Como iniciar um Roth IRA e o que procurar em um guardião

Roth IRAs oferecem um excelente meio de diversificar seus investimentos de aposentadoria - não apenas por razões fiscais, mas porque IRAs são Individual Contas de aposentadoria e você controla quem, que, quando, Onde, e por que do seu investimento. Não estar limitado a um pequeno segmento de fundos, como se você estivesse em um plano de 401k, dá a você a liberdade de investir como e onde achar adequado.

Como iniciar um Roth IRA

Abrir um Roth IRA é um processo fácil que leva apenas alguns minutos. Você precisará usar um custodiante IRA, que é uma instituição ou indivíduo aprovado que garante que sua papelada está corretamente com o IRS.

Para abrir uma conta de aposentadoria Roth IRA, você só precisa preencher um formulário simples e fazer um investimento inicial. Se você já tem uma conta e fundos na empresa, você pode concluir uma contribuição do IRA em 5 minutos.

Pode demorar um pouco mais se você precisar abrir uma conta na instituição financeira, mas o processo ainda é fácil. As dicas a seguir devem ajudá-lo a encontrar o melhor guardião para seu Roth ou IRA tradicional. Certifique-se de compreender todos os aspectos do Roth IRA antes de começar, como as regras de retirada de Roth IRA.

O que você deve procurar ao abrir um Roth IRA

Antes de abrir um Roth IRA, você precisará pesquisar a instituição financeira para determinar qual empresa atende melhor às suas necessidades. Depois de determinar seu estilo de investimento e suas necessidades de corretagem, você deve procurar alguns outros recursos-chave para garantir o melhor valor e serviço para seus investimentos:

• Investimento inicial mínimo e contribuições contínuas. Algumas empresas exigem um investimento mínimo para abrir um IRA, e outros exigem uma compra mínima para contribuições contínuas. Certifique-se de que você pode pagar esses mínimos, e compreender completamente os detalhes dos limites de contribuição de Roth IRA.
• Comissões e taxas de conta. Algumas grandes corretoras não cobram taxas ou comissões sobre seus fundos mútuos internos, embora possam cobrar mais do que corretoras de descontos por negociações de ações individuais ou fundos mútuos fora de sua família de fundos. As empresas maiores também podem cobrar uma taxa de custódia do IRA se determinados mínimos de conta não forem atendidos. Corretoras de descontos on-line costumam ter ações individuais e negociações de ETF mais baratas, e a maioria não cobra uma taxa de custódia do IRA.
• Opções de fundos - variedade e acessibilidade. Certifique-se de que a corretora que você usa tenha uma grande variedade de fundos mútuos, ETFs, ou outras opções de investimento para atender às suas necessidades de investimento. Certifique-se de que cobram uma proporção de despesas razoável.
• Contribuições automáticas. A menos que você possa maximizar seu IRA com uma contribuição, você provavelmente desejará a opção de configurar contribuições automáticas para que possa investir mais facilmente. A maioria das empresas oferece, e até mesmo encorajar, contribuições automáticas.

Agora que você tem alguns critérios a observar, podemos examinar os tipos mais comuns de instituições financeiras onde você pode abrir uma conta Roth IRA.

Selecionando um Custodiante Roth IRA

Muitas instituições financeiras são elegíveis para atuar como custodiante de seu Roth IRA, incluindo bancos, empresas de fundos mútuos, e corretoras de descontos. Você vai querer abrir uma conta na empresa que melhor atenda às suas necessidades de investimento. Os detalhes abaixo oferecem mais informações sobre os tipos de oportunidades de investimento que você encontrará nesses locais.

Bancos - geralmente melhores para CDs e equivalentes de caixa

Não recomendo usar seu banco para abrir uma conta IRA, a menos que ele ofereça um serviço de corretagem completo. Isso ocorre porque os bancos geralmente oferecem menos opções de investimento, que geralmente são limitados a CDs, fundos do mercado monetário, e equivalentes de caixa. Alguns bancos oferecem outras opções de investimento, mas eles geralmente cobram taxas substancialmente mais altas do que você pode encontrar em uma corretora como a Fidelity ou a Vanguard, ou uma corretora online de descontos como a Scottrade, E * TRADE , ou Ally Invest. Um banco é conveniente, mas raramente tem as melhores opções de investimento.

Firmas de fundos mútuos de serviço completo - Melhor para contas de investimento maiores

As empresas de fundos mútuos normalmente têm uma grande variedade de fundos com baixos índices de despesas e muitas vezes são o melhor lugar para comprar fundos de índice, fundos de aposentadoria com data prevista, fundos mútuos, e investimentos semelhantes. Fidelidade, Vanguarda, Charles Schwab, e T. Rowe Price são bons lugares para verificar se você precisa abrir uma conta de investimento. Todas essas empresas oferecem IRAs tradicionais e Roth, juntamente com muitas outras opções de investimento.

A desvantagem é que muitas dessas empresas têm mínimos mais altos para investir em seus fundos e geralmente cobram mais por negociações com ações individuais. Contudo, algumas dessas corretoras irão dispensar os mínimos para IRAs se você puder se comprometer com um investimento mínimo mensal. O mesmo se aplica às taxas de custódia do IRA, que pode ser dispensado com investimentos recorrentes ou um saldo mínimo de conta.

Corretoras de descontos online - melhores para comerciantes ativos ou pequenas contas

Se você gosta de brincar com ações individuais ou prefere uma abordagem mais prática, então eu recomendo olhar para corretoras on-line com desconto. As corretoras de descontos oferecem acesso às negociações de ações, negociações de opções, Fundos negociados em bolsa (ETFs), fundos mútuos e outros investimentos. Você também pode fazer negociações de ações individuais na faixa de $ 2 - $ 10, o que geralmente é muito mais barato do que negociar com ações nas empresas de fundos mútuos listadas acima. Embora você possa descobrir que as corretoras de desconto oferecem menos fundos mútuos do que as grandes corretoras, geralmente você pode encontrar um ETF comparável com taxas de despesas semelhantes ou mais baixas.

Como escolher uma corretora de descontos. Aqui estão algumas dicas sobre como escolher uma corretora online, junto com análises de várias das principais corretoras de descontos.

Robo Advisors - Melhor para investidores iniciantes e mãos à obra

Os consultores Robo são relativamente novos na área de investimentos, mas eles oferecem um conjunto de recursos exclusivo. Você escolhe sua tolerância ao risco, e a empresa de investimento cuidará automaticamente da alocação de ativos para você. Essa mentalidade de definir e esquecer torna mais fácil ser um investidor independente. O que você desiste no controle, você compensa tendo a tranquilidade de que sua alocação de ativos de investimento permanecerá onde você a definiu, independentemente do desempenho dos mercados. Isso elimina as suposições ao investir e elimina a tentação de tentar acertar o tempo do mercado. Aqui estão mais alguns benefícios de investir com consultores robo.

Alguns dos principais Robo Advisors incluem Betterment, Wealthfront, e Conselheiro do Futuro.

Agora que você sabe o que está procurando ao abrir um Roth IRA, você pode encontrar a melhor corretora para suas necessidades. Ou, Fique ligado no artigo de amanhã, que apresenta uma lista das melhores empresas de fundos mútuos e corretoras de desconto para abrir um Roth IRA.

*Observação: Os mesmos critérios se aplicam ao abrir um IRA tradicional, apenas certifique-se de verificar sua renda em relação aos limites de contribuição mencionados acima.