Eu preciso de um consultor financeiro?

p Gerenciar suas finanças pode ser uma tarefa árdua, e todos nós já nos perguntamos uma vez ou outra se é hora de contratar alguém para fazer o trabalho por nós. Você pode estar se perguntando se um consultor financeiro é realmente necessário, como decidir quando contratar um, e quanto você pode esperar pagar. Cobriremos tudo isso neste artigo.

p Consulte Mais informação: Como obter conselhos personalizados de alguém que escuta

Razões para buscar aconselhamento financeiro profissional

p Mais frequente, as pessoas contratam consultores financeiros para ajudá-las a supervisionar seus investimentos e tomar decisões de investimento. Mas os consultores financeiros fazem muito mais do que isso. Eles podem ajudá-lo a definir metas financeiras e, em seguida, elaborar planos estratégicos para ajudá-lo a alcançá-las.

p Os consultores financeiros ajudam as pessoas em uma variedade de tarefas relacionadas às suas carteiras de investimento. Eles podem ajudá-lo a identificar a alocação de ativos certa, garantindo que seu portfólio seja devidamente diversificado. Eles também podem ajudá-lo a otimizar sua situação tributária e reequilibrar seu portfólio conforme necessário.

p Os consultores financeiros também podem oferecer conselhos sobre tópicos separados de sua carteira de investimentos, incluindo a criação de um orçamento ou plano de pagamento da dívida.

p Consulte Mais informação: Como este casal pagou 6 números de dívidas de estudantes enquanto economizava para a aposentadoria

Prós e contras de contratar um consultor financeiro

p Antes de contratar um consultor financeiro, é importante considerar as vantagens e desvantagens.

Prós

• Conselho de profissional: Quando você contrata um consultor financeiro, você obtém o benefício de anos de experiência. Os consultores passam muito mais tempo pesquisando o mercado e os investimentos individuais, então eles trazem algo para a mesa que a maioria dos investimentos individuais não pode fazer por si próprios. Seu consultor também pode fornecer informações sobre a otimização tributária. Você pode aprender mais com os consultores da Personal Capital em seu livre, guia para download 5 Tax Hacks que todo investidor deve conhecer.
• Paz de espírito: Quando você contrata um consultor financeiro, você fica tranquilo sabendo que alguém está mantendo você no caminho certo, garantindo que você cumpra suas metas financeiras a tempo.
• Economiza seu tempo: Pesquisar e comprar seus próprios investimentos pode ser um processo demorado. Contratar um consultor financeiro economiza seu tempo, que pode valer muito mais do que o custo que você paga por seus serviços.

Contras

• Custo: Dependendo do tipo de consultor financeiro que você contrata, você pode esperar pagar uma taxa anual para que eles administrem seus investimentos. Uma taxa típica é de cerca de 1-2% dos ativos sob gestão. Então, se eles conseguiram $ 100, 000 para você, sua taxa seria de $ 1, 000 a $ 2, 000 por ano.
• Perda de controle: Pode ser estressante entregar o controle de seus investimentos a outra pessoa. Requer uma confiança incrível, e pode ser difícil encontrar o consultor certo para você.
• Conselhos potencialmente tendenciosos: Todos os consultores financeiros devem ter os melhores interesses de seus clientes em mente, mas infelizmente nem sempre é o caso. Para consultores que são pagos estritamente por comissão, eles podem estar mais interessados ​​em recomendar produtos do que em tomar as melhores decisões para seus objetivos.

p Consulte Mais informação: O que é um fiduciário? Veja por que é importante na gestão de dinheiro

Quando é a hora de contratar um consultor financeiro?

p Pode ser difícil saber quando é hora de contratar um profissional financeiro para administrar seu dinheiro. Aqui estão algumas perguntas que você deve fazer a si mesmo para saber se é o momento certo.

Você está passando por alguma mudança importante em sua vida?

p Muitas vezes, grandes mudanças na vida são o momento perfeito para buscar a ajuda de um consultor financeiro. Quer seja se casar, começando uma família, ou fazendo uma grande mudança de carreira, um consultor financeiro pode ajudá-lo a definir e alcançar suas metas financeiras e fazer movimentos financeiros estratégicos.

