Melhores Robo-Consultores de 2021

Costumava ser muito caro gerenciar seu portfólio de investimentos. Agora, graças aos robo-consultores, qualquer pessoa com alguns dólares pode começar a investir.

Assim como conselheiros humanos, Os robo-consultores podem ajudá-lo a minimizar seus riscos e gerenciar suas perdas fiscais, maximizando suas recompensas. Robo-assessores usam algoritmos de computador para gerenciar seu portfólio e garantir que seu dinheiro seja investido de forma eficiente.

Cada ano, vários novos robo-consultores entram no mercado. Eu recomendo todas as 15 plataformas a seguir por vários motivos.

15 melhores Robo-Advisors de 2021

Aqui estão os 15 melhores conselheiros robo de 2021:

Robo-Conselheiro Melhor para M1 Finanças Sem taxa de gerenciamento Melhoria Plataforma intuitiva Ally Invest Sincronizando Bancos e Investimentos Riqueza Carteiras personalizáveis ​​Blooom 401k Gerenciamento Vanguard Consultor digital Serviço completo Robo-consultor Investimento de capital pessoal Recomendações de portfólio Acorns Microinvestimento SoFi Invest Automated Investing Wealthfront Planejamento financeiro Recursos Ellevest Mulheres Investidores FutureAdvisor Free Recursos de investimento Charles Schwab Perda de impostos automática Coleta Fidelidade Go Free Rebalanceamento automatizado TD Ameritrade Baixas taxas de despesas

M1 Finance

M1 Finance pode oferecer aos investidores o melhor dos dois mundos:um robo-consultor de serviço completo, sem taxas de gerenciamento, para investir seu dinheiro ou equilibrar automaticamente seu portfólio.

Você nem precisa de um saldo mínimo para abrir uma conta, embora M1 espere até que você tenha $ 100 em sua conta antes de começar a investir. * observação:contas com menos de $ 20 por 90 dias estão sujeitas a taxas.

Mesmo que o serviço seja gratuito, M1 Finance não é um desconto ou opção leve para aconselhamento robótico. Você terá acesso a muitos recursos e uma interface amigável.

Você pode configurar uma aposentadoria ou conta tributável, investir em ações individuais ou ações de ETF, e até mesmo investir em ações fracionárias para manter mais de seu dinheiro no mercado.

M1 não possui alguns recursos periféricos que alguns usuários podem gostar, como acesso a um consultor financeiro humano e a capacidade de importar dados de suas outras contas, o que colocaria seus investimentos no contexto.

O suporte ao cliente está disponível apenas por telefone ou e-mail e apenas durante o horário comercial (horário central).

• Honorários: Nenhum, a menos que você use M1 Borrow (um serviço de empréstimo) ou deixe sua conta cair para menos de $ 20.
• Mínimo: $ 0 para começar, $ 100 antes de começar a investir
• Benefícios: Mais de 80 estratégias de investimento existentes para usar; além disso, você pode personalizar sua própria estratégia.

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• Leia nossa revisão de finanças M1 completa

Melhoramento

Betterment foi um dos primeiros robo-assessores, e continua sendo um dos maiores robôs medidos pelos ativos sob gestão. Esta plataforma de investimento é incrivelmente intuitiva e projetada para tornar os investimentos simples e fluidos.

Eu investi na Betterment por mais de um ano. Embora eu tenha decidido fazer a mudança para o Vanguard (consulte Melhoria vs. Vanguard), O Betterment é uma ótima opção para investidores iniciantes e experientes que desejam um robo-consultor de primeira classe.

Os recursos do Betterment incluem atendimento ao cliente por 7 dias, personalizado, planejamento de aposentadoria com base em metas; e o serviço premium dá acesso a um consultor financeiro. A Betterment também oferece uma conta de poupança com juros altos chamada Betterment Everyday ™ e uma nova conta corrente.

• Honorários: 0,25% para o serviço digital, 0,40% para serviço premium
• Mínimo: $ 0
• Benefícios: Os portfólios de melhoria são reequilibrados automaticamente para evitar investimentos pesados, têm colheita de perda de impostos em contas de não aposentadoria, sincronização de conta, e compra de ações fracionadas para aumentar a carga de investimento com o capital disponível.

