Devo obter um empréstimo pessoal ou refinanciar minha hipoteca

Com as taxas de juros em níveis mínimos históricos, você pode estar pensando que agora é o momento certo para fazer um empréstimo. Se você é proprietário, aqui estão duas opções a serem consideradas. Você pode aproveitar o valor da sua casa com um refinanciamento de saque ou obter algum dinheiro rapidamente por meio de um empréstimo pessoal. O que é certo para você? Explorar algumas diferenças importantes entre esses dois tipos de empréstimo pode ajudá-lo a decidir. Vamos começar com uma breve definição de cada um.

Empréstimos pessoais

Empréstimos pessoais, um tipo de empréstimo ao consumidor, são oferecidos a indivíduos por bancos, cooperativas de crédito, e outros credores. Na maioria dos casos, a garantia não é necessária para garantir o empréstimo. Você pode esperar pagar uma quantia fixa a cada mês por um determinado prazo de empréstimo. E o dinheiro que você recebe de um empréstimo pessoal geralmente pode ser usado para quase todos os fins.

Refinanciamento hipotecário para saques

Um refinanciamento de hipotecas de saque é um novo empréstimo hipotecário em que sua propriedade é usada como garantia. O montante do empréstimo será grande o suficiente para pagar sua hipoteca existente e ainda fornecer uma certa quantia em dinheiro. Você será qualificado com base em fatores como sua renda, emprego, dívida, valor da propriedade, e histórico de crédito. Como um empréstimo pessoal, você fará pagamentos mensais sem restrições sobre como usar o dinheiro.

Pontos de Comparação

Agora, vamos mergulhar um pouco mais fundo e revisar alguns pontos de comparação que podem ajudá-lo a determinar qual empréstimo pode funcionar melhor para você.

Garantia e patrimônio líquido

Na maioria dos casos, para se qualificar para um empréstimo de refinanciamento de saque, você deve ter patrimônio líquido em sua casa. Geralmente, seu credor exigirá que você mantenha um patrimônio de 20%, que limita o valor do seu novo empréstimo a 80% do valor de avaliação da sua casa. Em contraste, a maioria dos empréstimos pessoais não tem garantia. Você não precisa se preocupar em oferecer garantias ou ser limitado pelo valor do patrimônio líquido que possui em sua casa.

Taxa de juros

Geralmente, um empréstimo à habitação oferece uma taxa de juro mais baixa do que um empréstimo pessoal. Isso porque ele é protegido por sua propriedade. Contudo, empréstimos pessoais geralmente oferecem taxas de juros mais baixas do que a maioria dos cartões de crédito com taxas não introdutórias. Tanto os refinanciamentos de saque quanto os empréstimos pessoais são comumente usados ​​para saldar dívidas com juros altos. A taxa que você recebe em qualquer um deles é afetada por sua pontuação de crédito, renda, e o valor do empréstimo.

Velocidade de Processo

O processo de aprovação de um empréstimo habitacional normalmente envolve uma avaliação, subscrição detalhada, e outros requisitos que consomem tempo. Contudo, o processo de aprovação de um empréstimo pessoal é geralmente mais simplificado e geralmente pode ser feito com muito mais rapidez. Em geral, um empréstimo pessoal oferece acesso a dinheiro em dias, enquanto um empréstimo residencial leva semanas.

Montantes do empréstimo

Ambos os tipos de empréstimo oferecem uma ampla variedade de valores de empréstimo, mas os empréstimos pessoais geralmente oferecem valores mais baixos do que os empréstimos para habitação. Contudo, às vezes, um refinanciamento de saque pode garantir uma taxa de juros mais baixa e economizar dinheiro a longo prazo. Se for essa a sua situação, você ainda pode querer considerar um refinanciamento, independentemente da quantidade de dinheiro que você está procurando.

Taxas de empréstimo

As taxas associadas a qualquer tipo de empréstimo dependerão do credor que você escolher. Contudo, uma faixa de 0% a 5% é comum para empréstimos pessoais e uma faixa de 0,25% a 3% do valor do empréstimo é comum para um empréstimo residencial. A maioria das taxas cobradas por uma hipoteca são para pagar serviços de terceiros necessários. Isso inclui caução, seguro de título, e uma avaliação. A taxa do credor, às vezes chamada de taxa de originação, Taxa de processamento, ou taxa de subscrição, é cobrado pelo originador do empréstimo.

Com base em faixas de taxas típicas, ao fazer uma comparação dólar por dólar, Em geral, você pode esperar pagar mais em taxas para um empréstimo à habitação. Isso ocorre porque a porcentagem da taxa é aplicada a todo o valor do empréstimo à habitação e não apenas ao valor do saque. Contudo, isso pode variar dependendo do valor do saque, valor do empréstimo imobiliário, e as taxas de juros oferecidas.

Período de reembolso

Os empréstimos pessoais têm um período de reembolso mais curto, comumente de um a cinco anos, com alguns credores chegando a sete anos. Você terá um período de reembolso mais longo com um refinanciamento de saque. Os termos de empréstimo imobiliário mais comuns são 15, 20, e 30 anos com alguns credores oferecendo prazos de 10 anos.

Benefícios fiscais

Um refinanciamento de saque pode oferecer alguns benefícios fiscais, com base em como você usa o dinheiro. Em algumas situações, os juros do empréstimo e quaisquer custos associados à redução da taxa de juros poderiam ser dedutíveis. Pode depender se o dinheiro que você recebeu foi usado para reformas que aumentaram o valor de sua casa. Você pode entrar em contato com um consultor tributário para descobrir se algum benefício fiscal se aplica à sua situação.

Empréstimos pessoais vs refinanciamentos de saque

Empréstimos pessoais Refinanciamentos de saque Uso ilimitado de fundos Montante flexível do empréstimo Financiamento Rápido Período de reembolso mais longo Taxas de empréstimo mais baixas Taxa de juros mais baixa Nenhuma garantia necessária Benefícios fiscais potenciais

Como proprietário, você tem o luxo de considerar duas opções de empréstimo quando deseja fundos para seu uso pessoal. Uma comparação lado a lado é útil para determinar a opção certa para você. Tanto os empréstimos pessoais quanto os refinanciamentos de saque oferecem montantes de empréstimo flexíveis sem restrições ao uso de fundos. As vantagens potenciais para empréstimos pessoais são a velocidade de processamento, taxas de empréstimo mais baixas, e nenhuma exigência de garantia. Por outro lado, um refinanciamento de saque geralmente oferece uma taxa de juros mais baixa, um período de reembolso mais longo, e potenciais benefícios fiscais.

Você pode aprender mais sobre o Axos Bank e explorar os recursos e benefícios específicos de cada tipo de empréstimo visitando empréstimos pessoais e refinanciamentos de saque.

Devo obter um empréstimo pessoal ou refinanciar minha hipoteca