10 regras de dinheiro que todo adulto trabalhador deve saber

A mídia, gurus do dinheiro, empresas de investimento - todas elas têm uma maneira de fazer o mundo das finanças pessoais parecer desesperadoramente complexo. Todos nós já vimos competente de outra forma, adultos capazes ficam vesgos quando o assunto de gerenciamento de dinheiro é abordado. Mas não se deixe intimidar pelas cabeças falantes e pelos conselhos conflitantes. As regras mais valiosas são geralmente as mais simples de entender. Aqui estão as regras de dinheiro que todo adulto que trabalha deve saber.

1. Compreenda sua receita e despesas

Saber exatamente quanto dinheiro você recebe a cada mês - e para onde ele vai - é a base de uma boa finança pessoal. É a primeira etapa para criar um orçamento realista, identificando hábitos financeiros que o estão arrastando para baixo, e evitando erros de crédito perigosos.

2. Crie um orçamento (e cumpra-o)

Orçamentos são barreiras financeiras que criamos para nós mesmos. Sem eles, é muito fácil se perder (gastar demais), pânico (crédito de abuso), e se perder (acabar afundado em dívidas).

Elabore um orçamento que atenda às suas necessidades de hoje e o ajude a se preparar para o amanhã, seguindo a regra 50/30/20:dedique 50% de sua renda a necessidades como moradia e serviços públicos; 30 por cento para desejos como viagens, entretenimento, ou jantar fora; e 20% para metas financeiras, como saldar dívidas e economizar; (Veja também:Pare de usar essas 5 desculpas para não fazer orçamento)

3. Estabeleça metas

As metas dão forma aos sacrifícios que fazemos e ao esforço que colocamos para administrar nosso dinheiro com sabedoria. Estabeleça metas financeiras realistas e mensuráveis ​​para você. Você quer pagar seus cartões de crédito dentro de seis meses? Economizar o suficiente para pagar a entrada de uma casa em cinco anos? Se aposentar aos 60? Acompanhe o seu progresso e recompense-se por sucessos incrementais.

4. Viva abaixo de seus meios

Gastar menos do que você ganha é um movimento de poder total. Porque? Porque isso deixa você com um excedente - capital inicial para cada meta financeira que você tem. Por mais modesto que seja, esse excedente garante que você está progredindo e não apenas navegando financeiramente. (Veja também:5 sonhos que você não alcançará a menos que viva abaixo de suas possibilidades)

5. Salve agressivamente

Depois de entender o poder de viver abaixo de suas possibilidades, você pode ser estratégico sobre como economizar. Transforme economizar dinheiro em um desafio. Você pode se aproximar (ou ir além) da regra orçamentária padrão de economizar 20% de sua receita? Desafie-se a reduzir suas despesas gerais, ganhe dinheiro extra, e economize mais.

6. Preste atenção às pequenas coisas

Muitos orçamentos morrem de mil cortes minúsculos. Embora os custos pareçam insignificantes no momento, todos aqueles lattes matinais, almoços fora, e as taxas de caixas eletrônicos podem realmente aumentar. Respeite os dólares e as moedas de seu orçamento. Em outras palavras, suar as pequenas coisas.

7. Maximize sua correspondência 401 (k)

Se você tiver a sorte de trabalhar para um empregador que corresponda a uma porcentagem de suas contribuições 401 (k), aproveite ao máximo. Contribuir para o limite de correspondência (e além, se você puder). Embora possa demorar alguns anos para investir totalmente nesses fundos, cada dólar correspondente é dinheiro grátis. (Veja também:7 coisas que você deve saber sobre sua correspondência 401 (k))

8. Prepare-se para os momentos "e se"

A vida raramente é uma estrada tranquila. Bolhas econômicas estouram. Demissões acontecem. As pessoas ficam doentes. Resista a essas tempestades financeiras criando um fundo de emergência. Não tem certeza de quanto economizar? Comece com esta regra:conserve dinheiro suficiente para cobrir suas despesas domésticas mínimas por pelo menos seis meses.

9. Nunca compre um carro novo

Do ponto de vista financeiro, comprar um carro novo é uma proposta perdida. Os veículos novos podem ser depreciados em até 20% ou mais a cada ano durante os primeiros cinco anos. E os compradores que financiam suas compras enfrentam uma equação ainda mais sombria:com base nos números de 2018 de Edmunds, a APR de um empréstimo de carro novo atualmente é em média de 5,2 por cento - para um item que está perdendo valor rapidamente . Simplesmente não faz sentido. (Veja também:3 razões pelas quais você nunca deve comprar um carro novo)

10. Proteja seus entes queridos

O planejamento imobiliário é uma parte fundamental das finanças pessoais inteligentes. Proteja aqueles que dependem de sua renda, adquirindo uma apólice de seguro de vida. Embora as diretrizes variem com base em outras fontes de renda, tamanho família, e obrigações financeiras, a regra geral é a seguinte:o benefício do seguro de vida por morte deve ser igual a sete a 10 vezes o seu salário anual. (Veja também:Seguro de vida em comparação a prazo:Veja como escolher)