Os melhores aplicativos de investimento para 2021:para iniciantes e além

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Pronto para investir seus dólares no mercado de ações, mas nervoso porque isso é muito complicado? Pare de se preocupar. Hoje, você só precisa baixar um aplicativo para aprender a investir em ações ou fundos mútuos.


Aqui está uma olhada nos melhores aplicativos de investimento e negociação de ações de 2021, para que você possa começar a aumentar seu dinheiro de maneira rápida e fácil, com um custo mínimo ou nenhum custo.

Qual é o melhor aplicativo de investimento?

Houve um tempo em que você tinha que ligar para um corretor de ações se quisesse investir ou negociar no mercado de ações. Este corretor não lidou com seus negócios de graça; corretoras muitas vezes cobravam comissões pesadas.


Isso não é necessário hoje. Graças à explosão das fintechs, especialmente dos consultores robóticos, o investimento se tornou mais acessível do que nunca. Se você quiser evitar os corretores da bolsa e suas taxas, agora você pode usar qualquer um dos muitos aplicativos de investimento para fazer instantaneamente negociações e novos investimentos de baixo custo ou até mesmo sem comissões.

Melhores aplicativos de investimento para o próximo ano

Então, qual é o melhor aplicativo de investimento? Isso depende de suas necessidades. Aqui estão alguns dos nossos favoritos.

Melhor geral:Melhoria

Taxas: 0,25% ao ano para conta básica; 0,40% para conta premium



Prós: Sem mínimo de conta para conta básica; simples de usar; taxas baixas



Contra: O acesso a consultores financeiros é caro para contas básicas



Melhor para: Investidores de longo prazo que procuram uma experiência fácil e guiada; poupadores de aposentadoria; investidores socialmente responsáveis


Se você deseja atingir metas financeiras por meio de investimentos, a Betterment é uma ótima plataforma para fazê-lo. Você pode abrir uma conta básica (conhecida como conta de investimento “Digital”) sem saldo mínimo e uma taxa anual de 0,25%, o que equivale a cerca de US $ 2,50 por ano para cada US $ 1.000 em sua conta.


Os titulares de contas com saldo mínimo de $ 100.000 são elegíveis para a conta Premium da Betterment, que cobra uma taxa anual de 0,40% e oferece acesso ilimitado à sua equipe de consultores financeiros para aconselhamento financeiro personalizado.


Os titulares de contas não Premium também podem comprar compromissos únicos com os consultores da Betterment, com pacotes a partir de US$ 299.


A Betterment também oferece três portfólios de investimento socialmente responsáveis ​​para aqueles que desejam adotar uma abordagem mais socialmente consciente em sua estratégia de investimento. Escolha entre o Broad Impact Portfolio, que investe em fundos com altos índices ESG, o Climate Impact Portfolio, que investe em empresas ecologicamente conscientes, ou o Social Impact Portfolio, que investe em fundos que apoiam a diversidade racial e de gênero.

Melhor para investimentos sem taxas:SoFi

Taxas: Nenhum



Prós: Sem taxas ou mínimos; opções para investidores práticos e para aqueles que desejam uma experiência automatizada



Contra: Sem coleta automatizada de prejuízos fiscais



Melhor para: Investidores iniciantes


A plataforma de investimento da SoFi oferece dois caminhos:investimento ativo e investimento automatizado.


Com o investimento ativo, você está no banco do motorista. Investidores ativos podem decidir cada ação ou fundo negociado em bolsa (ETF) que desejam em seus portfólios, todos com negociações sem comissões. O SoFi também permite que os investidores comprem ações fracionárias de certas ações e ETFs, o que significa que você pode investir em uma empresa com apenas US $ 1.


O investimento automatizado cuida de muitas porcas e parafusos para você, permitindo que você deixe seu dinheiro em ETFs e cresça ao longo do tempo sem ter que pensar muito sobre isso.


O SoFi também oferece a possibilidade de falar com consultores financeiros gratuitamente.

