O que é a Lei de Práticas de Cobrança Justa de Dívidas?

O Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) é uma lei federal aprovada inicialmente em 1978 para proteger os consumidores e regular as táticas usadas pelos cobradores de dívidas.

Se você teve cobradores de dívidas perseguindo você por causa de uma dívida, é imperativo que você saiba quais são seus direitos, conforme descrito no FDCPA.

O FDCPA é o que você usará para protegê-lo contra cobradores de dívidas de terceiros e suas práticas injustas de cobrança de dívidas. O FDCPA permite que você lute contra eles.

A Lei de Práticas de Cobrança Justa de Dívidas é sua melhor arma para tirar os cobradores de dívidas de sua vida e as contas de cobrança removidas de seu relatório de crédito. Também permite que você os processe no tribunal de pequenas causas por violar seus direitos do consumidor.

Direitos garantidos aos consumidores sob a Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas

Uma das principais ferramentas oferecidas aos consumidores na FDCPA é o direito à validação de dívidas. Sempre que você for contatado sobre uma dívida que não tem certeza de que deve, você pode enviar uma carta de validação de dívida ao cobrador de dívidas.

Esta carta coloca o ônus da prova em seus credores para mostrar os detalhes sobre qualquer dívida que você possa ter.

O FDCPA também lhe dá direitos sobre quando e com que frequência uma agência de cobrança de dívidas pode entrar em contato com você e o que eles podem dizer quando estão falando com você.

Violações da Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas

O Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) descreve o que as empresas de cobrança de dívidas podem e não podem fazer. Por exemplo, um cobrador de dívidas terceirizado não pode fazer o seguinte ao tentar cobrar uma dívida:

• Tente cobrar mais do que a dívida que você tem. Alguns cobradores de dívidas tentam cobrar taxas adicionais que não estão detalhadas em seu contrato de empréstimo original, o que é ilegal.
• Ligue repetidamente em todos os momentos do dia. De acordo com a lei, os credores não podem ligar para você entre 8h e 21h, ou em outros horários quando sabem que seria inconveniente para você.
• Use linguagem abusiva ou intimidadora. Fazer insultos ou ameaças de violência física por telefone viola a FDCPA.
• Informe as pessoas de fora sobre a dívida que você tem. Os cobradores de dívidas só podem compartilhar detalhes de suas dívidas com consultores jurídicos e familiares próximos, como cônjuge ou pai (se você tiver menos de 18 anos). Além disso, eles só podem entrar em contato com fontes externas para localizá-lo, mas só podem entrar em contato com a fonte externa uma vez.
• Ignore sua solicitação de validação de dívida. Os cobradores de dívidas não devem continuar tentando cobrar dívidas depois de receberem uma carta de validação de dívida. Eles devem responder à carta antes de continuar as tentativas de coleta.

Reclamações da Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas

Apesar das proteções garantidas pela FDCPA, cobradores de dívidas violam a lei regularmente. De acordo com o relatório anual da FTC sobre o Fair Debt Collection Practices Act, mais de 100.000 reclamações foram apresentadas contra cobradores de dívidas de terceiros.

As seguintes foram as principais reclamações contra agências de cobrança de dívidas:

• Assediar o suposto devedor ou outros.
• Exigir um pagamento maior do que o permitido por lei.
• Ameaçando consequências terríveis se o consumidor não pagar.
• Chamadas inadmissíveis para o local de trabalho do consumidor.
• Revelar suposta dívida a terceiros.
• Falha ao enviar o aviso obrigatório ao consumidor.
• Falha ao fornecer verificação da dívida que está sendo contestada.
• Continuar a entrar em contato com um consumidor após receber um aviso de "cessar comunicação".

Se um cobrador de dívidas tentou qualquer um dos comportamentos listados acima com você, ele infringiu a lei e deve pagar o preço. Você pode informar o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ou a Federal Trade Commission (FTC) sobre quaisquer violações enviando uma reclamação. Você também pode entrar em contato com o escritório do procurador-geral do estado.

processando um cobrador de dívidas, credor original ou agência de crédito no tribunal de pequenas causas

Como mencionado anteriormente, o Fair Debt Collection Practices Act permite processar um cobrador de dívidas no tribunal estadual ou federal e ganhar dinheiro. Como um consumidor informado que conhece seus direitos, é essencial mantê-los honestos, tomando medidas legais contra eles quando seus direitos forem violados. Cada violação do FDCPA é uma multa de $ 1.000 que é recompensada a você.

Processar cobradores de dívidas pode ajudar a trazer mudanças e facilitar a vida de outras pessoas. Quanto mais pessoas os processarem, maior a probabilidade de eles deixarem de infringir a lei. Se todos agissem quando os cobradores de dívidas violassem seus direitos, essas empresas perderiam uma fortuna em disputas legais.

Motivos para processar o credor original

• Eles estão relatando informações imprecisas em seu relatório de crédito.
• Depois que você contesta a dívida, eles não informam como "contestados".
• Eles retiram seu relatório de crédito sem um propósito permitido.

Motivos para processar uma agência de crédito

• Eles se recusam a corrigir as informações após receberem a prova.
• Eles relatam novamente um item que foi removido do seu relatório de crédito sem notificá-lo por escrito em até cinco dias.
• Eles não respondem à sua disputa por escrito dentro de 30 dias (uma extensão de 15 dias pode ser concedida se eles receberem informações do credor nos primeiros 30 dias).

Motivos para processar um cobrador de dívidas

• O cobrador de dívidas tenta ser o comprador de uma conta ou o cessionário. É um ou outro.
• Eles deturpam a si mesmos ou a dívida que estão tentando cobrar.
• O cobrador de dívidas tenta reativar sua conta atualizando a data da última atividade em seu relatório de crédito para manter as informações negativas em sua conta por mais tempo.
• O cobrador de dívidas não relata uma dívida contestada às agências de crédito.
• Eles não validam uma dívida, mas continuam a atividade de cobrança entrando com uma sentença. Os cobradores de dívidas também não podem ligar ou escrever para você enquanto a dívida estiver em processo de validação.
• Eles ainda ligam para você mesmo depois de você ter enviado uma carta de cessação e desistência.
• O cobrador de dívidas continua a relatar uma dívida às agências de crédito que não validou.
• Eles ligam para você antes das 8h ou depois das 21h ou se ligarem para você no trabalho.
• O cobrador de dívidas liga para seus amigos, vizinhos, parentes de terceiros sobre sua dívida. Eles só podem se comunicar com seu advogado, agência de relatórios de crédito, credor, advogado do credor ou advogado do cobrador de dívidas.
• O cobrador de dívidas assedia você ou usa linguagem abusiva.
• Eles ameaçam enfeitar seu salário.

Existem outras razões pelas quais você pode processar um credor, uma agência de crédito ou uma agência de cobrança de dívidas. Procure aconselhamento jurídico ou ligue para a Lexington Law Firm para uma consulta de crédito gratuita e fale com um paralegal em 1 (800) 220-0084 se você acredita que eles estão violando seus direitos.
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