Como calcular seu patrimônio líquido

p Calculando o seu patrimônio líquido é um processo de várias etapas. Antes que você comece, decida se deseja calcular o patrimônio líquido individualmente (você) ou em conjunto (você e seu cônjuge / parceiro). Também, reúna todos os seus demonstrativos financeiros (como extratos bancários e extratos de cartão de crédito) em um só lugar.

p Para calcular seu patrimônio líquido, basta somar seus ativos e subtrair seus passivos. O número resultante é o seu patrimônio líquido.

p Aqui está um exemplo altamente simplificado:Se sua casa vale $ 200, 000, seu carro $ 30, 000 e sua conta poupança $ 5, 000, seus ativos totalizam $ 235, 000. Se sua hipoteca for $ 180, 000, seu empréstimo de carro é $ 25, 000 e sua dívida de cartão de crédito é de $ 5, 000, seu passivo é de $ 210, 000. Seu patrimônio líquido atual é de $ 25, 000

p Parabéns, você está no preto. Muitas pessoas ficam desagradavelmente surpresas ao saber que seu patrimônio líquido é um número negativo. Isso pode acontecer se você, por exemplo, comprou sua casa pouco antes de um declínio do mercado, tem dívidas pesadas de cartão de crédito, ou você gasta tudo ou a maior parte do que você ganha.

p Você pode rastrear facilmente seu patrimônio líquido com as ferramentas financeiras gratuitas da Personal Capital - basta agregar todo o seu investimento, Banco, Cartão de crédito, e outras contas financeiras, (ou insira os valores manualmente) e seu patrimônio líquido será exibido no canto superior esquerdo do seu painel personalizado.

p Você pode calcular seu patrimônio líquido em minutos quando você inscreva-se nas ferramentas financeiras gratuitas da Personal Capital .

p Veja o seu patrimônio líquido

O que são ativos e passivos?

p Se você não tem certeza do que são ativos e passivos, aqui estão algumas diretrizes:

p Ativos: Ativos incluem dinheiro e investimentos - como em sua conta, contas de poupança e aposentadoria - e itens como carros ou propriedades que você pode vender por dinheiro. O caixa e os investimentos são freqüentemente chamados de ativos líquidos.

p Responsabilidades: Qualquer dinheiro que você deve a outra pessoa ou entidade se enquadra nesta categoria. Isso inclui dívidas rotativas de consumidores - como saldos de cartão de crédito - bem como pessoais, auto, saldos do dia de pagamento e do empréstimo do título. Se você está usando sua casa como um bem, sua hipoteca também conta como um passivo.

Qual é o valor líquido tangível?

p Seu patrimônio líquido tangível são seus ativos e passivos, mas vai um passo além. Ele subtrai o valor de quaisquer ativos intangíveis. Você pode querer calcular seu patrimônio líquido tangível para quantificar como você está se saindo financeiramente, ou para avaliar seu progresso financeiro ao longo do tempo.

p Do total de ativos, eles deduzem o valor dos seguintes ativos:

• Locações e franquias
• Goodwill da empresa
• Valor da apólice de seguro de vida
• Estoque
• Patentes e direitos autorais

p Este número é importante para indivíduos que estão se candidatando a empréstimos pessoais ou para pequenas empresas, onde o credor exige uma figura de patrimônio líquido “real”. Seu credor pode estar interessado em seu patrimônio líquido tangível porque ele fornece uma visão mais precisa de suas finanças - e quanto o credor poderia recuperar se tivesse que liquidar seus ativos se você não pagasse o empréstimo.