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• Leia nossa revisão completa de melhoria

Ally Invest

Ally Bank lançou um dos melhores robôs em sua nova plataforma Ally Invest. Se você puder fazer o depósito mínimo de $ 100, você pode investir sem pagar nenhuma taxa de consultoria.

Eu também recomendo a conta de poupança de alto rendimento do Ally Bank, que sincroniza perfeitamente com o robo da Ally Invest, “Carteiras gerenciadas” em oposição à negociação autodirigida.

Essa conexão entre serviços bancários e investimentos permite que a Ally ofereça um recurso único:30% de seu portfólio será alocado em dinheiro, o que cria um bom buffer para novos investidores que ainda não desenvolveram uma tolerância de alto risco.

Uma vez que a Ally’s paga uma taxa de juros que ultrapassa em muito a média nacional para contas de poupança, este componente de dinheiro não ficará ocioso.

Quando se trata de gestão de investimentos, este robo oferece quatro opções:investimento socialmente responsável, investimento otimizado para impostos, uma estratégia para aumentar sua receita, e um plano principal que você pode personalizar.

Sou cliente do Ally Bank há quase 10 anos. Eles têm um ótimo serviço de atendimento ao cliente. Eles nunca tentaram me convencer de nada.

• Honorários: 0%
• Mínimo: $ 100
• Benefícios: Integra-se com o Ally Bank e suas contas de corretagem de contas de poupança de alto rendimento, pode combinar com uma conta gerenciada (robo), conta de negociação autodirigida com negociações sem comissão, e uma conta bancária.

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• Leia nossa análise completa do Ally Bank

Riqueza simples

Wealthsimple começou no Canadá e atualmente tem mais de $ 5 bilhões de dólares canadenses sob gestão; Contudo, sua plataforma de investimento agora está disponível nos Estados Unidos, bem como em outros países.

Um dos maiores benefícios de trabalhar com Wealthsimple são seus portfólios personalizáveis, análises personalizadas de portfólio, e a oportunidade de criar um portfólio baseado em valores.

Embora suas taxas sejam mais altas do que Betterment e Wealthfront, eles não têm um investimento mínimo e também oferecem mais oportunidades de investimento socialmente responsável e halal.

• Honorários: 0,50% para contas <$ 100, 000, 0,40% por $ 100, 000+
• Mínimo: $ 0
• Benefícios: Wealthsimple save oferece alto rendimento de 0,90% (somente CA)

Próximos passos:

• Invista com Riqueza Simples
• Leia nossa análise completa do Wealthsimple

Blooom

Blooom não é seu consultor robótico tradicional, mas incluímos esta plataforma porque é uma forma valiosa de otimizar seu plano 401 (k).

A grande maioria dos americanos em qualquer situação financeira tem suas economias de aposentadoria em um plano 401 (k) ou 403 (b).

Blooom oferece uma ferramenta de análise gratuita, acesso a consultores financeiros, e estratégias para ajudá-lo a obter o maior retorno de seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador.

• Honorários: $ 10 / mês
• Mínimo: $ 0
• Beneficiar: Fortes ferramentas de alocação de ativos, sincroniza com planos 401k.

Próximos passos:

• Obtenha sua análise de investimento GRATUITA hoje
• Leia nossa análise completa do Blooom

Consultor Digital Vanguard

Vanguard Digital Advisor® é um robo-consultor totalmente online da Vanguard, uma das instituições financeiras mais respeitadas do mundo, com US $ 7,1 trilhões de ativos sob gestão no final de 2020.

Ao contrário de alguns dos outros produtos desta lista, com sua ferramenta, você pode brincar com diferentes cenários - mudando coisas como quando você quer se aposentar, quanto voce quer economizar, e suas receitas ou despesas futuras. Depois que sua meta for definida, O Digital Advisor investe automaticamente seu dinheiro por você, alocando de forma semelhante, mas mais personalizada, como fundos com data-alvo.

O Digital Advisor também ajuda você a considerar sua situação financeira completa, oferecendo ferramentas como calculadora de pagamento de dívidas, que informa o seu plano de pagamento usando o método da “avalanche” (dívida com as taxas de juros mais altas primeiro).

