O que é empréstimo ponto a ponto?

Empréstimo ponto a ponto, ou empréstimos P2P, é o empréstimo que ocorre entre indivíduos, e ignora o papel tradicional de pedir dinheiro emprestado a um banco ou emprestar dinheiro a um banco na forma de CDs ou depósitos. Por que fazer isso? Simples - porque há muito dinheiro envolvido e muitas pessoas querem entrar em ação. Os empréstimos entre pares permitem que os "Joe's regulares" tenham a oportunidade de desempenhar o papel de banqueiro e assumir os mesmos riscos - e recompensas.

Como funciona o empréstimo ponto a ponto?

O empréstimo ponto a ponto envolve um mutuário submetendo um pedido de empréstimo, e credores licitando para financiar o empréstimo. No caso de Prosper, um mutuário primeiro solicita um empréstimo. Em seguida, seu risco de crédito e outros fatores são considerados e publicados para os credores pesquisarem e licitarem nos empréstimos, se assim desejarem. Quando há credores suficientes para financiar o empréstimo, Prosper empresta o dinheiro ao tomador, em seguida, vende partes do empréstimo aos credores. Os credores estão, na verdade, comprando uma parte do empréstimo, não fazer o empréstimo. Já que você pode comprar um empréstimo por apenas $ 50, é fácil mitigar o risco diversificando em vários empréstimos. O processo pode variar ligeiramente entre diferentes empresas de crédito P2P, mas o princípio é semelhante.

Quem se beneficia com o empréstimo P2P?

Todos se beneficiam com empréstimos ponto a ponto, contanto que tudo corra conforme anunciado.

Benefício dos mutuários porque eles podem conseguir um empréstimo, frequentemente a uma taxa mais baixa do que conseguiriam em um banco. Os empréstimos geralmente podem ser feitos a taxas melhores para os mutuários porque há menos despesas gerais associadas ao empréstimo.

Benefício de credores porque muitas vezes eles receberão retornos mais elevados sobre seu dinheiro do que se tivessem colocado seus fundos em um CD. Retornos de 9-12% não são incomuns, Contudo, seus resultados exatos podem variar. Empresas de empréstimo ponto a ponto, como a Prosper ou o Lending Club, se beneficiam porque recebem uma pequena porcentagem do custo do empréstimo original.

O empréstimo ponto a ponto é seguro?

O processo de empréstimo P2P é seguro, mas como acontece com qualquer empréstimo, os empréstimos entre pares envolvem um certo risco. A melhor forma de mitigar este risco é pesquisar exaustivamente as taxas de crédito atribuídas pelas empresas P2P, e diversificar seus fundos em vários empréstimos. Já que você pode dar lances de apenas $ 50, é muito fácil diversificar seu dinheiro. Se você for com uma empresa respeitável, como Prosper ou Lending Club, você está basicamente assumindo a mesma quantidade de risco que um banco, apenas em uma escala menor.

O processo de empréstimo de pessoa para pessoa

O processo de empréstimo é configurado da mesma forma que uma instituição financeira que concede um empréstimo pessoal a um indivíduo. O empréstimo é legal e é reportado às principais agências de crédito e existem agências de cobrança em caso de inadimplência.

Verificação da ID do mutuário: Os mutuários fornecem todas as suas informações financeiras, incluindo SSN, data de nascimento, Morada, número de telefone, e uma conta bancária para verificação. Eles também fornecem nível de renda e profissão. Essas informações são usadas para verificar a identificação do mutuário em relação a bancos de dados de crédito e antifraude. Prosper faz uma verificação de crédito completa para determinar a pontuação de crédito. Além disso, A Prosper tem uma garantia de 100% contra roubo de identidade para proteger os tomadores e credores.

Padrões: Se um tomador de empréstimo deixar de cumprir um empréstimo, é relatado às principais agências de crédito e existem agências de cobrança estabelecidas para ir atrás do dinheiro para os credores. Um empréstimo do Prosper ou do Lending Club é um empréstimo legal, exatamente como se tivesse se originado de um banco de tijolo e argamassa.

Uma pequena diferença - os credores não são realmente credores. O empréstimo é realmente feito pela Prosper com seus próprios fundos operacionais quando um número suficiente de “credores” concordou em financiar o empréstimo. Assim que o Prosper fizer o empréstimo, os “credores” compram partes do empréstimo. Coloquei a palavra credores entre parênteses porque eles não estão realmente emprestando dinheiro, eles estão comprando uma parte do empréstimo que Próspero fez. Neste ponto, você se torna um titular de garantia. O termo credor é usado porque é mais fácil de se identificar.