Melhor para corretores aspirantes:Robinhood

Taxas: Nenhum



Prós: Sem taxas; fácil de usar; boa experiência móvel



Contra: Recursos limitados; para investidores sérios ou de longo prazo, existem melhores opções



Melhor para: Iniciantes que querem tentar a sorte no mercado


Robinhood permite que você faça negociações de ações e investimentos sem nenhum custo. O aplicativo não cobra comissões e nem taxas. Começar também é fácil. Você acabou de baixar Robinhood e se conectar à sua conta bancária. Depois de financiar sua conta Robinhood, você pode começar a fazer negociações gratuitas.


Robinhood é bem básico:não espere uma extensa biblioteca de dicas, vídeos ou apresentações de slides.


Você pode atualizar para Robinhood Gold para acessar mais recursos. Mas se você está procurando uma maneira de baixo custo para investir e obter experiência em primeira mão no mercado de ações, o aplicativo básico Robinhood é uma boa escolha.

Melhor para investir superfácil:bolotas

Taxas: $ 1, $ 3 ou $ 5 por mês



Prós: Invista sem ter que pensar nisso; O nível “Família” permite que você ensine seus filhos sobre investimentos



Contra: O preço fixo significa que os investidores com saldos baixos pagam um valor desproporcionalmente alto



Melhor para: Investidores que lutam para poupar; famílias


Acorns fornece aos investidores uma plataforma super fácil e sem desculpas para garantir que você esteja sempre maximizando suas oportunidades de investir e aumentar seu dinheiro.


Depois de baixar o aplicativo Acorns, você pode vincular um cartão de débito ou crédito a ele. O aplicativo arredondará suas transações de crédito ou débito para o próximo valor mais alto em dólar e investirá esse extra em um dos cinco portfólios de ETF gerenciados profissionalmente com base no seu nível de tolerância ao risco. Você pode configurar o aplicativo para investir automaticamente esse "troco sobressalente" ou pedir à Acorns para perguntar após cada compra se você deseja fazer um investimento.


Você também pode configurar depósitos únicos ou recorrentes em sua conta se quiser fazer investimentos maiores.


Este sistema facilita o investimento sem gastar muito tempo pesquisando ações e fundos. A desvantagem? Investir não é grátis. Se você se inscrever na conta de investimento mais básica da Acorns, o nível "Lite", pagará US $ 1 por mês. O próximo nível, “Pessoal”, custa US$ 3 por mês e inclui uma conta básica de investimento, bem como uma conta de aposentadoria e uma conta corrente. O nível "Família" custa US$ 5 por mês e inclui todas as contas dos níveis anteriores, bem como uma conta de investimento para crianças.


Embora sejam custos mensais bastante acessíveis, lembre-se de que, se você tiver um saldo menor, provavelmente pagará mais do que em uma corretora que cobra taxas com base em uma porcentagem do seu saldo.


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Melhor para poupar para a aposentadoria:Wealthfront

Taxas: 0,25% ao ano



Prós: Portfólios diversificados para investidores de longo prazo; portfólios personalizados com base em suas necessidades e objetivos



Contra: Saldo mínimo alto pode ser proibitivo para alguns investidores



Melhor para: Investidores que procuram um lugar seguro para aumentar sua riqueza a longo prazo


Com metas de economia tão importantes quanto sua aposentadoria, você não quer brincar. O Wealthfront é uma ótima opção para investidores que desejam aumentar suas economias de aposentadoria com uma plataforma cujas estratégias de investimento foram elaboradas por especialistas.


O Wealthfront também tem ótimas ferramentas para ajudá-lo a planejar o futuro. Você obterá uma estimativa de quanto provavelmente precisará se aposentar e o que deve economizar agora para chegar onde precisa estar.


A única desvantagem é que, ao contrário dos outros aplicativos desta lista, o Wealthfront exige um saldo mínimo de US$ 500, o que pode torná-lo menos atraente para investidores que procuram um custo inicial menor.