É importante notar que, em comparação com o Vanguard Personal Advisor Services® e alguns dos outros robôs da lista, O Digital Advisor não fornece acesso a um consultor financeiro humano. A compensação, Contudo, são taxas incrivelmente baixas.

• Honorários: aproximadamente 0,15% para aconselhamento
• Mínimo da conta: $ 3, 000
• Beneficiar: Vanguard ETFs® bastante diversificados com taxas baixas que ajudam você a economizar para a aposentadoria de forma automática, portfólio mãos-livres

Próximos passos:

• Leia nossa análise completa dos serviços de consultor digital da Vanguard
• Investir com o Vanguard Digital Advisor

Capital Pessoal

A Personal Capital criou a melhor ferramenta de dinheiro grátis dos Estados Unidos, e tenho usado nos últimos seis anos para rastrear meu patrimônio líquido, despesas, e carteira de investimentos.

Embora a ferramenta seja totalmente gratuita e inclua recomendações de portfólio de investimentos, Personal Capital também é um robo-consultor, que combina negociação algorítmica com o suporte de um consultor financeiro.

Embora suas taxas sejam um pouco mais altas do que a Betterment, Capital pessoal tem recursos de otimização tributária mais avançados, que, o que pode valer a pena para você.

Você não pode abrir uma conta até ter $ 100, 000 para investir.

• Honorários: 0,49% - 0,89% dependendo do saldo da conta
• Mínimo: $ 100, 000
• Benefícios: Suporte de aplicativo, Otimização tributária avançada

Próximos passos:

• Invista com Capital Pessoal
• Leia nossa análise completa de capital pessoal

Nozes

Se você puder poupar alguns trocados, você pode começar a investir com bolotas. O Acorns é um aplicativo de microinvestimento que arredonda o valor de suas compras para o dólar mais próximo e, em seguida, investe o troco. Por exemplo, se você comprar uma xícara de café por $ 2,75, o aplicativo investirá $ 0,25.

Acorns faz isso toda vez que você compra qualquer coisa, então você pode investir dinheiro sem ter que pensar nisso. Tenho usado bolotas de carvalho por alguns anos e o dinheiro definitivamente aumenta rapidamente.

É diferente de um consultor robótico tradicional porque é menos voltado para grandes objetivos financeiros, como economizar para a aposentadoria. Em vez de, concentra-se em alvos menores, como construir um fundo de emergência ou fazer uma viagem.

É um ótimo primeiro passo se você ainda não começou a economizar ou investir, ou se você está investindo e apenas para adicionar um pouco mais de dinheiro aos seus investimentos, sem ter que pensar nisso. O plano básico custa US $ 1 por mês. O plano premium adiciona muitos recursos e custa US $ 3 por mês.

• Honorários: $ 1- $ 3 por mês
• Mínimo: $ 5
• Beneficiar: Os alunos recebem contas gratuitas até os 24 anos

Próximos passos:

• Investir com bolotas
• Leia nossa análise completa de bolotas

SoFi Invest

Você provavelmente sabe que a SoFi é uma empresa de refinanciamento de empréstimos estudantis. Este credor expandiu suas ofertas para incluir SoFi Invest, onde você pode comprar ações individuais ou investir por meio de um consultor robo de investimento automatizado.

O SoFi Automated Investing oferece todos os recursos de um robo advisor mais caro, sem nenhum investimento mínimo.

Esses recursos incluem ferramentas de planejamento de metas (onde você pode definir metas de vida e obter recomendações sobre a melhor forma de economizar para elas), rebalanceamento automático de portfólio (para que você possa garantir que a alocação de ativos de ações / títulos seja mantida), bem como ajudar a construir um portfólio diversificado (para ajudar a minimizar o risco de investimento enquanto maximiza seus retornos).

Você também terá excelente suporte ao cliente com acesso a planejadores financeiros certificados, se necessário.

• Honorários: 0%
• Mínimo: $ 100
• Beneficiar: Receba bônus em produtos SoFi, lista de investimentos de baixo custo para escolher, gestão livre, e reequilíbrio automático

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• Leia nossa análise SoFi completa

Wealthfront

Wealthfront foi um dos conselheiros-robôs originais, e oferece recursos muito semelhantes, incluindo colheita de perda de impostos, baixos índices de despesas em fundos negociados em bolsa, e mais.