O Empréstimo P2P Processo é seguro

O empréstimo que você está adquirindo realmente não é diferente de um banco que subscreve um empréstimo sem garantia para outra pessoa. Medidas de segurança e verificação são postas em prática, os empréstimos são informados e monitorados pelas principais agências de crédito, e em caso de inadimplência, existem agências de cobrança para ajudar a recuperar seu investimento.

Enquanto o processo é seguro, há risco envolvido . Esses empréstimos não são garantidos nem garantidos. Eles correm o mesmo risco que uma instituição financeira normal corre quando fazem um empréstimo não garantido a um indivíduo. Contudo, as taxas de juros cobradas pelas empresas de crédito peer to peer são projetadas para compensar o risco.

Quais empresas oferecem empréstimos entre pares?

Na verdade, existem algumas empresas ao redor do mundo que oferecem empréstimos P2P. Os credores peer to peer mais proeminentes nos EUA incluem :

• Clube de Empréstimos
• Prosperar
• Círculo de Financiamento
• Kiva (a Kiva oferece empréstimos para pessoas em países do terceiro mundo; os credores apenas recebem de volta o principal, mas não ganham juros. Isso é visto principalmente como fazer algo bom com seu dinheiro e dar às pessoas uma oportunidade que de outra forma não teriam).

Por que participar de empréstimos ponto a ponto?

Os motivos são diferentes para devedores e credores. O empréstimo por meio de uma empresa peer to peer muitas vezes permite que os mutuários obtenham um empréstimo a uma taxa mais baixa do que por meio de um banco, ou obter um empréstimo quando um banco não lhes concedeu. Para credores, empréstimos ponto a ponto permitem que você "seja o banco". Quando você faz empréstimos ou compra uma parte de um empréstimo pré-existente, você está oferecendo dinheiro a alguém e sendo pago por assumir o risco de fazê-lo. Os credores também têm a chance de diversificar seu dinheiro ao longo de muitos empréstimos que criam múltiplos fluxos de renda . À medida que os empréstimos são pagos, o credor tem a opção de emprestar o dinheiro em novos empréstimos ou sacar o dinheiro.

Você precisa de muito dinheiro para começar?

Não. Na maioria dos casos, você pode começar a emprestar por apenas $ 50, o que permite que você faça pequenos investimentos, mas também diversifique seus empréstimos em vários tomadores de empréstimos e classes de risco. Isso ajuda a reduzir o risco envolvido em qualquer empréstimo não ser reembolsado e destruir todo o seu investimento.

Quanto dinheiro você pode ganhar com empréstimos P2P?

Isso varia de acordo com os empréstimos que você compra, o risco envolvido, e muitos outros fatores. Algumas das empresas de crédito P2P oferecem planos que já são diversificados e oferecem um retorno “alvo”. Não há garantia de que o retorno realmente atingirá a meta, mas é projetado para levá-lo lá. A Prosper está atualmente anunciando retornos médios de credores em torno de 9-12%. Claro, seu resultado pode ser diferente dependendo de sua carteira e do que acontece com cada empréstimo. Lembre-se:não há garantia com esses empréstimos. Mas é exatamente por isso que eles oferecem melhores retornos do que um investimento garantido como um CD. Os credores são recompensados ​​por assumir o risco.

Devo investir em empréstimos ponto a ponto?

Aha! Eu não posso responder isso para você! Eu posso te dizer, assim como tudo o mais, você precisa considerar sua alocação total de ativos e sua capacidade de lidar com o risco.

Eu tenho investido pessoalmente em empréstimos

Tenho investido em vários empréstimos com o Prosper and Lending Club. Só investi com fundos que pude arriscar. Assim como qualquer outro investimento, você precisa fazer sua pesquisa para determinar o nível de risco que está disposto a assumir e a porcentagem de seu portfólio que está disposto a investir.

A melhor maneira que encontrei de emprestar é fazer sua pesquisa para determinar quais tomadores de empréstimo podem representar um empréstimo de baixo risco - geralmente alguém com uma alta pontuação de crédito e um baixo índice de endividamento. Embora o empréstimo não seja garantido, os retornos podem ser melhores do que um CD ou uma conta bancária com juros altos.