A decisão de aluguel vs. compra

A decisão de alugar versus comprar é tão antiga quanto o próprio conceito de planejamento financeiro. Existem pessoas que têm opiniões muito fortes em ambos os lados do espectro. Algumas pessoas acreditam que ter uma casa é sempre melhor e que alugar uma casa é como jogar dinheiro fora. Ao mesmo tempo, há outros que acreditam que alugar é o caminho a percorrer devido ao menor compromisso e mobilidade que proporciona.

Escusado será dizer que esta decisão tem um enorme impacto no futuro financeiro de qualquer indivíduo. Em primeiro lugar, despesas com moradia é a maior despesa individual que qualquer indivíduo tem. Mesmo pelas estimativas mais conservadoras, as pessoas gastam cerca de 25% a 33% de sua renda na decisão de morar. Portanto, é importante ser frugal quanto a essa decisão, pois ela dá o tom para todo o orçamento.

Neste artigo, veremos mais de perto alguns dos argumentos financeiros e não financeiros que são apresentados no debate aluguel vs. compra .

Aspectos Financeiros do Debate Aluguel vs. Compra

Alugar e comprar são maneiras diferentes de se manter a posse de uma casa. Contudo, as despesas e benefícios que surgem dessas diferentes estruturas são bastante diferentes uns dos outros.

Vamos dar uma olhada no verdadeiro custo de aluguel e compra.

Caso # 1:alugar uma casa

Quando uma pessoa aluga uma casa, eles só precisam fazer alguns pequenos pagamentos financeiros.

• Eles devem pagar um depósito de segurança ao dono da casa, que atua como um buffer para recuperar fundos se o inquilino danificar a propriedade. Na maioria dos casos, este depósito é reembolsado assim que o inquilino decidir sair de casa e mudar-se para outra.

• É preciso entender que os valores dos depósitos são quantias relativamente maiores. Eles custam cerca de 3 a 6 vezes o aluguel mensal. Contudo, este dinheiro é entregue ao senhorio sem juros. Portanto, o custo dos juros desse dinheiro também deve ser incluído no cálculo como um custo de oportunidade.

• Depois, há um pagamento mensal para o aluguel. Este é o principal pagamento quando se trata de um aluguel. Esse número é o que geralmente é comparado ao pagamento da hipoteca. Também, o pagamento do aluguel normalmente aumenta a cada ano para acompanhar a inflação.

• As vezes, as pessoas podem ter que pagar uma taxa de localizador a um consultor imobiliário para reunir o proprietário e o inquilino.

• Em muitas partes do mundo, parte ou a totalidade da renda paga para fazer o pagamento do aluguel de uma casa resulta em uma dedução fiscal e reduz a cobrança de impostos.

• Por último, É importante notar que o inquilino não ganha nada se o preço do imóvel se valorizar. Uma vez que eles não têm nenhum direito de propriedade, eles não recebem nenhum benefício. Ao mesmo tempo, o inquilino não tem que pagar pela manutenção regular e conservação da casa. Esse custo recai sobre o proprietário.

• Alugar uma casa também proporciona maior mobilidade. Se as pessoas alugam uma casa, eles podem simplesmente se mudar para outra cidade quando uma oportunidade de trabalho diferente surgir. Também, não há compromissos. Se eles perderem o emprego, eles podem se mudar para uma casa menor ou mais barata para reduzir suas despesas.

É importante para uma pessoa considerar todos os custos e chegar a um custo total consolidado do aluguel. Comparar apenas o custo do aluguel com o custo de propriedade está incorreto. Este número é expresso em relação ao valor da casa sob a forma de rendimento de aluguel. Isso ajuda a comparar os custos de aluguel entre diferentes propriedades e também a compará-los com diferentes opções de investimento.

Caso 2:possuir uma casa

Quando se trata de ter uma casa, há mais pagamentos que precisam ser feitos.

• Em primeiro lugar, há um pagamento inicial que deve ser feito sobre o valor da casa. Esse sinal é próximo a 20% do valor da casa. É importante perceber que esse valor também não tem juros. Portanto, o custo de oportunidade desse adiantamento precisa ser incluído no cálculo.

• Depois, há os pagamentos mensais, que são afetados pela taxa de juros. O componente de juros do pagamento mensal é o que pode ser comparado com o pagamento do aluguel.

• Existem custos de fechamento, como corretagem e custos legais, que são pagos ao governo. Esses custos são custos irrecuperáveis. Esta é a razão pela qual as pessoas não podem simplesmente mudar de casa se seus empregos mudarem. Esses custos nunca podem ser recuperados. Eles só podem ser compensados ​​pela valorização do imóvel.

• Também, existem custos de manutenção e conservação que precisam ser pagos todos os anos. Isso também inclui os vários tipos de impostos sobre a propriedade que precisam ser pagos em diferentes partes do mundo.

• Contudo, a parte mais importante é que qualquer valorização de propriedade pertence ao proprietário. Também, o pagamento da hipoteca não muda de ano para ano, mas o aluguel sim.

Tudo isso deve ser somado para chegar ao custo total de propriedade. Na maior parte do mundo, a propriedade será precária. Contudo, os valores precisam ser comparados. Por exemplo, se o custo do aluguel de um imóvel for cerca de metade do custo de possuir o imóvel, seria melhor alugar o imóvel. Por outro lado, se os preços dos imóveis estão subindo rapidamente nas proximidades, então comprar pode ser uma opção melhor.

O resultado final é que não há uma resposta única para a pergunta aluguel vs. compra. Portanto, o método para fazer uma comparação entre as duas opções foi explicado acima. A decisão pode ser tomada pelo indivíduo com base no resultado de sua análise.