Enquanto Wealthfront é definitivamente um dos melhores consultores de robo e dá acesso a consultores financeiros e ajuda individual.

• Honorários: 0,25% de taxa de gestão de ativos
• Mínimo: $ 500
• Beneficiar: Colheita de perda de impostos que pode adicionar 2% ao desempenho do investimento anual, boas taxas de juros em contas de dinheiro seguradas pela FDIC, e reequilíbrio automático.

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• Leia nossa análise completa do Wealthfront
• Avaliação de melhoria vs. Wealthfront

Ellevest

Ellevest é um robo com suporte de consultor financeiro, projetado em torno das necessidades exclusivas das mulheres. Suas estratégias de investimento focadas em metas levam em consideração considerações específicas de gênero, como pagamento e expectativa de vida.

Existem três níveis de Ellevest:o plano básico (digital), plano premium, e gestão de patrimônio privado, cada um com seu próprio nível de taxas e serviços.

No nível digital você tem acesso a uma ferramenta simples de investimento online com uma taxa anual de 0,25%. O plano premium inclui coaching de carreira e planejamento financeiro com uma taxa anual de 0,50%. Também existe um nível de riqueza privada, onde você obtém uma equipe dedicada se você investir $ 1 milhão ou mais.

Obtenha seu primeiro mês grátis usando nosso link abaixo e código:NICEONE

• Honorários: 0,25% - 0,50% dependendo do nível de serviço
• Mínimo: $ 0
• Beneficiar: Rebalanceamento automático e minimização de impostos, serviços premium permitem planejadores financeiros certificados e coaching executivo.

Próximos passos:

• Invista com Ellevest
• Leia nossa crítica Ellevest completa

FutureAdvisor

Future Advisor é um consultor financeiro online cujo slogan é “Suas contas de investimento funcionam melhor quando trabalham juntas”.

O FutureAdvisor tem um modelo de consultor robótico exclusivo. Você pode vincular todas as suas contas de investimento a esta plataforma que atua como fiduciária, aconselhando você em todas as suas contas. (Você pode manter todo o seu dinheiro investido em suas contas correntes.)

Por exemplo, assim como Blooom, FutureAdvisor pode ajudá-lo a otimizar sua conta 401 (k), além de todas as suas outras contas de investimento.

Se você deseja manter seu dinheiro investido em suas instituições financeiras atuais, mas deseja uma visão holística de sua vida financeira pessoal, você vai gostar do FutureAdvisor.

• Honorários: 0,50%
• Mínimo: $ 500
• Beneficiar: Bom preço e fácil acesso ao aconselhamento robótico com planejamento financeiro de longo prazo.

Portfólios inteligentes Charles Schwab

Charles Schwab, a maior corretora do mundo, entrou no mundo da consultoria robótica com seu produto simples, mas robusto, que se assemelha a Wealthfront and Betterment, mas não cobra taxas.

Então, por que a Schwab não está no topo desta lista? Porque você precisa investir um mínimo de $ 5, 000 para usar este serviço.

Mas se você tem US $ 5 mil para começar, Os portfólios inteligentes se integram perfeitamente com outros produtos Charles Schwab e estão disponíveis em diversos tipos de contas, incluindo uma corretora, IRA, e conta de custódia.

Há também um plano premium onde você obtém acesso individual a um Certified Financial Planner® por uma taxa única de instalação de $ 300 e, em seguida, $ 30 por mês. Você precisaria de $ 25, 000 para investir a fim de aderir ao plano premium.

• Honorários: $ 0 para statndard; $ 300 de taxa de instalação e $ 30 por mês com $ 25, Mínimo de 000 no nível premium.
• Mínimo: $ 5, 000
• Benefícios: Investimentos de reequilíbrio de custo zero, colheita automática de perdas fiscais, e ferramentas online no nível padrão, e acesso a um CFP® no nível premium.

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• Leia nossa revisão completa de Charles Schwab

Fidelity Go

Principal concorrente da Schwab, Fidelidade, agora tem seu próprio robo-consultor, Fidelity Go. Este serviço agora não cobra taxas de gerenciamento anuais em saldos de até US $ 10, 000

Não há um mínimo de conta para abrir, mas você precisaria de pelo menos $ 10 para investir - tornando o Fidelity Go uma ferramenta acessível para novos investidores. E, esta plataforma não cobra taxas de despesas de investimento individuais.

