11 importantes prós e contras da estratégia de compra e retenção

Há muito debate em torno da estratégia de investimento buy and hold.

Algumas pessoas juram por isso, enquanto outras pensam que há uma maneira melhor de investir seu dinheiro.

Nesta postagem, mostro os prós e contras de uma estratégia de compra e retenção para que você possa decidir se essa abordagem de investimento é adequada para você e seus objetivos financeiros.

11 vantagens e desvantagens importantes da estratégia de compra e retenção

6 vantagens de uma estratégia de compra e retenção

Há muitos grandes benefícios em uma estratégia de investimento passiva, como comprar e manter.

Aqui estão os maiores profissionais de estratégia de compra e retenção que você deve conhecer.

#1. Não perca grandes retornos

Quando você investe com uma estratégia de longo prazo, como comprar e manter, nunca perde grandes retornos.

Pergunte a qualquer investidor de longo prazo ou consultor financeiro e eles lhe dirão que você nunca sabe em quais dias o mercado de ações terá grandes ganhos.

O que eles podem dizer é que muitas vezes, esses dias geralmente acontecem quando o mercado é muito volátil, geralmente após grandes oscilações para baixo.

E quando você perde esses grandes ganhos, isso tem um enorme impacto em sua riqueza a longo prazo.

Abaixo está um gráfico de ações que mostra que você quer perder quando perder os dias com os maiores retornos.

Como você pode ver, perder apenas 10 dias pode custar cerca de US $ 13.000!

E quanto mais dias você perder, pior será seu desempenho.

É por isso que muitos investidores têm um retorno anual baixo, porque perdem esses dias, pensando que podem ser mais espertos do que o mercado de ações.

Faça um favor a si mesmo e aceite que existem ciclos de mercado e apenas os supere, mantendo seu dinheiro investido.

Você vai sair muito melhor a longo prazo.

#2. Ganhe um retorno saudável

Outra vantagem do buy and hold é que, como você está sempre investido no mercado de ações, ganhará próximo ao que o mercado ganha.

E a longo prazo, isso chega a cerca de 8% ao ano.

Infelizmente, como mencionei acima, a maioria dos investidores não faz isso.

Eles investem no estoque quente do momento e continuamente compram e vendem em vez de comprar e manter.

Tudo isso pulando custa dinheiro aos investidores.

Primeiro, eles tendem a perder alguns dos bons dias.

Além disso, eles pagam mais comissões de negociação e outros custos de investimento.

Finalmente, por que gastar seu tempo monitorando os preços das ações quando você poderia estar fazendo outras coisas?

#3. Menos tempo que consome

Jack Bogle, fundador do Vanguard Group e uma das pessoas responsáveis ​​pela criação do fundo de índice, disse que seu período de retenção favorito era para sempre.

O que ele quis dizer com isso é que você faz o trabalho antecipadamente e escolhe alguns fundos mútuos de alta qualidade ou fundos negociados em bolsa (ETFs) e, em seguida, os mantém para sempre.

Você não precisa gastar muito tempo pesquisando títulos de investimento ou realizando análises fundamentais para encontrar os melhores lugares para colocar seu dinheiro.

Você faz sua pesquisa uma vez, constrói um portfólio estável e depois adiciona dinheiro continuamente.

E você pode até mesmo automatizar os investimentos adicionais que fizer.

Ao todo, você economiza muito tempo.

#4. Tem um histórico comprovado

O fato é que comprar e manter o investimento funciona.

É a base de qualquer gráfico de longo prazo que você vê que mostra o crescimento do seu investimento.

Esses gráficos não mostram quanto valeria seu investimento se você estivesse comprando ações e vendendo-as com frequência.

Ele mostra o que acontece com seu dinheiro se você o mantiver investido por um longo período de tempo.

Portanto, comprar e segurar funciona, você só precisa deixá-lo fazer sua mágica e não tentar interferir.

#5. Economia de impostos

A maioria dos investidores acaba pagando impostos sobre ganhos de capital de curto prazo, ganhos de capital de longo prazo e dividendos.

Embora os ganhos e dividendos de longo prazo sejam tributados a uma taxa mais baixa, isso nem sempre pode ser o caso.

E com o investimento passivo, você reduz sua carga tributária.

Isso porque com menos venda de investimentos, você percebe menos ganhos.

Claro, isso não quer dizer que você nunca terá ganhos de curto ou longo prazo, mas terá muito menos se for um investidor de compra e retenção, em oposição a um investidor que está sempre comprando e vendendo investimentos diferentes.

#6. Remove a emoção

O maior inimigo de um investidor não são as flutuações de curto prazo ou as quedas do mercado de ações.

Na verdade, é o próprio investidor.

Isso ocorre porque muitos investidores são vítimas de suas emoções e reagem quando não deveriam.

Eles poderiam tentar o timing do mercado, tentando descobrir quando é o momento perfeito para investir, apenas para ficar de lado por muito tempo.

Ou eles pensam que a volatilidade de curto prazo está chegando, então eles vendem para proteger seu dinheiro, apenas para ver os preços das ações continuarem a subir.

Ou tão ruim quanto, eles esperam muito tempo para reagir e acabam vendendo na baixa, garantindo perdas de investimento.

Quando você permite que suas emoções tomem decisões de investimento por você, você se custa caro.

Uma abordagem melhor é sintonizar o ruído do mercado e fazer outra coisa.

Ter um plano de investimento também é benéfico, pois você pode olhar para trás para ver por que está investindo em primeiro lugar.

