O que saber sobre as taxas de fundos mútuos (DSC)?

Embora algumas pessoas possam não perceber isso, fundos mútuos são administrados como qualquer outro negócio. Uma vez que administrar um fundo mútuo custa dinheiro, os investidores pagam por isso por meio de uma série de taxas.

Compreender as taxas cobradas por fundos mútuos pode ajudá-lo a selecionar os fundos certos para aumentar seu portfólio. Ao minimizar as taxas que você paga, você maximiza o dinheiro que vai para a construção de seus investimentos.

A Securities and Exchange Commission (SEC) observa que mesmo pequenas diferenças nas taxas entre os fundos podem resultar em diferenças substanciais nos retornos dos investimentos. É por isso que vale a pena aprender mais sobre as taxas de fundos mútuos e como elas afetam o desempenho do seu portfólio.

O que são fundos mútuos e taxas de DSC?

Administrar um fundo mútuo custa dinheiro. Alguns fundos são mais baratos do que outros. As taxas de fundos mútuos são como os fundos repassam os custos aos investidores que compram e vendem ações.

Todos os fundos mútuos têm uma taxa de gerenciamento chamada índice de despesas. Eles subtraem essa taxa do total de ativos do fundo antes de listar o preço das ações. Além disso, alguns fundos cobram taxas de cobrança de vendas diferidas (DSC) que são pagas quando você vende as ações.

Taxas de acionistas de fundos mútuos comuns:

• Carga de vendas ou carga

• Carga ou carga de vendas diferida

• Taxa de resgate

• Taxa de câmbio

• Taxa da conta

• Taxa de compra

Além disso, existem várias taxas associadas às despesas operacionais de um fundo anual. Isso inclui taxas de administração, taxas de distribuição e / ou serviço, e assim por diante.

Antes de investir em um determinado fundo, estudar o prospecto do fundo. Ele listará todas as taxas que o fundo cobra para que você possa comparar as despesas entre os fundos. Dois fundos podem parecer iguais até que você compare as taxas.

O quanto você tem em sua carteira de investimentos está em proporção direta com o quanto você paga em taxas e despesas.

Explicadas taxas de acionistas de fundos mútuos

Então, quais são as diferentes taxas de fundos mútuos? Quando você olha para o prospecto de um fundo, você encontrará uma tabela de taxas de fundos mútuos. Cada fundo é obrigado a divulgar despesas operacionais e taxas de acionistas em seu prospecto.

Aqui estão as taxas de acionistas comuns e como elas afetam seu portfólio:

• Taxa de vendas (carga): Uma cobrança de vendas, ou carregar como às vezes é conhecido, é semelhante a uma comissão que você paga a um corretor. É uma taxa que os investidores pagam ao comprar um título ou cotas de fundos de uma corretora. Às vezes, também são chamados de cargas de vendas front-end nas tabelas de taxas.

• Cobrança de vendas diferida (carga): O DSC ou DSL é uma taxa que os investidores pagam quando vendem suas ações de volta ao fundo. Também é conhecido como carga de vendas de back-end. Ao comprar as ações, um investidor não paga uma taxa inicial ou carga de vendas. Contudo, se os investidores venderem as ações dentro de um determinado período de tempo, eles têm que pagar uma taxa DSC sobre a venda.

• Taxa de resgate: Esse tipo de taxa é pago diretamente ao fundo e não a uma corretora. É cobrado quando um acionista resgata ações e é usado para cobrir os fundos associados à transação.

• Taxa de troca: Alguns fundos impõem uma taxa de troca aos acionistas se eles transferirem para outro fundo do mesmo grupo.

• Taxa da conta: Essa taxa é semelhante a uma taxa de manutenção de uma conta bancária. Alguns fundos impõem a taxa se o saldo da conta de um acionista ficar abaixo de um certo limite.