Infelizmente, não há colheita de perda de impostos que poderia custar mais na hora do imposto em alguns cenários. E, A fidelidade pode facilitar a transferência de outros títulos. A partir de agora, você teria que depositar dinheiro. Você não conseguia nem transferir fundos de outra conta Fidelity.

Mas se você já usa o Fidelity - que eu recomendo como um corretor de ações online para contas autodirecionadas - você pode se beneficiar adicionando uma conta Fidelity Go.

• Honorários: $ 0 em saldos <$ 10, 000; $ 3 / mês a partir de $ 10, 001 - $ 50, 000; Taxa de administração anual de 0,35% sobre saldos de $ 50, 000+
• Mínimo: $ 0
• Benefícios: Rebalanceamento automático gratuito de investimentos, índices de despesas absorvidos pela taxa de administração, o caixa não investido rende 1% de juros.

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• Leia nossa revisão completa da fidelidade

Portfólios TD Ameritrade Essential

TD Ameritrade agora também tem um robo. O Essential Portfolios cobra uma taxa de gerenciamento anual de 0,3% e requer US $ 5, 000 saldo mínimo para aderir.

Você poderia diminuir o buy-in para $ 500 se configurar depósitos automáticos, o que é uma boa ideia de qualquer maneira. Se você configurar uma transferência automática, você pode pagar, você nunca vai perder o dinheiro.

Como todos os melhores robos, Os portfólios essenciais incluem reequilíbrio automático gratuito e coleta de perdas fiscais.

Uma vez que a Ameritrade não tem seus próprios fundos negociados em bolsa, ele tem parceria com a Morningstar, o que eu vejo como uma vantagem. Você obterá taxas de despesas baixas e ótimas opções de fundos.

Você também pode escolher o plano de investimento socialmente responsável da TD Ameritrade, que utiliza ETFs compostos por empresas que atendem aos requisitos de consciência social. (Esses fundos tendem a ter uma proporção de despesas mais alta.)

• Honorários: Taxa de administração anual de 0,3% sobre todos os saldos.
• Mínimo: $ 500 com depósitos automáticos; $ 5, 000 sem
• Benefícios: Rebalanceamento automático gratuito e coleta de perdas fiscais; taxas de despesas baixas na maioria dos ETFs.

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• Leia nossa revisão completa da TD Ameritrade

Resumo dos melhores conselheiros Robo

Robo-Conselheiro Montante Mínimo de Investimento Honorários M1 Finanças $ 100 Nenhum Melhoramento $ 0 0,25% - 0,40% Ally Invest $ 100 $ 0 Riqueza simples $ 0 0,40% - 0,50% Capital Pessoal $ 100, 000 0,49% - 0,89% Bolotas $ 5 $ 1 - $ 3 / mês SoFi Invest $ 0 0% Blooom $ 0 $ 10 / mês Wealthfront $ 500 0,25% FutureAdvisor $ 5, 000 0,50% Consultor Digital Vanguard $ 3, 000 0,15% Ellevest $ 0 0,25% - 0,50% Charles Schwab $ 5, 000 $ 0 Fidelity Go $ 0 0% - 0,35% TD Ameritrade $ 5, 000 0,30%

Por que Robo Advisors são uma boa opção

Investir requer estratégias sólidas para manter e aumentar a riqueza e, ao mesmo tempo, minimizar os riscos.

Os Robo-conselheiros podem ajudá-lo a encontrar esse equilíbrio e, ao mesmo tempo, oferecer uma abordagem direta ao:

• minimizar o risco por meio da colheita de perdas fiscais em contas tributáveis
• fazendo rebalanceamento automático de contas em carteiras de alto crescimento
• pagando altas taxas de juros em contas de gestão de caixa seguradas
• direcionando seu navio em direção a um maior potencial de crescimento dentro de sua tolerância ao risco.

Como você escolhe o melhor Robo-Consultor?

O robo certo para você tem as ferramentas para atender às suas metas de investimento e uma taxa que você não se importa em pagar.