Melhor para fazer seus filhos investirem:estoque

Taxas: $ 0,99 por negociação



Prós: Educacional; fácil de usar



Contra: Mais taxas do que outros aplicativos; recursos mínimos



Melhor para: Ensinando as crianças sobre o mercado de ações


O Stockpile permite que os adultos abram contas de investimento de custódia para os pequenos financeiramente experientes em suas vidas. A plataforma também vende cartões-presente, para que você possa presentear seus filhos com ações.


Stockpile não tem um mínimo de conta, mas cobra $ 0,99 sempre que você compra ou vende uma ação, mais uma taxa de 3% se você pagar com cartão de crédito ou débito em vez de uma conta bancária diretamente vinculada. Os cartões-presente vêm com uma taxa adicional de US$ 2,99 para a primeira ação e uma taxa de US$ 0,99 para cada ação adicional que você comprar, além de uma taxa de cartão de crédito ou débito de 3%.


Com o Stockpile, a criança em sua conta de custódia terá a capacidade de fazer login e acompanhar o desempenho de seu portfólio. Eles também podem solicitar negociações para você aprovar ou negar.

Melhor de uma empresa de investimento estabelecida:Charles Schwab

Taxas: Nenhum



Prós: Pesquisa quase ilimitada, materiais educacionais e ferramentas para ajudá-lo a planejar seu futuro; ótimo suporte ao cliente



Contra: Os investidores que procuram manter as coisas simples podem achar a plataforma muito complexa



Melhor para: Todos – esta plataforma tem ofertas para iniciantes e veteranos.


Charles Schwab oferece aos usuários uma enorme variedade de opções para seus dólares de investimento. Os clientes da Schwab podem investir em opções, ETFs, ações, fundos mútuos e muito mais. O serviço também é acessível, cobrando comissões de $ 0 por ações, opções e transações de ETF. A Schwab também cobra um mínimo de $ 0 na conta.


Como outros aplicativos de investimento, Charles Schwab cobra uma taxa de contrato para opções de negociação. Essa taxa é de US $ 0,65 por contrato, semelhante ao que outros aplicativos de investimento cobram.


Se você deseja ajuda para construir um portfólio, pode usar a ferramenta Personaled Portfolio Builder da Schwab, que ajuda a criar um portfólio diversificado com base em sua tolerância ao risco, tempo antes da aposentadoria e metas financeiras. Como era de se esperar de uma casa de investimentos tão conhecida, o aplicativo da Schwab também oferece aos usuários acesso a uma extensa pesquisa financeira.

Como economizar para investir dinheiro

Se você está preocupado em não ter dinheiro suficiente para começar a investir, você não está sozinho. Mas, felizmente, você não precisa de muito dinheiro para começar – com muitos dos aplicativos nesta lista, você pode começar com o mínimo de dinheiro que quiser e progredir.


No entanto, quando se trata de investimentos sérios e de longo prazo – como economizar para a aposentadoria – você provavelmente desejará investir mais do que alguns dólares.


Não sabe como começar a economizar para investir? Pode ser tão simples quanto reservar US $ 10 por semana, apenas para adquirir o hábito de economizar. Melhor ainda, automatize suas economias para que o dinheiro seja depositado automaticamente em sua conta de investimento toda vez que você receber um pagamento.


Se você está investindo em suas economias de aposentadoria, os especialistas geralmente recomendam colocar cerca de 15% de sua renda a cada ano em uma conta de investimento com vantagem fiscal, como um 401(k) ou um IRA.

Conclusão:invista em um futuro melhor com o aplicativo certo para suas necessidades

Não existe um tamanho único quando se trata de plataformas de investimento. Os objetivos de cada um são diferentes.


Para aqueles que desejam aprender mais sobre o mercado de ações e querem apenas investir alguns dólares para ver como funciona, um aplicativo mais prático com a capacidade de comprar frações de ações individuais provavelmente seria uma boa opção.


No outro extremo do espectro, se você estiver interessado em levar a sério suas economias de aposentadoria ou outros grandes objetivos, precisará de uma plataforma que forneça insights de especialistas, estratégias de investimento comprovadas e portfólios diversificados.


Quaisquer que sejam seus objetivos, certifique-se de fazer sua pesquisa para encontrar o aplicativo de investimento que funciona para você .