 5, 000 escondido em economias.

Temperando suas economias

p Você tem que ter cuidado com essas economias. Os credores querem ver se os dólares em sua poupança ou conta corrente são "maduros". Basicamente, isso significa que o dinheiro está em sua conta há pelo menos dois meses antes de você solicitar uma hipoteca.

p Quando você solicita um empréstimo imobiliário, o credor hipotecário pedirá cópias dos seus últimos dois meses de extratos bancários. Isso é para garantir que a compra da casa não seja um fardo financeiro para você, e que você está em boa situação financeira para pagar sua hipoteca em dia.

p Não deposite uma grande quantia em dinheiro em sua conta poupança uma semana antes de estar pronto para solicitar uma hipoteca. Se o seu credor vir que esse dinheiro apareceu recentemente em sua conta, ele solicitará que você verifique sua fonte. Os credores querem ver um histórico estabelecido de hábitos saudáveis ​​de poupança. Se uma grande quantia de dinheiro aparecer de repente em sua conta bancária - talvez um generoso presente em dinheiro de um parente, por exemplo - não se refere à sua capacidade, como mutuário, de economizar de forma responsável.

p Se você recebeu o dinheiro como um empréstimo que precisa pagar, você pode colocar seu pedido de hipoteca em risco. Os credores contarão tudo o que você tiver que pagar, incluindo um empréstimo de um membro da família ou amigo, como dívida. Se você tem muitas dívidas, você só pode se qualificar para uma hipoteca menor - ou pode nem mesmo se qualificar para uma hipoteca.

O dinheiro economizado para um pagamento inicial ou custos de fechamento não conta

p Talvez você tenha que economizar um pagamento inicial de 5% do preço de compra da sua casa. Se você está comprando uma casa que custa $ 200, 000, isso dá $ 10, 000. Se você economizou $ 10, 000 para cobrir isso, seu credor não permitirá que você conte isso como parte de sua reserva de poupança.

p Os custos de fechamento são caros, também. Diga que o seu custa $ 3, 000. A menos que você possa convencer os vendedores a cobrir esses custos, ou incluí-los em seu empréstimo hipotecário, você precisará economizar esses dólares separadamente, também. (Veja também:Aqui está o que está incluído nos custos de fechamento de uma casa)

p É fácil esquecer, ao comprar uma casa, que os credores hipotecários desejam obter economias adicionais além dos custos normais de entrada e fechamento. É por isso que é tão importante trabalhar na construção de uma grande reserva de caixa antes de se arriscar e solicitar uma hipoteca.