Quando você escolhe investimentos sólidos usando uma estratégia passiva, é muito mais fácil enfrentar a volatilidade do mercado e permanecer investido a longo prazo.

Isso não quer dizer que não haverá tempos difíceis, mas eles serão menos e distantes entre si.

5 contras de uma estratégia de compra e retenção

Por melhor que seja comprar e manter, existem algumas desvantagens que você precisa considerar.

Aqui estão os maiores contras de uma estratégia de compra e retenção que você precisa considerar.

#1. Pode ser difícil manter o investimento

Mencionei acima que usar uma estratégia de compra e retenção pode ajudá-lo a não ter que lutar tanto contra suas emoções.

Mas você ainda terá que lutar contra eles de vez em quando.

A coisa mais fácil a fazer é vender suas participações e esperar que o mercado volte.

Embora seja o mais fácil para você, também é o mais caro, como vimos.

Em vez de vender, existem outras estratégias de compra e retenção que os investidores podem usar para ajudar.

A primeira é ter um plano de investimento.

Isso permitirá que você revise o motivo pelo qual está investindo, para que possa enfrentar a tempestade.

Outra opção é ignorar as notícias.

Pare de deixar que eles o envolvam emocionalmente.

Faça uma caminhada, leia um livro ou passe algum tempo com os amigos.

Em alguns casos, pode ajudar a pagar por um consultor de investimentos.

Embora a contratação de um consultor de investimentos lhe custe dinheiro, você deve analisar o benefício.

Consulte o gráfico anterior sobre dias perdidos e você verá que ter alguém segurando sua mão e mantendo você investido a longo prazo vale o custo.

A conclusão é que, se você puder encontrar maneiras de permanecer investido e não apenas em torno de outros títulos o tempo todo, verá o sucesso com essa estratégia.

#2. Muito Ruído de Curto Prazo

Infelizmente, há muitas pessoas trabalhando contra você ao investir em um investimento de longo prazo.

Wall Street e a mídia tentam fazer com que você segure por um curto período e compre ações regularmente.

Isso é porque eles ganham dinheiro dessa maneira.

Wall Street ganha dinheiro com as taxas de negociação e o bid/spread ask do preço de mercado.

E a mídia ganha dinheiro com anunciantes.

Quanto mais investidores assistirem a seus programas, mais a mídia poderá cobrar dos anunciantes.

É por isso que os investidores precisam trabalhar duro para ignorar o barulho quando se trata de comprar e manter investimentos.

Quanto mais você puder sintonizar e ignorar o ruído, melhor você será.

Mas apenas entenda que outras pessoas ainda estarão sintonizadas.

E, como resultado, muitos investidores descobrem que as pessoas com quem se deparam diariamente também são especialistas quando se trata de investir.

Apenas saiba que você tem que trabalhar para ignorar educadamente esses comentários e sugestões também.

#3. Custo de oportunidade

Um aspecto negativo de uma estratégia de compra e retenção é que existem custos de oportunidade que você deve levar em consideração.

Ao bloquear seu dinheiro em alguns investimentos definidos, você pode deixar de usar seu dinheiro para outras coisas.

Isso pode ser algo tão simples quanto um novo investimento.

Por exemplo, com a rapidez com que a tecnologia está mudando nossas vidas, certamente haverá novas indústrias que surgirão e revolucionarão nosso mundo.

Poderíamos perdê-los por ter nosso portfólio de investimentos composto apenas por alguns poucos investimentos selecionados.

Claro, há o contra-argumento de que, com o tempo, os fundos em que você está investindo adicionarão participações dessas empresas, então você investirá no eventualmente.

#4. Sem garantias de devolução

Embora os investidores de compra e retenção ganhem o que o mercado de ações ganha, isso não significa que você tenha um retorno garantido.

Se um longo período de baixo ou nenhum retorno ocorrer no mercado, você poderá ficar para trás em suas metas de investimento.

Se você tivesse escolhido uma estratégia de investimento ativa, poderia ter ganho um retorno durante esses períodos.

O risco aqui é que um grande número de vezes, o investimento ativo não supera uma abordagem de compra e retenção.

E, houve apenas um par de tempo com um longo período sem crescimento do mercado.

Portanto, embora haja um risco de baixo ou nenhum retorno com uma estratégia de compra e retenção, há um risco maior para sua riqueza de longo prazo se você optar por investir em ações ativas.

#5. Deve ser paciente

A desvantagem final dessa estratégia para investidores de compra e retenção é que você precisa ser paciente.

Isso é cada vez mais difícil à medida que nos tornamos uma sociedade de gratificação mais instantânea.

Esperamos resultados imediatos e, quando não os obtemos, ficamos chateados e achamos que o que estamos fazendo não está funcionando.

Isso se relaciona perfeitamente a manter suas emoções sob controle.

Se você puder fazer isso, será melhor.

Também fala da importância de ter investimentos de longo prazo de alta qualidade.

Mesmo que você não veja resultados imediatamente, ter um portfólio de bons investimentos permitirá que você alcance os retornos necessários para o sucesso.

Considerações finais

Existem os maiores prós e contras do investimento buy and hold.

Embora possa ser difícil ser paciente por um longo período de tempo, comprar e manter continua sendo uma estratégia inteligente para a maioria dos investidores.

Ele mantém o investimento simples, reduz o risco de ser tolo com seu dinheiro e aumenta a probabilidade de alcançar seus objetivos financeiros.