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10 regras IRA que todos devem saber

Uma pergunta comum que ouço é sobre como lidar com dinheiro em um IRA ou Acordo de Aposentadoria Individual.

Judy quer saber:É possível emprestar dinheiro do meu IRA tradicional para minha irmã para que ela possa comprar uma casa?

Continue lendo e eu darei a você a resposta a esta pergunta, além de 10 regras do IRA que todos devem saber.

Você pode tomar um empréstimo de um IRA?

Não é possível tomar um empréstimo de qualquer tipo de plano de aposentadoria baseado em IRA, como um IRA tradicional, Roth IRA, ou SEP-IRA; Contudo, você pode fazer um saque. Se você tem menos de 59 anos e meio, retirar uma retirada de um IRA tradicional gera imposto de renda mais uma multa adicional de 10%.

Se você retirar dinheiro de um Roth IRA, as regras são diferentes. As contribuições de Roth podem ser retiradas sem consequências fiscais (porque são feitas após os impostos), mas os ganhos ainda estão sujeitos ao imposto de renda mais a multa de 10%.

Então judy posso pegar um pesado golpe fiscal e fazer uma retirada antecipada de seu IRA tradicional para sua irmã, mas eu não recomendo. Você não pode simplesmente pagar uma retirada de volta a um IRA. Você está sujeito a limites de contribuição anual.

10 regras IRA que todos devem saber

Aqui estão 10 regras IRA mais importantes que você deve saber:

Regra nº 1:Você não precisa contribuir todos os anos

Você escolhe se deseja contribuir para um IRA a cada ano ou não. Se você abrir um IRA tradicional ou Roth, mas não fizer nenhuma contribuição adicional, sua conta permanece aberta indefinidamente.

Regra # 2:Um IRA só pode ser propriedade de um indivíduo

Todas as contas de aposentadoria devem pertencer a indivíduos, mesmo se você for casado. Não existe tal coisa como uma conta de aposentadoria conjunta. Você também não tem permissão para misturar fundos, rolando o dinheiro da aposentadoria de uma pessoa para a conta de aposentadoria de outra.

Regra nº 3:você precisa da renda ganha para se qualificar

Se você tiver compensação tributável durante o ano, como salários, remunerações, pontas, bônus, comissões, e renda de trabalho autônomo - você é elegível para contribuir com um IRA tradicional ou Roth. Você pode contribuir com um valor igual à sua compensação tributável de até $ 6, 000 ou até $ 7, 000 se você tiver 50 anos ou mais.

Regra nº 4:Menores também se qualificam

Qualquer pessoa com renda ganha pode contribuir para um IRA, não importa sua idade. Assim, os filhos podem começar a economizar para a aposentadoria assim que conseguirem o primeiro emprego de meio período. Eles podem contribuir tanto quanto ganham, até o limite máximo de $ 6, 000 para 2022. Essa pode ser uma ótima maneira para as crianças criarem um grande fundo de aposentadoria. Lembrar, o poder dos juros compostos é impressionante.

Regra # 5:Cônjuges sem renda podem se qualificar

Se você é casado e apresenta uma declaração de imposto de renda conjunta e apenas um de vocês tem rendimentos, ambos podem ter um IRA. Isso ajuda um cônjuge desempregado ou que fica em casa a economizar para a aposentadoria.

Regra # 6:Você não pode fazer contribuições IRA para outra pessoa

Cada proprietário de uma conta de aposentadoria deve se qualificar para abrir e contribuir para um IRA. Assim, um pai não pode financiar uma conta de aposentadoria em nome de um filho, por exemplo, se a criança não tiver rendimentos auferidos. Contudo, se uma criança tem renda auferida, o dinheiro para financiar um IRA pode vir de um dos pais.

Regra # 7:A qualificação de Roth IRA depende da renda

A quantia com que você pode contribuir para um Roth IRA é reduzida ou eliminada quando sua renda atinge certos limites. Para 2022, contribuintes individuais podem contribuir com o valor total se sua renda bruta ajustada (AGI) for $ 129, 000 ou menos. Eles podem contribuir com uma quantia reduzida se seu AGI estiver entre US $ 129, 000 e $ 144, 000. Eles não podem contribuir para um Roth IRA se seu AGI exceder $ 144, 000

Casais que entrem com o processo em conjunto podem contribuir com o valor total se sua renda for inferior a US $ 204, 000 e. O limite de Roth para pessoas casadas que apresentem uma declaração de imposto conjunta é de $ 214, 000

2022 Roth IRA Income Limits

Se o seu status de arquivamento for ...
E seu AGI modificado é ... Então você pode contribuir ...
Arquivamento casado em conjunto ou viúva qualificada (er) $ 204, 000 ou menos até o limite
mais de $ 204, 000, mas menos de $ 214, 000 uma quantidade reduzida
$ 214, 000 ou mais Zero.
Arquivamento de casado separadamente e você morou com seu cônjuge em qualquer época do ano menos de $ 10, 000 uma quantidade reduzida
$ 10, 000 ou mais Zero.
Solteiro, Chefe de família, ou Casado Arquivado em Separado e Você Não Morou com Seu Cônjuge em Qualquer Momento Durante o Ano $ 129, 000 ou menos até o limite
mais de $ 129, 000, mas menos de $ 144, 000 uma quantidade reduzida
$ 144, 000 ou mais Zero.

Regra # 8:Você pode manter um Roth IRA inativo

Se você contribuiu para um Roth IRA no passado, mas agora ganha muito dinheiro para ser elegível, Parabéns!

Mas não deixe que isso o impeça de economizar para a aposentadoria - você pode abrir e contribuir com dinheiro para um IRA tradicional, ou contribuir para seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Se sua renda cair abaixo do limite de Roth no futuro, você pode começar a fazer contribuições novamente para o mesmo Roth IRA.

Regra # 9:Você pode ter vários IRAs

Você pode abrir e contribuir com tantos IRAs tradicionais e Roth quanto desejar. Contudo, suas contribuições totais para todos eles não podem exceder seu limite anual permitido (que é $ 6, 000 se você tiver menos de 50 anos em 2022). Você pode fazer qualquer combinação de contribuições no mesmo ano, como $ 2, 000 para um Roth IRA e $ 4, 000 para um IRA tradicional.

Regra # 10:Você pode ter um IRA e uma conta de aposentadoria no local de trabalho

Você pode contribuir para um plano de aposentadoria no trabalho - como um 401 (k), 403 (b), ou 457 - e ainda maximizar as contribuições para um IRA no mesmo ano. Contudo, se você ou seu cônjuge tem um plano de aposentadoria no local de trabalho, a dedução fiscal para suas contribuições IRA tradicionais pode ser reduzida ou eliminada, dependendo de sua renda.