VTSAX é um bom investimento? O que você precisa saber

Investir no mercado de ações pode ser esmagador para muitos investidores.

Você tem fundos mútuos, fundos negociados em bolsa e ações individuais.

E essas são apenas as opções de investimento mais populares.

A boa notícia é que existem alguns grandes fundos mútuos para investidores individuais que tornam o investimento muito menos complicado.

O melhor exemplo disso é o Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX).

Na verdade, deve ser uma participação principal em sua carteira de investimentos.

Nesta postagem, respondo à pergunta "o VTSAX é um bom investimento" e explico por que você deve investir nesse fundo de índice.

VTSAX é um bom investimento?

O que é VTSAX?

VTSAX é o símbolo de negociação do Total Stock Market Index Fund oferecido pela Vanguard.

A Vanguard oferece muitos fundos mútuos de alta qualidade para investidores.

O que os diferencia de outras empresas é que eles priorizam os fundos de índice.

Investir em fundos de índice é uma estratégia de investimento passiva que faz com que você invista em fundos mútuos que rastreiam o mercado de ações.

Neste caso, o Total Market Index Fund acompanha todo o mercado de ações.

Outro fundo de investimento que a Vanguard oferece, o VFIAX ou o S&P 500 Fund, rastreia apenas o índice S&P 500.

Que tipo de fundo mútuo é o VTSAX?

O Total Stock Market Index Fund é um fundo gerido passivamente.

Isso significa que o objetivo do fundo é obter retornos de investimento alinhados com o mercado de ações geral.

Então, se o mercado ganhar 12% este ano, a VTSAX vai ganhar algo próximo disso.

Compare isso com fundos mútuos gerenciados ativamente.

Com esses investimentos, os fundos estão tentando superar o mercado de ações.

Portanto, se o mercado ganha 12%, o objetivo dos fundos gerenciados ativamente é ganhar mais.

Embora obter um retorno mais alto seja ótimo, a realidade é que muito poucos desses fundos realmente vencem o mercado de forma consistente.

O resultado é que muitas vezes você ganhará menos do que o mercado.

O que compõe esse problema é o índice de despesas que você paga para investir em um fundo mútuo.

O custo do investimento

Todos os fundos mútuos cobram uma taxa de administração para investir.

Isso também é chamado de índice de despesas.

Ele cobre o custo de ter um profissional para gerenciar o fundo.

Os fundos mútuos gerenciados ativamente têm um índice de despesas mais alto porque estão pesquisando ativamente ações, comprando e vendendo.

Os fundos de índice, por outro lado, têm um índice de despesas mais baixo.

Embora eles também tenham gestores de fundos, eles não estão pesquisando, comprando e vendendo, pois estão investindo nas mesmas ações investíveis que o índice está rastreando.

E essas ações raramente mudam.

O que muitos investidores não entendem é como o índice de despesas afeta seus retornos de investimento.

A taxa sai do retorno do fundo mútuo.

Digamos que você esteja pagando uma taxa anual de 1% e o fundo ganhe 10%.

A taxa que você paga vem dos 10%, então você está ganhando mais perto de 9%.

Com o tempo, essa taxa consome seu investimento.

Por isso, é fundamental que você coloque seu dinheiro em investimentos com baixo índice de despesas, como os Fundos Vanguard.

Digo isso porque os fundos mútuos Vanguard normalmente são os fundos de menor custo disponíveis.

Há outros, como Fidelity e Charles Schwab, que falarei mais tarde.

Mas a conclusão é que você não pode errar com o Vanguard se estiver interessado em investir em fundos de índice.

Possibilidades totais de fundos de índice do mercado de ações Vanguard

No momento da redação deste artigo, o fundo Vanguard Total Stock Market Index detém 4.070 ações com um valor total de mercado de US$ 129,6 bilhões.

Os ativos líquidos totais são de US $ 1,3 trilhão, tornando-o um dos maiores fundos de índice Vanguard existentes.

Aqui estão as 10 principais participações no momento da redação deste artigo:

• Maçã
• Microsoft
• Alfabeto
• Amazônia
• Tesla
• Nvidia
• Berkshire Hathaway
• Plataformas Mata
• United Heath
• Johnson &Johnson

É importante entender que a capitalização de mercado desse fundo de índice é ponderada.

O que isso significa é que as participações acionárias são proporcionais à participação de cada empresa no mercado de ações.

Por exemplo, se você tem 10 giz de cera e 5 são azuis, 3 são vermelhos, 1 é amarelo e 1 é verde, você tem 50% azul, 30% vermelho, 10% amarelo e 10% verde.

O problema potencial aqui é dizer que essas cores são ações e as ações verdes de repente explodem em valor.

O retorno geral da caixa de giz de cera não se moverá muito porque apenas 10% das participações são verdes.

Por outro lado, se a ação azul cair drasticamente em valor, ela reduzirá todo o valor do fundo, pois representa uma grande porcentagem do fundo.

Eu entendo que este é um conceito mais avançado, mas é importante saber.

Para a maioria dos investidores, esse não é um fator grande o suficiente para impedi-lo de investir no fundo.

A razão pela qual digo isso é porque as 10 principais participações combinadas representam 24% do fundo, portanto, um grande movimento de uma ação não terá um impacto dramático.

Vantagens e desvantagens

Todos os investimentos têm vantagens e desvantagens para eles.

Aqui estão os prós e contras de investir em VTSAX.

Vantagens

Baixo índice de despesas. Com taxas baixas, mais do seu dinheiro permanece investido e pode se transformar em mais dinheiro ao longo do tempo.

Portfólio diversificado. Investe em todas as capitalizações de mercado, tornando-se o único investimento de capital que você precisa.

