Melhores opções de investimento no Canadá para 2021

Você pode ter ouvido falar sobre a turbulência no mercado de ações nos dias de hoje e isso pode ter despertado seu interesse em investir. Isso é ótimo!

Caso você não tenha certeza se sabe o que envolve investimentos, significa comprometer dinheiro para obter retorno financeiro. Isso significa que você investe dinheiro para ganhar dinheiro e atingir seus objetivos financeiros.

Não existe uma abordagem única para todos quando se trata de investimento. Não é para todos e muitas das estratégias que apresentaremos podem resultar na perda de uma parte considerável de seu investimento.

Bancos online, corretoras de descontos on-line e provedores de investimento automatizados facilitam a ampliação do grupo de investidores em potencial. Antes de começar a investir, pergunte a si mesmo duas perguntas importantes:1. Qual é a sua meta de investimento? 2. Qual é a sua tolerância geral ao risco de investimento?

Qual é a sua meta de investimento?

Como você investe depende do que exatamente você está investindo:

• Você pode estar investindo dinheiro para dar entrada em uma casa que pretende comprar em seis meses.

• Talvez você esteja investindo para ajudar seu filho de 14 anos com as mensalidades da universidade.

• Você pode querer investir dinheiro para viver quando se aposentar em 30 anos ou mais.

Qual é a maior diferença entre esses três objetivos? Os horizontes de tempo. Suas decisões de investimento serão consideravelmente diferentes com base em quando você precisará de seu dinheiro.

Também, se você não tiver um fundo de emergência configurado ou ainda tiver dívidas com juros altos, como dívidas de cartão de crédito, então você deve se concentrar nisso antes de começar a investir. Um fundo de emergência deve cobrir pelo menos três a seis meses de despesas de manutenção, caso o impensável aconteça e você deve armazená-lo em algum lugar onde não possa tocá-lo.

Qual é a sua tolerância geral ao risco de investimento?

Você conhece sua tolerância ao risco? “Tolerância ao risco” refere-se a quanto do seu investimento você pode perder. Avalie onde você pode estar nesses cenários para saber exatamente como investir e que tipo de alocação de ativos deseja em seu portfólio:

• Se todo o seu investimento fosse abduzido por alienígenas e você não hesitasse, você tem uma tolerância de risco incrivelmente alta.

• Por outro lado, se você precisar pedir falência pessoal se perder seu investimento, sua tolerância ao risco é extremamente baixa.

Ou talvez você esteja em algum lugar no meio. Se você tem um horizonte de investimento curto e uma tolerância ao risco baixa, você provavelmente deve investir de forma muito conservadora, como em obrigações ou um Certificado de Investimento Garantido (GIC). Quanto mais conservador for o seu investimento, menor será o seu retorno.

Por outro lado, se você não precisa de dinheiro por muito tempo e tem um tio rico na discagem rápida que está morrendo de vontade de pagar sua fiança, aconteça o que acontecer, você quer fazer investimentos mais arriscados, o que pode fornecer oportunidade para os maiores retornos.

Não tem certeza de onde você se enquadra no espectro? Fale com um profissional de finanças ou responda a uma pesquisa de risco oferecida por muitos provedores de investimento antes de investir.

Então, vamos começar a investir. Saiba mais sobre algumas opções.

Quais são as melhores opções de investimento?

1. Stocks

2. Títulos

3. ETFs e fundos mútuos

4. Imobiliária

5. Equivalentes em dinheiro

6. Ofertas iniciais de moedas (ICOs)

1. Ações

Uma ação é um pequeno pedaço de uma empresa pública que você pode comprar. Alguns fatos rápidos sobre ações:

Stocks, volátil por natureza, significa que você pode ganhar ou perder muito dinheiro. Ao investir em ações, você não pode subestimar a importância da diversificação, o que significa que seu dinheiro é distribuído por vários ativos. Unidades de estoque, ações chamadas, são comprados e vendidos predominantemente em bolsas de valores.

As ações tradicionalmente superam a maioria dos outros investimentos ao longo do tempo e você pode comprá-las usando um corretor online.

2. Títulos

Os títulos funcionam como um IOU. Uma parte paga dinheiro a outra que precisa do dinheiro. Em alguma data especificada no futuro, o mutuário pagará o empréstimo com juros.