Se você está apenas se divertindo e gostaria de experimentar alguns robo-consultores, você encontrará várias opções gratuitas na lista acima. Lembre-se de que esses serviços gratuitos não são realmente gratuitos. Eles rendem juros sobre o dinheiro não investido em sua conta.

Se você está procurando uma solução permanente que proteja suas obrigações fiscais e corresponda à sua estratégia de crescimento, você provavelmente vai querer um robô baseado em taxa de gerenciamento. Algumas dessas plataformas pagas até pagam juros sobre o seu dinheiro não investido.

Enquanto você faz compras, considere estes fatores:

• Taxas de Gestão :Como acabei de dizer, muitos dos melhores robôs não cobram taxas de administração. Desconfie de planos de taxa fixa que ficam caros em saldos baixos.
• Taxas de despesas :Essas taxas pagam pelos fundos de índice reais e ETFs em que seu robô investe seu dinheiro. Essas taxas mantêm os fundos que você está comprando em funcionamento.
• Rebalanceamento :Este deve ser um recurso central para qualquer robo-consultor. De outra forma, as diferentes taxas de crescimento de diferentes tipos de fundos afetarão os índices de suas classes de ativos.
• Coleta de prejuízo fiscal :A maioria dos robôs otimizará sua conta para minimizar perdas fiscais em contas tributáveis.
• Tipos de conta :Se você está investindo para a aposentadoria, certifique-se de que o robô que você está considerando oferece IRAs e quaisquer outras ferramentas de planejamento que você gostaria de usar.
• Conselheiros humanos :Você não precisa ter o suporte integrado de um consultor financeiro humano. Afinal, Robo-Advisors são definidos como investimentos baseados em algoritmos. Mas se você gostaria de falar com alguém, certifique-se de que o robô que você está considerando oferece essa opção. (E não confunda suporte técnico com consultoria financeira.)

Você deve usar um Robo-Advisor?

Aqui está o resultado final:Robo-assessores são ferramentas de investimento interativas. Você abre uma conta, identifique seus objetivos e tolerância ao risco, depositar dinheiro, e deixe o computador fazer o trabalho.

Se você deseja uma abordagem mais prática, você pode querer um corretor da bolsa online. Muitos dos serviços acima oferecem ambos.

E, claro, não há regra contra ter vários tipos de contas. Por que não colocar uma parte do seu portfólio em um robô e depois autodirigir o resto?

Já que robo-consultores oferecem fundos mútuos, ETFs, e fundos de índice, eles podem adicionar alguma estabilidade à sua estratégia de investimento e ajudá-lo a aumentar sua riqueza, mesmo que você dê alguns passos em falso em suas contas autogeridas.

Tudo isso a um custo baixíssimo.

O Vanguard Digital Advisor é um serviço totalmente digital. A taxa de consultoria líquida anual do Digital Advisor é de aproximadamente 0,15% em todas as suas contas inscritas para um portfólio de investimento típico, embora sua taxa líquida real varie dependendo das participações específicas em cada conta inscrita. O Vanguard Digital Advisor cobra uma taxa bruta de consultoria de 0,20% ao ano para gerenciar as contas de corretagem da Vanguard. Contudo, vamos creditar a você as receitas que o The Vanguard Group, Inc. ("VGI"), ou suas afiliadas recebem dos títulos em seu portfólio gerenciado do Digital Advisor (ou seja, pelo menos a parte dos índices de despesas dos fundos do Vanguard mantidos em seu portfólio que a VGI ou suas afiliadas recebem). Sua taxa líquida de consultoria também pode variar de acordo com o tipo de conta inscrita. O custo anual combinado da taxa de consultoria líquida anual do Vanguard Digital Advisor mais os índices de despesas cobrados pelos fundos do Vanguard em sua carteira gerenciada será de 0,20% para as contas de corretagem do Vanguard. Para maiores informações, consulte o Form CRS e o folheto Vanguard Digital Advisor.

Os serviços do Vanguard Digital Advisor são fornecidos pela Vanguard Advisers, Inc. (“VAI”), um consultor de investimentos registrado federalmente. VAI é uma subsidiária da VGI e afiliada da VMC. Nem VAI nem suas afiliadas garantem lucros ou proteção contra perdas.