Como funcionam as contas correntes online

Os serviços bancários online permitem que você gerencie seu dinheiro de qualquer computador com conexão à Internet. Veja mais fotos bancárias.
Ninguém gosta de esperar na fila do banco, e mesmo que você seja paciente o suficiente para lidar com a longa fila na janela do caixa, o horário do banco não é o mais conveniente. O banco on-line permite que você controle seu dinheiro de qualquer lugar com uma conexão à Internet, até mesmo seu smartphone, mas quão difícil é começar e seu dinheiro é realmente seguro? Vamos dar uma olhada nos prós e contras das contas correntes online e descobrir.

Os bancos online permitem que você gerencie seu dinheiro a partir de qualquer computador com conexão à Internet e, muitas vezes, por meio de seu smartphone, oferecendo serviços como pagamento de contas, transferências e, às vezes, até reembolso de taxas em caixas eletrônicos. Você pode configurar sua conta corrente on-line por meio de um banco físico ou de um banco somente on-line. A maioria dos bancos tradicionais também oferece recursos bancários on-line vinculados a uma conta corrente regular, para que você possa acessar seu dinheiro em uma agência, caixa eletrônico ou on-line.

As contas correntes online estão ganhando popularidade à medida que os consumidores se tornam mais confortáveis ​​em fazer coisas na Internet. Na verdade, uma pesquisa da American Bankers Association mostrou que 62% das pessoas preferiam o banco online mais do que qualquer outro método, contra 36% no ano anterior [fonte:American Bankers Association]. Os serviços bancários somente online também estão em alta [fonte:Todorova].

As contas correntes online oferecem acesso imediato ao seu dinheiro. Eles são fáceis de configurar, embora algumas pessoas se preocupem em lidar com serviços bancários on-line, principalmente na área de segurança. Outros não se sentem à vontade com computadores e preferem fazer suas operações bancárias pessoalmente, pelo caixa eletrônico ou pelo atendimento telefônico. Vamos dar uma olhada nas contas correntes on-line e ver como você configura uma, quais recursos elas oferecem e como gerenciar seu dinheiro com segurança em um ambiente on-line.

Como abrir uma conta corrente online

Uma grande diferença com as contas correntes online é que muitas delas pagam juros, enquanto as contas correntes com juros são mais raras em bancos antigos [fonte:Todorova]. Os diferentes tipos de contas correntes online são tão variados quanto os diferentes tipos. de contas correntes que você pode obter em um banco mais tradicional. Você pode encontrar tipos de contas familiares, como contas correntes gratuitas ou contas comerciais ou alguns tipos de contas mais incomuns.

Uma conta incomum é para pessoas com problemas de crédito:a "conta de cartão pré-pago". Essas contas são basicamente um cartão de débito pré-pago que você pode recarregar, mas funciona como uma conta bancária. Por exemplo, você ainda pode configurar o depósito direto em sua conta de cartão pré-pago e até mesmo emitir cheques [fonte:iBank Up]. Alguns bancos se especializam no que é conhecido como "segunda chance" de contas correntes online. Destinado principalmente a pessoas com crédito ruim ou que estão no sistema Chex por emitir muitos cheques sem fundos, eles geralmente têm mais taxas associadas, mas podem ajudar os clientes a recuperar o crédito [fonte:Zhen]. Se você estiver em melhor forma financeira, poderá procurar contas correntes de recompensas. As contas de recompensas oferecem taxas de juros ainda mais altas do que outras contas correntes on-line com juros, mas geralmente você precisa atender a mais critérios para se qualificar, como um certo número de compras com cartão de débito a cada mês [fonte:Ken].

Bancos diferentes têm procedimentos diferentes para abrir uma conta online, mas se você for fazer seu banco online, há algumas coisas que são bastante comuns. Local na rede Internet. Você precisará fornecer informações como seu nome completo, data de nascimento, número do seguro social e uma forma de identificação. Muitos aplicativos on-line usam o número da sua carteira de motorista em vez do número real. Você também precisará de um endereço de e-mail válido, pois provavelmente é assim que o banco se comunicará com você. Se você já possui uma conta em um banco físico, basta se registrar para acesso on-line à sua conta bancária e fornecer um nome de usuário e senha.

Se sua nova conta for estritamente online, você precisará depositar dinheiro para abrir a conta, seja por meio de uma transferência do seu banco atual, com um cartão de cheque ou por meio de um cheque ou ordem de pagamento que você envia ao banco. O valor desse depósito inicial varia, dependendo do banco que você escolher e do tipo de conta que você abrir.

As contas correntes online oferecem alguns recursos que nem sempre estão disponíveis com uma conta corrente típica. Falaremos sobre quais vantagens esperar do banco online na próxima página.

Recursos de conta corrente on-line

As contas correntes online têm muitos dos mesmos recursos que as contas mais convencionais, mas existem alguns recursos especiais que vêm apenas com as contas online.