O que são ativos tangíveis versus ativos intangíveis?

p A diferença entre os cálculos do patrimônio líquido e do patrimônio líquido tangível é que o primeiro inclui todos os ativos e o último subtrai os ativos que você não pode tocar fisicamente. Ativos são tudo o que você possui que pode ser convertido em dinheiro. Por esta definição, ativos incluem dinheiro, investimentos, bens imóveis (terrenos e estruturas permanentes, como casas e estruturas anexadas à propriedade), e bens pessoais (tudo o mais que você possui, como carros, barcos, mobiliário, e joias). Estes são seus ativos tangíveis:são todas as coisas que você pode manter. (Estritamente falando, investimentos são ativos financeiros, não tangíveis. Mas porque eles podem ser convertidos em dinheiro, muitas vezes são colocados na categoria tangível para fins como este.)

p Ativos intangíveis, por outro lado, são ativos que você não pode tocar ou vender facilmente. Boa vontade, copyrights, patentes, marcas registradas e propriedade intelectual são todas consideradas ativos intangíveis, uma vez que não podem ser vistas ou tocadas, embora sejam valiosas. Se você está vendendo sua pequena empresa, você pode argumentar corretamente que esses ativos intangíveis agregam valor ao negócio. Contudo, no caso de determinar o patrimônio líquido tangível como parte do processo de empréstimo, o banco só pode considerar os ativos tangíveis porque poderiam ser liquidados mais facilmente.

Como calcular o seu valor líquido tangível

p Calcular seu patrimônio líquido tangível é bastante simples. É o seu total de ativos, menos passivos, menos ativos intangíveis. Para calcular seu patrimônio líquido tangível, você deve primeiro determinar seus ativos totais, passivo total e o valor de quaisquer ativos intangíveis.

p A primeira vez que você calcular seu patrimônio líquido, provavelmente será a mais demorada. Depois de descobrir como avaliar seus ativos, Contudo, o processo provavelmente levará menos tempo.

p Esta é uma abordagem passo a passo.

Cálculo de ativos

p Comece com os ativos mais líquidos, o valor que você tem em dinheiro e seus equivalentes, e inclui:

• Certificados de depósito
• Contas à ordem e poupança
• Contas do mercado monetário
• Dinheiro físico
• Letras do tesouro

p Próximo, siga para os investimentos, determinar seu valor de mercado atual.

p Esses incluem:

• Anuidades
• Títulos
• Valor em dinheiro do seguro de vida
• Fundos mútuos
• Pensões
• Planos de aposentadoria
• Stocks
• Outros investimentos

p Bens pessoais são tudo o mais e podem incluir:

• Colecionáveis
• Mobiliário doméstico
• Tecnologia
• Jóia
• Residência principal
• Propriedades para aluguel
• Veículos

p Some todos eles e a soma representa seus ativos totais.

Como Calcular Passivos

p Seus passivos representam todas as suas dívidas pendentes. Provavelmente, você receberá declarações de seus credores que poderá usar.

p Comece com o valor que você deve em dívidas garantidas, Incluindo:

• Empréstimo de hipoteca
• Empréstimos de margem
• Hipoteca
• Aluguel de hipoteca de imóveis
• Segunda hipoteca
• Empréstimo (s) de carro

p Em seguida, vá para o valor que você deve em dívidas sem garantia:

• Dívida de cartão de crédito
• Contas médicas
• Empréstimos pessoais
• Empréstimos para estudantes
• Impostos devidos
• Outras dívidas e contas pendentes

p Adicione suas dívidas garantidas e dívidas não garantidas juntas. A soma representa seu passivo total.

p Quer ver como você se sai? Confira o patrimônio líquido médio por idade e o patrimônio líquido médio por estado.

Nossa opinião

p Seja conservador com as estimativas, especialmente com valores residenciais e de veículos. Inflar o valor de grandes ativos pode parecer bom no papel, mas pode não dar uma imagem precisa de seu patrimônio líquido. Considere usar nosso ferramentas financeiras para rastrear seu patrimônio líquido automaticamente.

p Mantenha a economia líquida em contas de alto rendimento, o que pode ajudá-los a crescer mais rápido se você estiver ganhando um rendimento percentual anual competitivo. Faça do pagamento da dívida uma prioridade e considere consolidação da dívida a uma taxa de juros mais baixa para ajudar a acelerar o pagamento da dívida.

p Reveja o seu despesas para procurar áreas onde você pode reduzir despesas e alocar mais dinheiro para poupança ou reembolso de dívidas. Se você tiver dinheiro adicional para economizar, considere maximizar seu fundo de emergência , em seguida, maximizando suas contribuições anuais para uma conta de aposentadoria individual.

p E não se esqueça de calcular seu patrimônio líquido com Capital Pessoal .

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