Ao contrário de um estoque, que não oferece garantias sobre pagamentos fixos a seus investidores, um mutuário (emissor do título) estabelece esses termos para o credor (portador do título).

Alguns títulos oferecem retornos elevados, possivelmente superando os retornos das ações. Quanto maior o risco do emissor do título de não cumprir sua obrigação, mais ele terá que desembolsar para o detentor do título para assumir esse risco. Alguns dos títulos mais arriscados e de maior rendimento são chamados de junk bonds.

Quer saber mais? Confira o Guia para Iniciantes de Investimento em Títulos.

Tesourarias

O título mais seguro:Tesouros. Os títulos do Tesouro são um tipo de título vendido para manter o fluxo de caixa do governo dos EUA fluindo para que ele possa pagar suas contas. Esses títulos emitidos pelo governo dos EUA são superconfiáveis, mas seu baixo rendimento pode não fazer seu coração bater. Alguns fatos rápidos:

• Como as ligações são normalmente tão estáveis, eles são um excelente contraponto às participações acionárias, que pode oscilar fortemente durante os períodos de volatilidade econômica.

• Em períodos ruins de mercado de ações, os investidores tendem a correr para as saídas pela segurança dos títulos.

• Eles têm vários apelidos:T-Bills, T-Notes ou T-Bonds.

• Você pode obtê-los por apenas US $ 100 e por um prazo de até 45 dias e podem ser comprados diretamente do governo, bem como no mercado secundário.

Os títulos do Tesouro não pagam juros. Eles são leiloados por menos que o valor de face da tesouraria e no momento do resgate, você receberá o valor nominal, frequentemente chamado de "valor nominal". Por serem tão seguros e garantidos pelo governo dos EUA, Os títulos do Tesouro oferecem o menor retorno sobre um investimento - retornos baixos o suficiente para serem próximos ao que você espera obter ao colocar dinheiro em uma conta de poupança.

Qualquer pessoa com investimentos de aposentadoria significativos deve ter exposição a ações e títulos (eles são como Mick Jagger e Keith Richards do mundo financeiro - seu trabalho solo está bem, mas eles são infinitamente melhores quando combinados). Assim como com ações e REITs, uma combinação bem diversificada de títulos pode ser adquirida a um preço por meio de vários ETFs de títulos.

3. ETFs e fundos mútuos

Um dos mais baratos, A maneira mais simples de diversificar uma carteira de ações é comprando fundos negociados em bolsa (ETFs).

• Fundos negociados em bolsa (ETFs), também conhecido como veículos gerenciados passivamente, rastrear um índice inteiro, como o S&P 500. Uma ação dá acesso a 500 das empresas mais valiosas do mercado de ações. Os provedores de investimento online permitem que você invista em ETFs e normalmente cobram taxas mais baixas do que os grandes bancos ou provedores de investimento tradicionais.

• Um fundo mútuo é um investimento que reúne dinheiro de muitos investidores e investe o dinheiro em títulos diversificados, como ações, títulos e dívidas de curto prazo. Eles são gerenciados ativamente e normalmente implicam em taxas mais altas do que um ETF.

Por que investir em ETFs ou fundos mútuos? Os investidores que mantêm ações por mais de 10 anos geralmente são recompensados ​​com retornos mais elevados que compensam os riscos de curto prazo, muitos estudos mostram. Observe que o risco com ETFs ou fundos mútuos nunca desaparece - você pode dizer que ele diminui com a idade.

4. Imóveis

Você deve ter ouvido que o mercado imobiliário é o Santo Graal dos investimentos. A forma mais comum de investir em imóveis é comprando seu próprio apartamento ou casa. Dependendo de onde você mora, você pode enfrentar uma barreira muito alta para entrar, já que o preço médio nacional de uma casa ficou em CA $ 500, 200 em 2019, aumentou modestos 2,3% em relação ao ano anterior, de acordo com o CREA.

A Colúmbia Britânica e Ontário tinham os mercados imobiliários mais caros do país, com preços médios de CA $ 699, 300 e CA $ 606, 400. A casa própria sempre foi uma espécie de plano de poupança forçada para investidores indisciplinados.