• Taxa de compra: Essa taxa difere de uma taxa de venda, mas também é paga na compra de ações. É pago diretamente ao fundo e usado para compensar alguns dos custos associados à compra.

Outras taxas de fundos mútuos

Além de todas as taxas de acionistas listadas acima, os fundos também podem impor taxas para cobrir as despesas operacionais anuais. Se você olhar as tabelas de taxas no prospecto de um fundo, você encontrará uma tabela chamada “Despesas operacionais anuais do fundo”.

Taxas de despesas operacionais anuais comuns do fundo:

• Taxa de administração :Esta taxa é paga com os ativos do fundo e cobre despesas associadas ao consultor de investimentos. É o custo de gestão da carteira de investimentos do fundo. Isso também pode cobrir as taxas administrativas de funcionamento do fundo.

• Taxa de distribuição (e / ou serviço) :Esta taxa, cobre as despesas de distribuição de um fundo. Isso pode incluir despesas de marketing e venda de cotas de fundos, pagando pela publicidade, impressão, e envio de prospectos e literatura de vendas.

• Outras despesas: Esta é uma taxa abrangente para todos os custos não cobertos pelas outras taxas. Isso pode incluir legal, custodial, contabilidade, administrativo, e despesas do agente de transferência. Além disso, pode incluir encargos para despesas de serviço ao acionista.

• Despesas operacionais anuais totais do fundo: Se você deseja obter uma visão geral de quanto custa administrar um determinado fundo, olhe para este item de linha. Será expresso como uma porcentagem dos ativos líquidos médios do fundo.

Qual é a taxa média de fundos mútuos?

As taxas que os fundos cobram variam de acordo com as despesas para administrar o fundo, os investimentos que fazem parte do fundo, e uma série de outros fatores. A maneira mais fácil de comparar as taxas de fundos é examinar o índice de despesas.

O índice de despesas de um fundo é uma taxa anual expressa como uma porcentagem que mostra quanto do seu investimento vai para pagar as despesas de um fundo.

Existem muitos fatores que determinam o índice de despesas de um fundo. Qualquer coisa entre 0,5 e 0,75 é considerada uma taxa de despesa baixa. Se o fundo mútuo que você está considerando tem uma taxa de despesas maior que 1,5 por cento, considere olhar para outras opções, pois é de ponta.

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Uma vez que os fundos mútuos são gerenciados ativamente, seus índices de despesas são maiores do que os fundos negociados em bolsa (ETFs). Os ETFs seguem um índice como o S&P 500 e não são gerenciados ativamente (ou seja, nenhum título é comprado e vendido).

Como são deduzidas as taxas de fundos mútuos

As taxas de fundos mútuos podem ser sorrateiras. A maior parte do tempo, o dinheiro sai de seus investimentos, então você não recebe uma conta por ele. Isso torna mais fácil ignorar.

Se você colocar $ 10, 000 em sua conta para comprar ações de um fundo que vêm com uma taxa de despesas de 1 por cento, $ 100 serão retirados para cobrir a taxa.

Outras taxas são deduzidas dos ganhos do fundo e reduzem o retorno sobre o investimento do acionista. Revise o prospecto do fundo para ter uma ideia melhor de como as taxas são cobradas e o que você pode esperar ao comprar ações.

O resultado final das taxas de fundos mútuos e DSC

Não há como evitar totalmente o pagamento de taxas sobre fundos. Mesmo os ETFs que seguem um índice cobram uma taxa para cobrir as despesas. Contudo, o valor das taxas que você paga está diretamente relacionado ao retorno geral do investimento.

Uma das melhores maneiras de garantir que você está maximizando seu investimento é limitando as taxas que você paga. Revise o prospecto de cada fundo cuidadosamente e descubra quais encargos, como taxas de DSC, você pode esperar pagar pelo seu investimento.

Isso o ajudará a tomar decisões melhores ao selecionar onde colocar seu dinheiro e como obter o maior retorno do investimento.

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