Acompanha o mercado. Ganhe o que o mercado ganha, então investir é mais prático.

Baixos investimentos adicionais. Invista apenas US $ 25 continuamente assim que atingir o investimento mínimo.

Desvantagens

Investimento mínimo alto. Você precisa de pelo menos US $ 3.000 para começar com o Total Stock Market Index Fund. Isso o torna fora dos limites para muitos pequenos investidores.

Sem exposição internacional. Você está investindo apenas em ações dos EUA com este fundo de índice.

Capitalização de mercado ponderada. o fundo de índice baseia sua participação por capitalização de mercado, o que distorce as participações para serem mais ações de grande capitalização e menos ações de pequena capitalização.

Alternativas ao VTSAX

Com tantas opções de investimento, existem alternativas ao fundo VTSAX da Vanguard.

Aqui estão algumas das melhores opções.

ETF Vanguard Total Stock Market Index (VTI)

O ETF Total Stock Market é o ETF equivalente do fundo de índice.

A maior diferença é que tem um índice de despesas ainda menor do que a versão de fundos mútuos.

Você também evita o mínimo de investimento, pois pode comprar uma ação, se quiser.

Schwab Total Stock Market Index Fund (SWTSX)

Este fundo mútuo é muito semelhante ao fundo de índice de mercado total que a Vanguard oferece.

Existem algumas diferenças com este fundo.

A primeira é que ele detém diferentes porcentagens das mesmas ações individuais.

Ele também tem um índice de despesas menor de 0,03%.

Finalmente, você só precisa de $ 1 para começar a investir, tornando-o ótimo para investidores sem muito dinheiro para investir.

Fidelity ZERO Total Market Index Fund (FZROX)

Este fundo se diferencia por não ter taxa de administração.

Isso mesmo, não custa nada ter esse fundo, o que é fantástico.

A desvantagem é que você só pode investir como cliente Fidelity.

Perguntas frequentes

Recebo muitas perguntas sobre o fundo de índice do mercado de ações Vanguard.

Aqui estão os mais comuns.

VTSAX é bom para iniciantes?

Esta é uma resposta complicada.

É ótimo para novos investidores porque oferece uma exposição diversificada ao mercado de ações.

Se você investir neste fundo, você possui crescimento de grande capitalização, valor de grande capitalização, crescimento de pequena capitalização, valor de pequena capitalização e muitas outras classes de ativos.

Isso significa que você não precisa comprar um fundo separado para investir em ações de grande capitalização ou ações de pequena capitalização.

Você tem todo o mercado em um fundo.

Mas, você precisa de muito dinheiro para investir.

Portanto, se você tem dinheiro para cumprir o investimento inicial mínimo, isso é algo a considerar.

Se você não tiver essa quantia de dinheiro, invista no fundo de índice do mercado de ações Schwab mencionado acima.

Qual ​​é o retorno médio da VTSAX?

O retorno de 10 anos da classe de ações do fundo almirante é de 14,22%.

Desde que o fundo de índice foi fundado em 2000, ele retornou 8,09%

Para efeito de comparação, você pode supor que no longo prazo o mercado de ações ganhará uma média de 8% ao ano.

Isso mostra o fundo de índice em linha com esse número.

Mas como isso se parece em termos de dólares?

Se você investisse $ 10.000 há dez anos e deixasse de lado, teria cerca de $ 38.000 hoje.

Isso é quase quadruplicar o seu dinheiro e você terá dificuldade em encontrar um retorno tão alto ajustado ao risco em qualquer outra coisa.

Em outras palavras, existem investimentos onde você pode obter um retorno maior, mas quando você usa uma base ajustada ao risco para comparar com precisão os dois, verá que assume muito menos risco com o VTSAX do que os outros investimentos.

A VTSAX paga dividendos?

O fundo de índice do mercado de ações total paga um dividendo trimestral, todo mês de março, junho, setembro e dezembro.

Também pagará ganhos de capital em dezembro.

O rendimento de dividendos da SEC de 30 dias no fundo de índice é de 1,27%.

Devo escolher a versão de fundo mútuo ou ETF?

Para a maioria dos investidores, o fundo mútuo está perfeitamente bem.

No entanto, se você estiver procurando por um investimento eficiente em termos fiscais, estará melhor servido com o ETF.

Isso ocorre porque os ETFs naturalmente têm melhor eficiência tributária, pois não geram muitos ganhos de capital.

Além disso, como você não precisa de tanto dinheiro para investir no ETF, pode ser uma escolha melhor para pessoas sem muito dinheiro para investir.

Com isso dito, esse ponto não importa se você investir em contas de aposentadoria, pois seus ganhos de capital não serão tributados.

Aplica-se apenas a uma conta tributável.

Preciso de outros investimentos para ter um portfólio diversificado?

O fundo de índice do mercado de ações total só investe em empresas de capital aberto dos EUA, então alguns investidores argumentam que você também precisa de um fundo internacional.

No entanto, com os negócios sendo globais, muitas das empresas da VTSAX têm exposição internacional.

Por exemplo, a Coca-Cola vende refrigerantes em todo o mundo.

E o McDonald's serve seus hambúrgueres em todo o mundo.

Mesmo com isso, alguns investidores ainda sugerem que você precisa de um fundo internacional dedicado.

No final do dia, é sua decisão se você precisa de um fundo separado ou não.

Pessoalmente, invisto 5-10% do meu dinheiro em um fundo de índice internacional.

Considerações finais

Há a resposta para a pergunta:VTSAX é um bom investimento.

No geral, investir em fundos de índice é uma maneira inteligente de manter o investimento simples.

E como esse fundo de índice investe no mercado como um todo, é um ótimo fundo para todos os investidores terem como parte central de seu portfólio.