"Pagamento de contas online" é um recurso comum com contas correntes online. Em vez de usar um sistema de pagamento ou enviar cheques a seus credores pelo correio, você pode transferir os fundos eletronicamente por meio de seu banco, usando fundos em sua conta corrente online [fonte:Nationwide]. A beleza do pagamento de contas online é que você pode evitar o custo de selos e quaisquer taxas de programas de pagamento de terceiros que muitas empresas e serviços públicos usam para aceitar seus pagamentos mensais. O dinheiro também será entregue ao credor geralmente em um ou dois dias, ao contrário dos cinco a sete dias em que um cheque é enviado.

Algumas contas online também oferecem programas de recompensas vinculados a cartões de débito. Para não confundir com uma conta corrente de recompensas, esses programas permitem que você ganhe pontos por compras e troque-os por brindes [fonte:Wang].

Uma das principais desvantagens dos bancos somente online é que pode demorar muito mais para depositar um cheque. Sem um local físico ou caixas eletrônicos, a única opção era enviar os cheques recebidos por correio para um depositário central. No entanto, muitos bancos, tanto online quanto tradicionais, agora oferecem "depósitos móveis" para tornar o depósito de cheques muito mais rápido. Usando o aplicativo de smartphone do banco, você tira uma foto do cheque que precisa depositar e o banco usa a imagem para depositar os fundos para você [fonte:Block]. Claro, ainda há um atraso quando os fundos são liberados, mas é muito mais rápido do que enviar as coisas.

O banco on-line pode ser conveniente, mas haverá momentos em que você precisará de acesso a dinheiro. Como os bancos somente on-line não têm locais físicos, eles geralmente oferecem reembolsos de taxas em caixas eletrônicos. Normalmente, eles só reembolsam um certo número de transações por mês. O reembolso de taxas está se tornando tão comum que até bancos com lojas físicas estão começando a seguir o exemplo [fonte:Wang].

Como você gerencia seu dinheiro em uma conta online, e seu dinheiro está seguro lá? Veremos como os depósitos, transferências e segurança funcionam na próxima página.

Depositar e transferir dinheiro com verificação online

Para obter dinheiro em sua conta online, você tem algumas opções. A maioria das pessoas já está familiarizada com o depósito direto:em vez de receber um cheque de seu empregador ou beneficiário, você fornece a eles informações de roteamento, para que possam depositar seu dinheiro diretamente em sua conta bancária. Você também pode depositar cheques tirando uma foto deles com seu smartphone [fonte:Block]. Se estiver depositando dinheiro, você pode comprar uma ordem de pagamento e enviá-la pelo correio ou depositar o dinheiro em uma conta bancária tradicional e transferir o dinheiro.

Tem mais de uma conta online? Uma área onde o banco online é muito conveniente são as transferências. Com uma conta online, você pode fazer isso com apenas alguns cliques no(s) site(s) do banco. Se você estiver tentando transferir o dinheiro de uma conta bancária para outra, poderá transferir entre contas no mesmo banco gratuitamente. Se estiver transferindo dinheiro para outro banco, talvez seja necessário pagar uma taxa de transação [fonte:HSBC].

Mesmo que você faça a maioria de suas transações on-line, de vez em quando precisará de cheques. Os bancos apenas online oferecem cheques em papel. Alguns enviarão um talão de cheques, enquanto outros você preencherá seu cheque on-line e eles enviarão o cheque em papel ao beneficiário para você.

Esteja você depositando, sacando ou movimentando seu dinheiro, você quer ter certeza de que sua conta corrente online está segura e protegida. Como com qualquer coisa online, a segurança é uma preocupação, e existem hackers por aí que tentam entrar em contas bancárias online. Os bancos usam criptografia pesada de 128 bits para proteger os clientes de serem invadidos e, embora os bancos às vezes tenham seus bancos de dados comprometidos, é um número relativamente pequeno em comparação com quantos clientes fazem transações bancárias online. Mesmo assim, os hackers nem sempre obtêm todas as informações de que precisam para roubar sua identidade [fonte:Nicholson].

Na verdade, você tem muito controle sobre a segurança da sua conta. Aqui estão algumas maneiras de garantir que seu banco on-line permaneça seguro:

• Escolha uma senha segura . Muitos bancos exigem que as senhas contenham um ou dois números. Não escolha uma senha óbvia e altere sua senha periodicamente.
• Cuidado com golpes de "phishing". Phishing é um tipo de fraude na Internet que envolve spam ou mensagens pop-up projetadas para coletar informações pessoais e ajudar hackers a acessar suas contas. Nunca forneça informações pessoais por e-mail. Em vez disso, acesse o site do banco diretamente (não clicando em nenhum link no e-mail suspeito) e entre em contato com o departamento de atendimento ao cliente usando o endereço de e-mail ou o número de telefone do site, para ter certeza de que está realmente negociando com seu banco [ fonte:APWG].
• Certifique-se de que seus depósitos sejam segurados pelo FDIC. Você pode usar o banco de dados do Bank Find para verificar se o seu banco tem seguro para protegê-lo caso ele fique sob [fonte:FDIC].
• Se sua conta on-line vier com um cartão de débito, você também terá um número PIN. Altere seu número PIN periodicamente e não o compartilhe com terceiros.