Deixe o IRS ajudar no retorno do seu investimento

O imposto de renda pode prejudicar seriamente o seu plano de poupança e investimento. Felizmente, o governo federal está bem ciente disso, e dá aos contribuintes uma oportunidade na forma de vários planos de investimento de imposto diferido aprovados pelo IRS. Esses veículos de investimento permitem que você guarde dinheiro para sua aposentadoria e não pague nenhum imposto sobre seus ganhos até que comece a fazer saques quando estiver na casa dos 50 anos ou mais. Isso permite a magia de juros compostos ir trabalhar para você, ganhando juros sobre os juros. É uma forma extremamente eficaz de construir seu pecúlio financeiro.

Com um Conta de aposentadoria individual (IRA) você pode investir até $ 4, 000 por ano em praticamente qualquer tipo de instrumento de segurança que você escolher, de um certificado de depósito bancário a ações individuais e fundos mútuos. Basta dizer à instituição financeira que você deseja que seu investimento seja protegido por um IRA. Você deve relatar seu investimento em sua declaração de impostos, mas você não precisa pagar nenhum imposto sobre seus ganhos até começar a sacar os fundos na idade de aposentadoria. Se você tem um cônjuge que não trabalha, você também pode abrir um Esposa IRA e contribuir com até $ 4 adicionais, 000 por ano para isso.

o 401 (k) é um qualificado plano (o que significa que atende aos requisitos do Código da Receita Federal) que é estabelecido pelos empregadores para o qual os funcionários elegíveis podem fazer contribuições de diferimento de salário. Em outras palavras, a contribuição vem diretamente do topo do seu salário, sem que você nunca veja o dinheiro. Isso torna a economia e o investimento automáticos, eliminando a necessidade de você decidir se vai economizar a cada mês. O maior benefício de um plano 401 (k) é que muitos empregadores irão igualar ou parcialmente combinar sua contribuição, o que significa que você obtém um investimento antes dos impostos, composição de impostos diferidos de seus juros ganhos, e um acréscimo extra ao diretor da sua empresa (essencialmente, dinheiro livre). Isso permite que o valor do seu investimento cresça a um ritmo ainda mais rápido. Os empregadores sem fins lucrativos oferecem um plano semelhante chamado de 403 (b) . É basicamente o mesmo arranjo do 401 (k); a diferença no nome deriva de ser parte de uma seção diferente do Código Tributário.

Um Anuidade é um pouco como uma combinação de um IRA e uma apólice de seguro de vida. Como um IRA, uma anuidade permite que você receba juros e ganhos de capital sobre o seu investimento sem pagar nenhum imposto até que você comece a sacar os fundos na idade de aposentadoria. E, como um IRA, você enfrentará uma penalidade de 10% se desistir antes de sua idade elegível. Mas ao contrário do IRA, você pode fazer contribuições virtualmente ilimitadas anualmente. Essas contribuições, Contudo, estão com dólares após impostos, para que você não obtenha o benefício de dedução fiscal que está disponível com o IRA ou 401 (k). Mas, uma vez que uma anuidade é basicamente um veículo de quase seguro, assim que você começar a retirar seu dinheiro (ou, annuitizing ), você tem a garantia de receber uma renda para o resto de sua vida. Em outras palavras, você nunca sobreviverá aos seus fundos de aposentadoria.