O investimento imobiliário tornou-se rapidamente um empreendimento mais especulativo para muitos. (Assistir bastante TV a cabo e você presumiria que qualquer pessoa com uma fita métrica e um barril de gel de cabelo pode ganhar milhões lançando imóveis.) Na realidade, é um negócio com grandes riscos.

Aqueles que gostariam de investir em imóveis sem ter que consertar vasos sanitários com vazamento ou inquilinos reclamantes de serviços podem considerar investir em fundos de investimento imobiliário (REITs), empresas que vendem ações em seus diversos investimentos imobiliários. Os investidores em REIT podem dividir seu risco entre dezenas - ou até centenas - de ETFs de alto rendimento. REITs também oferecem alguns benefícios fiscais importantes que nem a casa própria, nem investimentos em ações ou títulos, oferta.

5. Equivalentes de caixa

Nada supera o dinheiro, mas algumas coisas são iguais. Você pode investir em equivalentes de caixa se não puder perder um centavo do seu investimento.

Equivalentes de caixa incluem o seguinte:

• Contas de poupança

• Mercados de dinheiro

• Certificados de depósito (CDs)

Muitos equivalentes de caixa serão 100% líquidos, o que significa que você pode sacar seu dinheiro a qualquer momento. Alguns CDs exigirão que você mantenha seu depósito por um tempo fixo para receber uma taxa de retorno mais alta do que você poderia receber de uma conta poupança.

Equivalentes de caixa não devem ser usados ​​para o longo prazo, uma vez que a inflação quase sempre superará a taxa de juros. Se você ficar com um equivalente em dinheiro ano após ano, você vai economizar e perder dinheiro ao mesmo tempo.

6. Ofertas iniciais de moedas (ICOs)

Considera-se um certo tomador de riscos? Considere investir em uma oferta inicial de moedas (ICO). A especulação nem mesmo começa a cobrir os riscos de investir em novas criptomoedas. Verdade, algumas almas sortudas ganharam muito dinheiro investindo no ICO da Ethereum em 2014, mas desde então, as moedas se multiplicaram de modo que há dezenas de ofertas todos os meses. Os ICOs se tornaram a ferramenta favorita dos golpistas de bomba e despejo. Tenha extremo cuidado antes de comprometer seus fundos a qualquer ICO.

O que você pode fazer a seguir

A próxima coisa que você precisa fazer é escolher seu corretor. Você precisa de um corretor para investir. Se você está apenas começando, você pode priorizar recursos como recursos educacionais básicos, glossários abrangentes, acesso fácil à equipe de suporte e negociação de papel antes de negociar com dinheiro real.

Considere no que você vai investir - você pode ver todos os exemplos acima. Analise as taxas, abra uma conta e comece a investir ou negociar!

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Considere o investimento automatizado

Sua cabeça já está girando? Acha que prefere fazer outra coisa do que escolher ações ou day trade? Se então, você é um candidato particularmente excelente para investimentos automatizados. Serviços de investimento mais automatizados, ou conselheiros robo, como às vezes são chamados, faça exatamente isso - automatize o processo para você.

Eles podem:

• Acomode os investidores com qualquer tolerância ao risco ou horizonte de investimento.

• Crie uma carteira de investimentos diversificada que inclua diferentes tipos de investimentos em uma combinação que reflita seus objetivos pessoais.

• Pode ajudá-lo a investir em qualquer coisa, de ações de alto risco a títulos mais conservadores.

Os melhores consultores robo oferecem contas de poupança de juros altos se você não puder perder um centavo de seus investimentos ou carteiras de crescimento que oferecem retornos mais elevados (para horizontes de investimento mais longos e maior tolerância ao risco).

Muitos consultores robóticos não exigem contas mínimas, têm baixas taxas de administração e fornecem suporte telefônico gratuito e ilimitado com especialistas em investimentos, tudo por uma fração do custo que um consultor financeiro cobraria. Eles geralmente oferecem uma grande variedade de produtos de investimento e contas de investimento, incluindo orientado para a aposentadoria, contas de investimento com vantagens fiscais, como contas de poupança isentas de impostos (TFSAs) ou planos de poupança para aposentadoria registrados (RRSPs).

Pronto e ansioso para começar? Você deve se sentir assim, porque o seu futuro é brilhante - invista nele!