Gerenciar Seu Plano 401k - Dicas para Melhorar Seu Retorno de Investimento

Minha empresa mudou recentemente a correspondência do empregador para nossas contribuições de 401k, o que me lembrou de fazer uma pequena manutenção no meu 401k. Eu geralmente repasso meu plano no início de cada ano, mas decidi repassar tudo de novo com as recentes mudanças em nosso plano e minha situação familiar - ter um bebê e minha esposa se tornando uma dona de casa. Essas dicas devem ajudá-lo a gerenciar seu plano 401k e eu recomendo revisá-las pelo menos uma vez por ano, ou a qualquer momento em que você tem um grande acontecimento na vida.

Aproveite o dinheiro grátis

Max out match company. Se sua empresa oferece contribuições correspondentes, então, você deve contribuir com pelo menos o valor equivalente ao valor total da empresa, se puder pagar. A correspondência da empresa faz parte do seu pacote de benefícios e é essencialmente dinheiro grátis. Você ainda deve considerar investir em seu plano de 401k sem igualar as contribuições, mas você pode achar que faz sentido primeiro contribuir para um Roth IRA se puder controlar melhor suas opções de investimento e taxas.

Gerenciar limites de contribuição de 401k

Os funcionários podem contribuir com até $ 17, 500 (limite de 2013; acima de US $ 17, 000 em 2012). Aqui está como você pode maximizar suas contribuições:primeiro determine quanto de seu salário você pode contribuir para planos de aposentadoria, em seguida, determine onde alocar as contribuições. Dependendo do seu suporte de impostos agora e do suporte de impostos esperado na aposentadoria, você pode estar melhor contribuindo o suficiente em seu plano de 401k para receber a correspondência máxima da empresa, em seguida, contribuindo para um Roth IRA. Se você puder contribuir o suficiente para cobrir a empresa, igualar e maximizar seu Roth IRA ($ 5, 500 em 2013), em seguida, considere aumentar suas contribuições de 401k.

Gerenciar 401k taxas e despesas

Todos os planos 401k vêm com taxas associadas, como taxas administrativas, taxas de gestão de investimentos, e taxas de custódia fiduciária. Os participantes geralmente pagam algumas dessas taxas e a empresa paga outras. Taxas administrativas do plano 401k associadas à manutenção de sua conta individual, como registrar e rastrear seu valor de contribuição e seleções de investimento, geralmente são pagos diretamente pela sua empresa. É essencial saber as taxas do seu plano de aposentadoria 401k, e ajuste seus investimentos de acordo. Essas dicas de 401k podem ajudá-lo a minimizar suas taxas de investimento de 401k:

Invista em fundos de baixo custo. Muitos planos 401k apresentam fundos com altas taxas de despesas. Procure fundos de índice e outros fundos de baixo custo para seus investimentos. Altas taxas de despesas destruirão seu crescimento.

Fique atento para taxas mais altas se você deixar sua empresa. Você deve verificar quem paga as taxas do plano de administração depois de deixar sua empresa, já que algumas empresas não pagarão mais taxas administrativas para ex-funcionários. Aqui estão mais dicas sobre o que fazer com seu plano 401k depois de deixar o emprego.

Compare seu plano 401k com outras empresas e setores. Se você quiser saber como seu plano 401k se compara a outros planos 401k, então confira este artigo, que mostra o que procurar ao comparar planos de 401k.

Verifique novamente sua alocação de ativos

A alocação de ativos é essencial para qualquer boa carteira de investimentos. Em seu núcleo, alocação de ativos é um método de diversificar seus investimentos para mitigar o risco, e dar ao seu portfólio de investimentos uma chance melhor de aumentar o valor durante todos os tipos de economias ou ambientes de investimento. Sua alocação de ativos deve ser apropriada para sua idade e a quantidade de risco que você está disposto a assumir com suas contas de aposentadoria. É uma boa ideia revisar seu portfólio pelo menos uma ou duas vezes por ano, e sempre que houver um grande acontecimento na vida.

Como gerenciar sua alocação de ativos: A melhor maneira de gerenciar seus ativos de 401k é considerá-los como parte de todo o seu portfólio de investimentos, não como sua própria entidade. Isso ocorre porque todos os seus investimentos estão em um grande balde e tentar equilibrar cada conta separada como seu próprio portfólio não é apenas complicado, mas é uma prática de investimento prejudicial. Minha maneira favorita de ter certeza de que todos os meus investimentos estão equilibrados é usar o Capital Pessoal, que é uma ferramenta de investimento gratuita que ajuda você a ver sua verdadeira alocação de ativos em todos os investimentos, veja quanto você está pagando em taxas, e mais.

O Capital Pessoal torna mais fácil, mesmo para o investidor médio, entender como seu portfólio é construído. Mas se você precisar de conselhos de investimento, então eu recomendo visitar um planejador financeiro somente taxa para discutir suas necessidades de aposentadoria.