Você está lutando para organizar suas finanças?

p Um consultor financeiro pode ser uma boa ideia se você descobrir que não consegue manter suas finanças organizadas por conta própria. Em vez de deixar que as coisas caiam pelas rachaduras, considere contratar um profissional para mantê-lo no caminho certo.

Você não tem certeza se está se aposentando?

p Um dos maiores medos de muitos americanos é não poder se aposentar com conforto. Muitas pessoas se preocupam se os benefícios da Previdência Social estarão disponíveis quando se aposentarem, e os dados mostram de forma consistente que a maioria das pessoas simplesmente não está economizando o suficiente.

p Um consultor financeiro pode dar uma olhada em sua situação financeira e dizer se você está no caminho certo para a aposentadoria. Se você não for, eles podem aconselhá-lo sobre o que você pode fazer para chegar lá.

Você quer que outra pessoa tome suas decisões de investimento?

p Investir pode consumir muito tempo, com tudo, desde a pesquisa de investimentos e fundos até a compra e venda real. Muitas pessoas preferem entregar essas tarefas a um profissional.

p Se você simplesmente deseja que outra pessoa o aconselhe sobre seus movimentos de investimento, um consultor financeiro pode ser certo para você.

O que esperar ao se encontrar com um consultor financeiro

p Quando você se encontra com seu consultor financeiro pela primeira vez, eles querem obter uma compreensão completa de seus objetivos financeiros e do quadro financeiro atual.

p Primeiro, seu consultor fará uma série de perguntas sobre suas finanças, incluindo sua renda, despesas mensais, investimentos atuais, e mais. Próximo, eles vão tentar tirar uma foto de onde você quer ir. Para muitas pessoas, a aposentadoria é a meta financeira principal para a qual precisam de ajuda. Mas você pode ter outras metas de economia e investimento sobre as quais possam aconselhá-lo.

p De lá, seu consultor elaborará um plano financeiro onde recomendará as próximas etapas. O plano incluirá detalhes como investimentos que eles recomendam e quanto investir a cada mês para cumprir suas metas financeiras.

Como Encontrar um Consultor Financeiro

p Encontrar o profissional certo para administrar seu dinheiro pode ser um desafio. Você quer trabalhar com alguém que seja qualificado e em quem você confie, embora esteja ciente dos custos. Aqui estão algumas etapas a seguir para encontrar o consultor financeiro certo para você:

1. Compreender os diferentes tipos de profissionais.

p Profissionais financeiros têm muitos títulos diferentes, incluindo consultor financeiro, consultor financeiro, ou conselheiro de riqueza. Alguns podem ajudar a criar um plano financeiro holístico, enquanto outros se concentram exclusivamente em gerenciar seus investimentos. É importante entender o que você deseja de um consultor financeiro.

2. Procure as credenciais corretas.

p Não há necessariamente um conjunto específico de credenciais necessárias para ser um consultor financeiro. Os planejadores financeiros certificados (CFPs) obedecem a um padrão fiduciário, o que significa que eles têm a responsabilidade legal e ética de agir de acordo com seus melhores interesses. Todos os consultores financeiros da equipe de gestão de fortunas da Personal Capital são fiduciários, então eles são mantidos no mais alto padrão.

3. Pergunte como eles são pagos.

p Os consultores financeiros normalmente são pagos por taxas ou comissões. Embora possa ser tentador contratar um consultor financeiro que está sendo pago por outra pessoa que não você, lembre-se de que ser baseado em comissões também pode significar que seus melhores interesses não são a principal prioridade.

4. Faça perguntas.

p Só porque alguém é um bom consultor financeiro não significa necessariamente que seja a pessoa certa para você. É importante encontrar alguém que pareça certo para você e que tenha uma filosofia financeira semelhante para que você saiba que administrará seu dinheiro da maneira que você deseja.

Nossa opinião

p Contratar alguém para administrar suas finanças parece um grande passo. Não só existe um custo adicional para alguém gerenciar seus investimentos, mas também há a ansiedade que pode surgir com a entrega do controle.

p Não existe um momento certo em que as pessoas devem procurar ajuda profissional. Mas um consultor pode trazer um nível de especialização e atenção aos detalhes para o seu portfólio de investimentos que você talvez não consiga. Adicionalmente, você terá a tranquilidade de saber que outra pessoa está mantendo você no caminho certo para atingir suas metas financeiras.

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